Perencanaan Harta: Jangan Hanya Setel dan Lupakan

Oleh Daniel J. Friedman

Pelajari lebih lanjut tentang Daniel di Situs kami, Tanya Penasihat

Saya baru-baru ini makan siang dengan seorang teman baik yang bekerja di perusahaan asuransi. Kami berbicara tentang bagaimana menggunakan produk asuransi, khususnya anuitas, untuk menunda pajak yang banyak dari kita hadapi pada investasi kita.

Meskipun kita semua tahu bahwa orang pajak ingin datang dan mengambil sedikit lebih banyak di atas, ada hal-hal yang lebih buruk dalam hidup daripada menghasilkan uang dan membayar pajak. Namun, saya diingatkan akan kebijaksanaan ahli hukum Amerika yang Belajar Tangan: “Siapa pun dapat mengatur urusannya sehingga pajaknya serendah mungkin; dia tidak terikat untuk memilih pola itu yang akan membayar Departemen Perbendaharaan; bahkan tidak ada tugas patriotik untuk meningkatkan pajak seseorang. ”

Ini membuat saya berpikir tentang teman lain yang bisa menggunakan beberapa saran pajak penting. Ayahnya punya rencana warisan, surat wasiat, surat wasiat hidup, dan surat kuasa. Meskipun teman saya dan keluarganya telah meninjau dokumen milik ayahnya, mereka tidak memintanya melakukan perubahan apa pun. Setelah kematian ayah, anggota keluarga menemukan mereka bertanggung jawab atas ribuan dolar dalam pajak penghasilan.

Uang telah dimasukkan ke dalam anuitas, tetapi keluarga gagal untuk melindungi investasi dari konsekuensi pajak terburuk. Ini adalah peluang besar yang terlewatkan.

Tujuan perencanaan perumahan adalah untuk memperhitungkan sebanyak mungkin ketidakpastian dalam dunia yang tidak pasti ini, serta untuk memaksimalkan dan mengelola nilai sebuah estate dengan mengurangi pajak dan biaya lainnya.

Kami sering melihat rencana perumahan yang ditulis oleh pengacara yang bermaksud baik yang mengevaluasi keadaan seseorang dan bagaimana mereka ingin aset dan harta mereka dikelola dan akhirnya didistribusikan. Tentunya, semua orang ingin sebanyak mungkin untuk pergi ke ahli waris dan amal.

Sebagai penasihat keuangan putra, saya telah mendiskusikan solusi untuk anuitas ayahnya, sementara ayahnya masih hidup, yang dapat mengurangi pajak hingga 90%. Kami membicarakan lebih dari $ 10.000 dalam pajak yang tidak perlu dibayarkan.

Jika Anda tidak memiliki surat wasiat, kepercayaan, atau dokumen perencanaan keuangan, dapatkan sebelum terlambat. Jika Anda sudah memiliki dokumen-dokumen ini, tinjau ulang jika keadaan berubah, dan setidaknya setiap lima tahun jika tidak.

Ingat: Tempus fugit. Jangan tunda.

Gambar melalui iStock.