8 Langkah Menciptakan Rencana Keuangan yang Cerdas |

Melalui masa-masa sulit dan sulit, di saat-saat baik dan buruk, orang-orang yang berhasil dalam menetapkan tujuan dan mencapainya - setidaknya secara finansial - adalah mereka yang membuat rencana keuangan dan mengikutinya. Memang, jika Anda menginginkan keamanan finansial, memiliki rencana yang baik adalah satu-satunya cara untuk mencapainya.

Kabar baiknya adalah bahwa tidak sulit untuk membuatnya - dan di sini ada delapan langkah sederhana untuk membantu Anda melakukannya.

Langkah 1: Temukan Ke Mana Uang Anda Bergerak Sekarang

Langkah pertama dan paling penting untuk membuat rencana keuangan adalah mengembangkan anggaran yang merinci tempat uang Anda sekarang.

Yang harus Anda lakukan adalah menjadikan diri Anda notebook kecil. cukup untuk dimasukkan ke dalam saku atau tas dan membawanya kemanapun Anda pergi. Setiap kali Anda menghabiskan uang, buat catatan yang menjelaskan apa yang Anda beli dan berapa biayanya. Untuk pendekatan yang lebih cerdas teknologi, ada sejumlah aplikasi dan situs web keuangan pribadi yang dapat melacak pengeluaran Anda untuk Anda, seperti Pageonce.com.

Pada akhir minggu, habiskan setengah jam lebih catatan Anda dan kategorikan mereka. Berapa banyak yang Anda habiskan untuk makanan? Pada transportasi? Pada perumahan, pakaian, hiburan, kesehatan, sewa, hipotek, dan utilitas? Di akhir bulan, gabungkan catatan Anda. Pada akhir bulan berikutnya, lakukan hal yang sama, dan pada akhir tiga bulan, tambahkan semuanya dan curahkan waktu belajar untuk hasilnya.

Jangan khawatir dulu tentang pengeluaran ini, karena pekerjaan di tangan bukan untuk mengidentifikasi - apalagi melepaskan diri dari - kesenangan yang salah. Pekerjaan itu hanya untuk mencari tahu ke mana perginya uang Anda sekarang.

Penting juga untuk melakukan latihan ini setidaknya selama tiga bulan, jika tidak empat. Anda ingin menangkap setiap pengeluaran yang Anda lakukan, termasuk yang tidak Anda lakukan setiap bulan - misalnya, perbaikan mobil.

Langkah 2: Tetapkan Tujuan Keuangan

Sekarang tanyakan pada diri Anda pertanyaan sederhana: "Di mana saya ingin 20 tahun ke depan? " Tetapi hindari jawaban umum seperti, "Saya ingin kaya." Jawab dengan lebih spesifik: "Saya ingin memiliki rumah dengan hipotek setengah lunas, dan saya ingin memiliki portofolio investasi sebesar $ 500.000, ditambah dana sisi setengah untuk membantu anak-anak saya mendapatkan gelar sarjana."

Bersikap realistis dalam menetapkan tujuan Anda, dan spesifik. Anda ingin berhasil, bukan gagal, dan Anda dapat melakukannya hanya jika Anda memulai dengan sasaran-sasaran yang dapat dicapai dan spesifik.

Langkah 3: Persiapkan Untuk Yang Tidak Terduga Dengan Asuransi

Apakah Anda memiliki keluarga? Jika tidak, belilah sendiri beberapa asuransi cacat untuk melindungi kekuatan penghasilan Anda. Jika Anda memiliki keluarga, Anda akan menginginkan cakupan kecacatan dan banyak asuransi jiwa untuk melindungi orang yang Anda cintai. Asuransi kesehatan yang memadai, cakupan otomatis, dan asuransi pemilik rumah atau penyewa juga penting. Terlepas dari situasi keuangan Anda, mengasuransikan hal-hal tak terduga dapat membantu Anda tetap berada di jalur yang benar jika kecelakaan membuat beban keuangan.

[InvestingAnswers Feature: 5 Cara untuk Memastikan Rumah Anda Tertanggung dengan Baik]

Langkah 4: Buat Perhatian pada Kredit Anda

Anda tidak bisa mendapatkan di mana pun hari ini tanpa kredit yang baik. Setahun sekali, periksa skor Anda dengan masing-masing dari tiga agensi kredit besar, TransUnion (www.transunion.com), Experian (www.experian.com), dan Equifax (www.equifax.com). Anda juga bisa mendapatkan salinan gratis dari laporan-laporan ini sekali setahun di AnnualCreditReport.com.

Pastikan bahwa tidak ada perbedaan antara catatan Anda dan laporan kredit. Jika ada kesalahan, Anda perlu memperselisihkannya dengan biro iklan yang melaporkannya. Petunjuk tentang cara menyengketakan kesalahan disertakan di situs web agensi.

[InvestingAnswers Feature: 7 Steps to Perfect Credit]

Langkah 5: Mulai Menyimpan

Di sinilah rasa bersalah datang kembali ke dalam gambar. Kunci untuk setiap rencana tabungan bukanlah penghasilan, tetapi pengeluaran. Dalam bahasa Inggris sederhana, ini berarti mengkhawatirkan pengeluaran Anda, bukan hanya gaji Anda. Bahkan jika Anda mendapatkan upah yang tinggi, Anda dapat membelanjakan penghasilan Anda - banyak orang melakukannya. Tetapi jika Anda mengendalikan pengeluaran Anda, di sisi lain, tidak masalah berapa banyak yang Anda bawa pulang, karena itu akan lebih dari cukup.

Setelah melihat daftar pengeluaran Anda, tentukan di mana Anda mungkin membelanjakan terlalu banyak. Apakah Anda suka hiburan? Bagaimana dengan pembayaran mobil, liburan, atau makanan Anda?

Carilah cara untuk menghemat di sana-sini, tetapi jangan terlalu keras pada diri sendiri. Tujuan Anda bukan untuk menghilangkan kesenangan yang salah, hanya untuk mengendalikannya sehingga Anda dapat membebaskan sebagian bagian dari penghasilan Anda - katakanlah 10% - untuk rencana tabungan.

Anda akan ingin menyisihkan uang ini dan menambahkan sampai Anda memiliki penghasilan setidaknya tiga bulan di pasar uang atau rekening tabungan. Jika keadaan darurat memaksa Anda menceburkan diri ke dalam uang ini, jangan merasa bersalah - untuk itulah alas tidur ini. Buat saja prioritas pertama Anda untuk menggantinya sesegera mungkin.

Langkah 6: Mulai Buat Portofolio

Setelah cukup menabung untuk dana darurat, Anda harus mulai melihat ke arah investasi uang ekstra. Bagi investor baru dan berpengalaman, cara termudah untuk mulai membangun portofolio adalah dengan reksa dana. Untuk satu hal, Anda dapat menemukan reksa dana untuk menyesuaikan toleransi risiko khusus Anda. Untuk yang lain, mereka menyebarkan risiko investasi Anda. Last but not least, reksa dana memberi Anda pengelolaan uang profesional - ide bagus jika Anda tidak memiliki waktu atau keahlian untuk melakukannya sendiri.

[InvestingAnswers Feature: Mana yang Lebih Baik? Reksa Dana, Dana Indeks, atau ETF?]

Langkah 7: Melacak Rencana Anda

Kelola rencana keuangan Anda, sebagian dengan pemeriksaan tahunan untuk memastikan kesesuaiannya dengan situasi pribadi Anda. Sudahkah tujuan Anda berubah? Bagaimana dengan penghasilan Anda, utang, kebutuhan keluarga, kesehatan? Bagaimana kinerja investasi Anda? Lebih penting, apakah mereka sudah melakukan seperti yang Anda harapkan?

Tergantung pada keadaan, mungkin masuk akal untuk meninjau rencana Anda setiap enam bulan, bahkan setiap tiga bulan sekali. Jika Anda melakukannya, jangan bingung tujuan jangka panjang Anda dengan naik turunnya jangka pendek dalam situasi pribadi Anda - yang berarti, jangan cepat mengubah rencana Anda.

Langkah 8: Rencanakan Strategi Keluar Anda

Rencanakan strategi keluar untuk mencocokkan setiap tujuan keuangan dalam rencana Anda. Jika, misalnya, Anda ingin membeli rumah 10.000 kaki persegi itu dalam sepuluh tahun, Anda mungkin perlu membebaskan sebagian portofolio Anda pada saat itu untuk menyelesaikan pekerjaan. Demikian pula, jika Anda mengharapkan membutuhkan uang kuliah untuk dua anak, Anda akan memerlukan strategi keluar untuk uang itu juga. Last but not least, Anda akan membutuhkan strategi keluar untuk diri sendiri di masa pensiun dan rencana perkebunan untuk ahli waris Anda.

[InvestingAnswers Feature: 5 Perencanaan Estate Bergerak, Bahkan Jika Anda Tidak Memiliki Ahli Waris]

Jawaban Investasi: Membuat rencana keuangan membutuhkan kerja, seperti yang Anda lihat. Dan tidak ada perencanaan yang dapat menjamin hasil yang Anda inginkan. Tetapi perencanaan lebih baik daripada alternatif - yaitu, tidak berencana. Itulah yang dilakukan orang lain, dan sering kali mengapa mereka gagal mencapai tujuan mereka.