Studi: Kartu Debit Prabayar Rata-rata dapat Biaya Lebih dari $ 300 per Tahun

Dalam sebuah studi tentang 40 kartu debit prabayar populer, Investmentmatome menemukan bahwa biaya kartu rata-rata hampir $ 30 0 setahun dalam biaya dasar - sebelum mempertimbangkan aktivasi, pembatalan, pernyataan kertas dan biaya lainnya. Satu-satunya biaya terbesar adalah biaya bulanan, berkisar hingga $ 14,95, tetapi biaya $ 1-2 untuk transaksi dan penggunaan ATM dapat dengan mudah terakumulasi menjadi lebih dari $ 20 per bulan.

Investmentmatome menggunakan perkiraan konservatif untuk menghitung biaya bulanan kartu, dan mengecualikan biaya lain, keduanya dapat dihindari dan tidak dapat dihindari. Kami menggunakan profil pembelanjaan yang sebenarnya dianggap penggunaan yang lebih ringan daripada yang ditetapkan oleh Consumers Union, tetapi dengan nomor transaksi yang diperbarui dari survei PULSA Discover.

Berdasarkan analisis kami, biaya berkelanjutan rata-rata kartu debit prabayar adalah:

• $297.51 satu tahun tanpa setoran langsung
• $286.18 setahun dengan $ 1.000 dalam setoran langsung
• $284.99 setahun dengan $ 1.500 dalam setoran langsung

Perhitungan ini tidak termasuk:

• $8.35 biaya aktivasi rata-rata, dipungut oleh 23 kartu
• $4.67 biaya tidak aktif rata-rata, dipungut oleh 14 kartu
• Pembatalan, penggantian kartu, pemeriksaan saldo ATM, dan penurunan biaya, antara lain

Berdasarkan angka-angka ini, sangat mudah untuk melihat mengapa debit prabayar adalah industri yang sedang booming. Sayangnya, ini adalah industri yang dibangun di atas konsumen yang tidak waspada dan nikel.

Kartu debit prabayar sering dipasarkan kepada mereka yang paling tidak mampu menanggung biaya tinggi: siswa, keluarga berpenghasilan rendah, dan imigran, dan ketika industri meledak, segala sesuatu mulai dari tunjangan pemerintah hingga pengembalian pajak ditawarkan pada kartu prabayar. Tetapi bahkan kartu termurah dalam database kami lebih mahal daripada banyak rekening giro.

Bagaimana tarif kartu yang paling populer?

Kartu nama	Biaya Tahunan
American Express Bluebird	$72.00
Kartu Debit Prabayar Western Union	$141.60
Walmart MoneyCard (dengan $ 1.000 + beban bulanan)	$156.00 ($120.00)
American Express PASS untuk Remaja	$166.80
Kartu Disetujui dari Suze Orman (dengan $ 20 + deposit langsung)	$168.00 ($120.00)
NetSpend Prepaid (FeeAdvantage) (dengan $ 500 + deposit langsung)	$274.20 ($214.80)
Prabayar RushCard (Bayar Seperti Anda Pergi)	$309.60
Prabayar RushCard (Bayar Bulanan)	$382.20
NetSpend Prepaid (Pay As You Go)	$502.80

Studi Investmentmatome berdasarkan penarikan ATM dalam jaringan, pembayaran tagihan online, per transaksi, pemuatan ulang ritel, dan biaya bulanan. Asumsi: 2 penarikan ATM, pengeluaran uang tunai, dan pembayaran tagihan online; 10 PIN dan 7 transaksi tanda tangan per bulan; tidak termasuk aktivasi, pembatalan, dan banyak biaya lainnya.

Opsi prabayar terbaik (masih belum sebagus pemeriksaan)

Pemenang dalam daftar kartu prabayar kami, adalah Bluebird American Express baru, yang tidak mengenakan biaya bulanan atau per transaksi dan memungkinkan untuk setoran langsung. Satu-satunya biaya adalah untuk penarikan ATM ($ 2 masing-masing) dan uang tunai ($ 1, dibandingkan dengan rata-rata $ 4,49). Agar adil, 2 penarikan ATM dan pemuatan ulang uang tunai dan Anda mendapat $ 6 per bulan. Tapi itu jauh lebih baik daripada kebanyakan kartu lainnya. Satu-satunya downside adalah batas penarikan ATM: Anda dibatasi pada $ 200 a minggu, sementara sebagian besar kartu menarik garis pada $ 500 a hari. Tetapi untuk biaya pengisian ulang uang tunai yang rendah dan struktur biaya sederhana, kami akan menamai Bluebird sebagai rookie tahun ini dan kartu debit prabayar terbaik di luar sana.

Beberapa kartu prabayar juga menawarkan rekening tabungan yang terhubung, beberapa dengan bunga dan beberapa tidak. Yang terbaik dari jauh adalah Mango Prepaid, yang memberikan 6% APY pada $ 5k pertama dengan setoran langsung dan 2% tanpa, dan 0,1% pada saldo di atas $ 5k. Kartu NetSpend juga menawarkan tingkat bunga promosi sebesar 5% APY. The Approved Card dan RushCards juga menyertakan rekening tabungan tanpa bunga.

Tapi mari kita bicara. Banyak credit unions menawarkan pemeriksaan bebas tanpa ikatan, bahkan mengganti biaya ATM dan menawarkan bunga atau hadiah. Fred Becker, Presiden dan CEO asosiasi industri NAFCU, mengatakan:

Dalam masa ekonomi yang menantang ini, serikat kredit, yang membantu mempromosikan akses ke layanan keuangan di komunitas Jalan Utama di seluruh negeri, semuanya lebih berharga, terutama bagi mereka yang kurang terlayani oleh lembaga keuangan Wall Street yang lebih besar. Banyak serikat kredit menawarkan kartu debit dengan biaya lebih rendah daripada lembaga keuangan lainnya. Anda dapat membuka akun hanya dengan $ 5 di beberapa credit unions.

Bank-bank online, juga, memberikan imbalan pada rekening giro gratis mereka. Kami memiliki seluruh daftar kartu debit dan rekening giro di sini. Ya, Bank of America dan Chase menagih untuk akun mereka, tetapi mereka bukan satu-satunya pemain di luar sana. Pemeriksaan gratis sudah mati. Pemeriksaan langsung gratis.

Beberapa orang akhirnya menggunakan kartu prabayar karena mereka telah masuk daftar hitam di ChexSystems. Itu adalah masalah yang sah - lebih dari 80% bank dan credit unions menggunakannya - tetapi banyak lembaga keuangan menggunakan metode verifikasi lain. ING, misalnya, menarik laporan kredit Anda daripada mengandalkan secara khusus pada ChexSystems, sementara banyak, banyak credit union menawarkan "kesempatan kedua" memeriksa akun.

Situs kami, Dinding Debit Prabayar

Sementara penelitian kami menemukan beberapa kartu debit prabayar yang benar-benar memberikan nilai yang baik, itu mengungkapkan sejumlah biaya tersembunyi yang tinggi yang memercayai kampanye pemasaran mereka.

Suze Orman: Biarkan flip-menjatuhkan diri ke politisi.

Suze Orman selalu berbicara menentang kartu debit prabayar, yang sarat dengan biaya, dan yang lebih penting, tidak memengaruhi skor kredit Anda. Dia mengubah seleranya sekarang karena dia mengeluarkan miliknya sendiri. Dia dipasangkan dengan TransUnion ke data agregat anonim untuk menyelidiki apakah penggunaan kartu debit dapat memprediksi perilaku di masa mendatang seperti layaknya memengaruhi skor kredit bla bla bla itu tidak akan mengubah apa pun.TransUnion hanyalah salah satu dari tiga agen pelaporan kredit, dan itu adalah Fair Isaac, bukan TransUnion, yang menerbitkan skor kredit Anda. Oprah advertorial-nya sepertinya mengenali logika renggang ini:

Kami berharap bahwa [pengaturan] akan mengungkapkan kelayakan kredit dari pemegang kartu. Jika kami benar, maka di masa mendatang, pengguna kartu debit mungkin dapat membuat skor FICO tanpa harus bergantung pada kartu kredit.

Semoga, jika, masa depan, boleh … jika keinginan adalah kuda, Suze. Jika keinginan itu kuda. Dan inilah sesuatu yang tidak kami sukai: dia mengiklankan penarikan ATM gratis - tetapi hanya jika Anda menggunakan setoran langsung. Jika tidak - dan dia tidak mengatakan ini di O - itu $ 2 per penarikan.

Dia mengatakan bahwa Kartu Disetujui berbiaya rendah. Sekali lagi, dari O:

Biaya untuk beberapa kartu prabayar dapat ditambahkan hingga $ 15 atau lebih setiap bulan, tetapi pemegang kartu yang disetujui hanya membayar $ 3 setiap bulan.

Oke, ya, tetapi ada sesuatu yang secara inheren menyesatkan dalam membandingkan “sebanyak” hingga “sesedikit.” Sebenarnya, jika Anda hanya melakukan dua pemuatan ulang uang tunai dan dua penarikan ATM tanpa setoran langsung, kartu Suze Orman berharga $ 14 per bulan.

Tetap pada baris asli Anda, Suze: jika Anda ingin membangun kembali kredit, dapatkan kartu kredit aman dan tinggalkan debit prabayar di belakang.

Russell Simmons: Bukan karena Anda hip hop.

Perbarui 30 Januari:UniRush mengumumkan hari setelah rilis penelitian ini bahwa mereka akan mengubah struktur biaya RushCards ', menghilangkan pendaftaran tagihan pembayaran, pembayaran tagihan individu, perubahan rencana dan biaya kartu pengganti, mulai “sedini Februari 2012.” Ini menurunkan perkiraan kami dari biaya tahunan RushCards 'oleh semua $ 24 - dan belum diimplementasikan.

Russell Simmons, yang perusahaannya UniRush mengeluarkan RushCards yang terkenal, menulis sebuah editorial pada 19 Januari^th berjudul, “Surat Terbuka untuk Pers Keuangan: Apakah Karena Saya Hip Hop?” Dia menyatakan kekecewaannya bahwa dia diberi label hanya sebagai “selebriti endorser,” daripada mendapatkan kredit penuh untuk membuat RushCards. Di antara permata surat itu:

Sama seperti [Richard] Branson dan [Mark] Zuckerberg, saya menciptakan produk yang mendapatkan loyalitas pelanggan yang kuat dan membangkitkan emosi yang tulus.

Saya berusaha menjadi iPhone bisnis ini - hanya yang terbaik, dengan harga yang dipercaya oleh pelanggan kami adalah adil.

Chase dan lainnya menaikkan biaya dan memberlakukan minimum bulanan … [tetapi] rata-rata pelanggan RushCard, jika cukup beruntung untuk tinggal di dekat bank seperti Chase, memiliki jauh kurang dari $ 5.000 untuk disimpan di akun mereka setiap bulan.

Baiklah, Russell. Anda ingin melihat bagaimana RushCards Anda melawan Chase? Mari kita melihatnya:

Bayar Bulanan RushCard	Pay-as-You-Go RushCard	Chase Total Checking
Biaya bulanan $ 9.95 $ 1 per transaksi tanda tangan $ 1,95 per penarikan ATM $ 0,50 per permintaan saldo	$ 0 biaya bulanan $ 1 per transaksi PIN $ 1 per transaksi tanda tangan $ 1,95 per penarikan ATM $ 0,50 per permintaan saldo	$ 10 biaya bulanan … dan itu saja

Russell, jika saya jadi Anda, saya akan mengeluh tentang liputan pers dari RushCard juga. Tetapi saya akan melakukan yang terbaik untuk memisahkan diri dari produk yang dapat digambarkan sebagai predator, tidak mencoba membandingkan produk itu dengan Facebook.