Persisnya Berapa Banyak Anda Membayar Dalam 401 (k) Biaya? |

Salah satu aspek yang paling membuat frustrasi dalam berinvestasi adalah biaya.

Tidak peduli apa pun yang Anda lakukan, Anda akan membayar biaya. Ada biaya transaksi ketika Anda membeli saham, dan Anda membayar rasio pengeluaran ketika Anda berinvestasi dalam dana. Semua akun investasi pensiun datang dengan biaya juga.

Namun, hanya karena Anda harus membayar biaya, itu tidak berarti bahwa Anda harus membayar lebih dari yang Anda harus. Jika Anda tahu berapa biaya yang Anda bayarkan, Anda bisa membuat keputusan yang berbeda. Inilah mengapa penting untuk membaca pernyataan 401 (k) Anda: Anda ingin tahu persis berapa banyak Anda membayar biaya.

Selama jangka panjang, Anda dapat kehilangan puluhan ribu dolar dengan membayar biaya lebih tinggi yang terhubung dengan Anda rekening pensiun. Perubahan aturan pengungkapan yang dikeluarkan oleh pemerintah tahun lalu bertujuan untuk membuat biaya 401 (k) lebih transparan, memungkinkan Anda untuk membuat keputusan yang lebih tepat tentang di mana harus menyimpan uang Anda.

Apa Pernyataan 401 (k) Anda Harus Ditunjukkan

Akun pensiun yang disponsori perusahaan datang dengan jumlah biaya yang mengejutkan. Namun, banyak rencana tidak melakukan pekerjaan yang baik untuk membiarkan investor melihat biaya apa yang dibebankan. Akibatnya, Departemen Tenaga Kerja mengeluarkan persyaratan pengungkapan baru. Sejak 1 Juli 2012, 401 (k) laporan harus mengungkapkan biaya dengan cara yang lebih mudah dibaca.

Alih-alih hanya memasukkan biaya ke dalam perhitungan pengembalian, pernyataan Anda sekarang harus menawarkan wawasan tentang seberapa banyak Anda membayar dalam biaya.

Ada dua pernyataan utama yang diperlukan berdasarkan peraturan pengungkapan terbaru:

Tahunan: Pernyataan 401 (k) tahunan memberikan informasi tentang opsi investasi yang ditawarkan melalui rencana. Ini berisi biaya yang dibayarkan, serta kinerja opsi yang berbeda. Pengungkapan tahunan harus berisi kinerja historis, serta patokan untuk tujuan perbandingan. Pengungkapan tahunan juga mencakup informasi pengeluaran dalam bentuk jumlah dolar tahunan per $ 1.000 investasi, serta persen dari biaya operasi tahunan.

Triwulanan: Setiap triwulan, Anda juga harus menerima pernyataan. Pernyataan kuartalan memberikan informasi tentang berapa banyak yang Anda bayar ketika menyangkut biaya investasi dan administrasi.

Intinya adalah membagi biaya Anda menjadi sesuatu yang lebih mudah diidentifikasi sehingga Anda dapat melihat bagaimana imbal hasil Anda dipengaruhi oleh biaya. Pernyataan harus mencakup informasi tentang biaya administrasi (seperti penyimpanan catatan dan hukum) dan biaya yang dipotong dari akun Anda untuk hal-hal seperti pinjaman. Pengungkapan spesifik menunjukkan kepada Anda seberapa banyak sebenarnya yang dikurangkan dari akun Anda, dan deskripsi layanan yang mengarah ke biaya.

Selain itu, pengungkapan rencana diperlukan untuk menyertakan keberadaan pengaturan bagi hasil.

Sayangnya, Anda tidak akan melihat jumlah dolar yang tepat karena sebagian dari biaya yang Anda bayarkan digunakan untuk membantu menutupi biaya administrasi, tetapi hanya pengetahuan bahwa praktik yang agak kontroversial ini ada dalam rencana Anda dapat membantu Anda membuat keputusan yang lebih tepat.

Apa yang Harus Dilakukan Dengan 401 (k) Informasi Biaya

Meskipun Anda akan melihat informasi biaya yang lebih transparan pada pernyataan Anda, Anda tidak akan melihat perbandingan dengan rencana lain. Jadi Anda tidak akan tahu bagaimana rencana 401 (k) Anda menumpuk terhadap rencana lain kecuali Anda melakukan riset sendiri.

Sadarilah juga, bahwa rencana juga memiliki biaya yang berbeda tergantung pada ukurannya. Perusahaan yang lebih besar sering memiliki biaya lebih rendah daripada usaha kecil. Ketika membandingkan rencana pensiun, ingatlah hal itu.

Setelah Anda tahu bagaimana biaya rencana Anda dibandingkan dengan biaya rencana lain, Anda dapat memutuskan apa yang harus dilakukan selanjutnya. Jika Anda merasa bahwa rencana Anda terlalu mahal jika dibandingkan dengan rencana lain, Anda dapat mendekati pemberi kerja Anda tentang menggunakan administrator rencana yang lain, atau tentang termasuk opsi investasi berbiaya rendah lainnya. Bicarakan dengan karyawan lain untuk mengumpulkan dukungan untuk usaha Anda.

Pilihan lain adalah menginvestasikan uang Anda di tempat lain. Anda dapat berinvestasi cukup untuk mendapatkan kecocokan atasan, dan kemudian menginvestasikan sisa uang pensiun Anda di akun lain, seperti IRA atau rekening tabungan kesehatan (HSA), jika Anda memenuhi syarat, dengan biaya lebih rendah.

Jawaban Investasi: Tidak ada alasan untuk diam-diam menerima biaya yang 401 (k) biaya administrator biaya. Pelajari seberapa banyak Anda membayar biaya, dan kemudian ambil langkah untuk mengurangi apa yang Anda bayar. Biaya ini mengurangi pengembalian Anda yang sebenarnya dari waktu ke waktu, dan dapat menghabiskan banyak biaya.