Pemilik Bisnis Perhatian: Dump 401 (k) Paket Anda Untuk Ini |

The 401 (k) memberikan manfaat luar biasa untuk baik majikan maupun karyawan, yang keduanya mengambil penghematan pajak besar pada kontribusi. 401 (k) juga meningkatkan loyalitas dan kepuasan karyawan, dan menciptakan jalur bagi jutaan pekerja Amerika untuk menabung untuk masa pensiun.

Manfaat tersebut telah mendorong partisipasi dan tingkat kontribusi dalam 12 tahun terakhir, dengan total domestik 401 (k) aset meningkat lebih dari dua kali lipat menjadi $ 3,6 triliun pada akhir tahun 2012 dari $ 1,7 triliun pada tahun 2000.

Tetapi meskipun 401 (k) adalah investasi besar untuk pengusaha dan karyawan, itu tidak datang tanpa kekurangan - dan satu yang terbesar adalah biaya. Tidak hanya 401 (k) rencana mahal bagi perusahaan untuk dikelola, mereka mahal untuk peserta.

Menurut sebuah laporan dari Demos, sebuah organisasi kebijakan publik, "pendapatan menengah biasa, dua rumah tangga berpenghasilan akan membayar hampir $ 155.000 selama masa hidup mereka di 401 (k) biaya yang akan mengkonsumsi hampir sepertiga dari hasil investasi mereka. "

Ini terbang di hadapan investor yang berpikir 401 (k) partisipasi adalah gratis. Sedangkan rasio biaya rata-rata untuk rencana dengan lebih dari 10.000 peserta adalah 0,43%, rasio biaya untuk rencana dengan kurang dari 100 peserta adalah 1,29%, premi yang tajam. Memiliki lebih sedikit karyawan untuk menyerap biaya tetap membuat 401 (k) partisipasi lebih mahal bagi karyawan dan majikan, dan yang menciptakan hambatan bagi perusahaan kecil yang ingin memberikan manfaat tangguhan pajak kepada karyawan mereka.

Itulah mengapa satu biaya rendah alternatif ke 401 (k) semakin populer.

IRA SEDERHANA (Rencana Pencocokan Insentif Penghematan untuk Karyawan Rekening Pensiun Perorangan) adalah rencana yang disponsori oleh karyawan yang memungkinkan karyawan untuk berinvestasi dalam rekening penangguhan pajak untuk menabung untuk masa pensiun. IRA SEDERHANA menawarkan aturan administrasi yang lebih sederhana dan lebih murah, tetapi dibebaskan dari peraturan federal yang melindungi aset pensiun Amerika.

IRA SEDERHANA tersedia untuk usaha kecil dengan karyawan kurang dari 100 dan dapat didanai dengan penghasilan gaji sebelum pajak, tetapi kontribusi tersebut masih dikenakan pajak Jaminan Sosial, Medicare dan federal pengangguran.

Ada sejumlah alasan mengapa IRA SEDERHANA merupakan alternatif yang sangat baik untuk 401 (k) untuk usaha kecil yang mencari nilai.

Mudah Untuk Setel

IRA SEDERHANA mudah diatur dan dikelola. Perusahaan pialang menyediakan semua dokumen dan materi yang dibutuhkan untuk sponsor dan peserta untuk mendaftar. Aplikasi dapat diselesaikan dalam beberapa hari. Dan dengan semesta perusahaan pialang yang menawarkan rencana bersaing, sponsor rencana memiliki kesempatan untuk memilih dari berbagai tingkat dukungan dan layanan.

Lebih Murah

Menyiapkan rencana 401 (k) biasanya membutuhkan pembayaran uang muka yang besar dan kemudian biaya pemeliharaan tahunan yang tinggi - belum lagi biaya yang dibayar oleh peserta rencana - yang dapat menjadi penghalang biaya untuk usaha kecil. Sebaliknya, IRA SEDERHANA biaya rendah, tanpa biaya. Biaya pemeliharaan juga rendah: Misalnya, Vanguard menagih peserta IRA SEDERHANA dengan akun kurang dari $ 10.000, biaya tahunan $ 10, yang dibebaskan untuk akun lebih dari $ 10.000. Penghematan tersebut dapat menambahkan hingga ribuan dolar per tahun untuk peserta dibandingkan dengan rasio biaya tinggi dari bisnis kecil 401 (k).

Pilihan Investasi Lainnya

IRA SEDERHANA menawarkan lebih banyak variasi. Sebagian besar rencana 401 (k) menawarkan pilihan ekuitas dan reksadana pendapatan tetap yang cukup terbatas. Tidak hanya itu sangat membatasi akses ke sekuritas yang lebih luas dari sekuritas dan pasar, reksa dana juga mahal dibandingkan dengan dana indeks biaya rendah, menambahkan bobot lain ke struktur biaya pengalirannya. Tetapi dengan IRA SEDERHANA, peserta rencana memiliki akses ke masing-masing saham, mata uang, komoditas, dana yang diperdagangkan di bursa dan pasar internasional.

Batas Iuran Komparatif

Di sini, 401 (k) datang sebelum IRA SEDERHANA. Batas kontribusi tahunan tahun ini untuk 401 (k) adalah $ 17.500, dibandingkan dengan batas $ 12.000 untuk IRA SEDERHANA dan batas $ 5.000 dari IRA reguler. Untuk peserta yang berusia di atas 50 tahun, batas kontribusi untuk kedua lompatan, menjadi $ 23.000 untuk 401 (k) dan $ 14,500 untuk IRA SEDERHANA.

Jadwal Penarikan Serupa

Jadwal penarikan untuk 401 (k) dan SIMPLE IRA adalah serupa: Peserta memenuhi syarat untuk penarikan yang memenuhi syarat pada usia 59,5. Namun kedua rencana itu menangani penarikan awal secara berbeda. 401 (k) membawa denda 10% untuk penarikan awal, sementara IRA SEDERHANA dapat membawa hingga 25% denda untuk penarikan yang tidak memenuhi syarat dalam dua tahun pertama sebelum jatuh ke 10%. Kedua rencana tersebut memerlukan distribusi minimum pada usia 70,5.

Kebutuhan Pajak Karyawan-Ramah

Pengusaha menawarkan 401 (k) rencana dan IRA SEDERHANA memperoleh manfaat pajak dari keduanya dengan membuat kontribusi karyawan. Tetapi persyaratan pelaporan untuk IRA SEDERHANA lebih fleksibel - pelaporan bentuk Seri 500 tidak diperlukan. Perusahaan yang menjalankan IRA SEDERHANA hanya mengambil potongan pajak bisnis mereka untuk kontribusi karyawan, mengurangi pelaporan dan pekerjaan administratif untuk sponsor rencana. Peserta di 401 (k) dan IRA SEDERHANA diizinkan untuk memotong kontribusi dari penghasilan kena pajak.

Jawaban Investasi: Memulai dengan IRA SEDERHANA mudah dan cepat. Akun untuk sponsor dan peserta bebas untuk dibuka, dan sebagian besar perusahaan broker menawarkan dukungan dan layanan onboarding. Perusahaan pialang mungkin menawarkan dukungan investasi sebagai layanan premium, tetapi jika tidak, itu ide bagus untuk berkonsultasi dengan penasihat investasi untuk membantu memandu proses investasi.