Langkah Pertama menuju Keturunan Mandiri Finansial: Buat Dewan Keluarga

Oleh Mary Ballin dan Ricci Victorio

Pelajari lebih lanjut tentang Mary dan Ricci di Situs kami, Tanya Penasihat

Saat Anda mempertimbangkan apakah Anda siap untuk pensiun, penting untuk mempertimbangkan potensi penghalang jalan yang dapat menunda rencana Anda: anak-anak Anda.

Lebih dari sepertiga baby boomer memberikan bantuan keuangan kepada anak-anak mereka atau anggota keluarga lainnya, bahkan jika itu berarti menunda pensiun untuk melakukannya, menurut sebuah penelitian oleh firma riset dan konsultan Hearts & Wallets.

Itu sebagian karena lebih banyak orang dewasa muda yang menunggu lebih lama untuk memulai rumah tangga mereka sendiri. Meskipun ada perbaikan di pasar kerja, orang dewasa muda yang berusia 25 hingga 34 tahun kemungkinannya lebih kecil untuk hidup secara mandiri daripada selama puncak krisis keuangan, sebuah penelitian terbaru oleh Pew Research menunjukkan.

Terlebih lagi, penelitian oleh Global Financial Literacy Excellence Center menunjukkan kaum milenium menghadapi kesenjangan literasi keuangan yang serius. Ini telah menyebabkan prevalensi utang berbunga tinggi, dan lebih sedikit beralih ke penasihat profesional untuk bantuan.

Tetapi ketidaktahuan tentang keuangan di kalangan generasi millennial tidak mengherankan: Hanya 17 negara yang mewajibkan siswa sekolah menengah untuk mengambil kursus keuangan pribadi (atau membutuhkan keuangan pribadi untuk dimasukkan dalam kursus ekonomi atau kewarganegaraan) untuk lulus, menurut Dewan Pendidikan Ekonomi. Dan hanya enam negara mengharuskan siswa diuji untuk pengetahuan keuangan pribadi.

Mulai dewan keluarga

Jika anak-anak Anda berhasil, terserah Anda untuk mendidik mereka tentang pengelolaan uang. Orangtua harus disengaja tentang mengajar anak-anak mereka bagaimana menangani keuangan mereka. Sebagai penasihat keuangan, satu alat yang kami promosikan dalam praktik kami adalah dewan keluarga.

Dewan keluarga memungkinkan Anda menjaga percakapan bisnis keluarga terpisah dari acara sosial keluarga. Menyisihkan waktu resmi mendorong pendekatan diskusi yang lebih formal dan teratur. Hal ini juga dapat menjaga topik-topik berat dari membebani acara seperti makan malam Thanksgiving atau barbekyu Juli.

Transparansi seputar keuangan keluarga dapat membantu mencegah ketakutan dan kekecewaan yang dapat merusak keharmonisan keluarga. Bahkan anak-anak kecil dapat mengambil manfaat dari melihat seberapa besar keputusan yang diambil, seperti di mana keluarga akan berlibur tahun depan dan bagaimana Anda akan membayarnya.

Ketika anak-anak menghadiri pertemuan keluarga secara teratur untuk berbicara tentang uang, penyelesaian masalah dan perencanaan, itu akan menjadi kebiasaan bagi mereka - yang akan mereka bawa ke kehidupan dewasa mereka dan mewariskan kepada anak-anak mereka sendiri.

Cara kerja dewan keluarga

Sebuah dewan keluarga harus menetapkan suasana di mana setiap orang bersikap profesional dan sopan, bahkan ketika membuat keputusan yang sulit.

Setelah keluarga Anda memutuskan untuk membentuk dewan keluarga, buat draf piagam keluarga. Piagam ini harus menentukan tujuan dan visi dewan keluarga Anda, paparkan tujuan keuangan keluarga Anda dan rinci nilai-nilai inti yang ingin Anda komunikasikan ke generasi berikutnya. Piagam ini membantu menjelaskan bagi semua orang apa yang harus ada dalam agenda untuk setiap pertemuan.

Topik yang dibahas meliputi:

• Penganggaran
• Keputusan keluarga
• Pembelian yang akan datang
• Rencana perjalanan
• Pemberian amal
• Kegiatan relawan
• Berinvestasi
• Asuransi

Dewan keluarga bervariasi selebar keluarga yang menahan mereka. Anda akan bervariasi berdasarkan banyak faktor, termasuk seberapa penting aset keluarga Anda, apakah Anda memiliki bisnis keluarga, usia anak-anak Anda dan apakah Anda merawat orang tua yang sudah tua. Untuk keluarga dengan anak-anak yang sudah dewasa atau anak-anak yang mendekati usia dewasa, kami sarankan untuk menjelaskan konsep rencana perkebunan Anda secara umum atau secara khusus sebagaimana layaknya.

Tetapkan panggung untuk kemandirian finansial

Seperti semua hal lainnya, kepribadian anak-anak Anda akan memengaruhi cara kerja berbagai hal. Beberapa remaja bekerja selama musim panas dan memiliki dorongan motivasi untuk menabung untuk hal-hal khusus, seperti mobil.

Pemuda lain lebih santai tentang segala sesuatu dalam hidup, termasuk pindah dari rumah. Bagi anak-anak itu, apa yang berhasil mungkin kurang wortel dan lebih banyak tongkat: Anda dapat mempertimbangkan memberikan ultimatum bahwa dia dapat tinggal di rumah dan menghadiri kuliah junior; tinggal di rumah, bekerja penuh waktu dan membayar sewa; atau pindah. Harapannya adalah mereka akan memilih untuk melanjutkan ke perguruan tinggi dan mulai mengambil tanggung jawab lebih karena mereka melihat rekan-rekan mereka melakukannya.

Bagaimana Anda berkomunikasi dengan keluarga Anda tentang keuangan memainkan peran besar dalam apakah Anda dapat mencapai tujuan keuangan Anda. Memulai dewan keluarga adalah cara yang sangat baik untuk melibatkan anak-anak Anda lebih awal dan mengatasi masalah-masalah utama yang memengaruhi keluarga Anda.

Gambar melalui iStock.