Apakah Rencana Finansial Anda Melewati Tes Tidur?

Oleh Forrest Baumhover

Pelajari lebih lanjut tentang Forrest di Situs kami, Minta Penasihat

Dengan pengecualian istri saya, nenek saya adalah orang paling inspiratif yang pernah saya kenal. Saya tidak tahu di mana saya akan hari ini tanpa dia. Meskipun kami tidak selalu saling berhadapan, terutama dalam masalah keuangan, saya belajar pelajaran investasi yang sangat berharga darinya.

Anggota Generasi Terbesar, kakek-nenek saya berumur di masa Depresi, periode yang ditandai oleh ketidakpercayaan yang parah terhadap lembaga keuangan dan keengganan ekstrem terhadap risiko. Setelah kakek saya meninggal, nenek saya harus mengelola keuangannya selama sisa hidupnya, 28 tahun lagi. Cara dia menangani uangnya mencerminkan dibesarkannya, ketidaksukaannya yang mendalam terhadap risiko dan komitmennya pada tujuan-tujuannya.

Selain memiliki uang di rekening di beberapa bank (untuk memastikan bahwa dia dilindungi oleh $ 100,000 FDIC limit per institusi), dia memiliki akun pialang, yang diinvestasikan dalam tangga CD. Tangga CD memiliki struktur terstruktur untuk menjadi dewasa pada waktu yang berbeda untuk memastikan tingkat reinvestasi yang stabil. Dia memilih opsi ini karena dia tidak ingin berbelanja untuk mendapatkan harga CD terbaik.

Menjelang akhir hayatnya, ia mengizinkan sejumlah kecil uang untuk diinvestasikan dalam reksadana konservatif. Ketika dia meninggal, tanahnya bernilai sekitar $ 700.000.

Mengapa ini strategi yang tepat

Apakah ini pendekatan yang tepat? Banyak penasehat akan segera menunjukkan apa yang dapat dilakukan nenek saya dengan lebih baik atau bagaimana dia dapat menghasilkan lebih banyak uang. Mereka akan memberi tahu Anda bahwa ia akan memiliki lebih dari $ 1 juta (atau $ 2 juta atau lebih) jika ia berinvestasi dengan mereka.

Tetapi bagi nenek saya, itu benar-benar strategi investasi yang tepat. Mengapa? Karena dia tidak tidur semalaman karena khawatir tentang uangnya, dan dia meninggal dengan nol utang. Bagi nenek saya, kemungkinan 100% meninggalkan lahan yang cukup jauh lebih baik daripada mengambil risiko yang dapat merusak peluang itu. Dia tidak peduli untuk mengalahkan pasar dan dia tidak khawatir tentang risiko suku bunga, inflasi atau apa pun, dalam hal ini. Dia peduli tentang konservasi modal.

Sekarang, saya tidak sepenuhnya setuju dengan strategi investasi nenek saya, tetapi saya percaya bahwa strategi investasi apa pun perlu mendukung tujuan pemiliknya. Penasihat keuangan dapat membantu Anda membuat konsep, mengembangkan, dan bahkan menerapkan rencana, tetapi Anda adalah satu-satunya orang yang akan tahu apakah rencana keuangan Anda mendukung tujuan Anda.

Bagaimana cara memastikan rencana Anda tepat untuk Anda

Jadi, bagaimana Anda menentukan apakah rencana Anda memperkuat tujuan hidup Anda? Saya menyebutnya tes tidur. Secara sederhana: Jika Anda kehilangan tidur karena keuangan Anda, rencana Anda saat ini tidak lulus uji tidur.

Gagal tes tidur adalah panggilan untuk bertindak. Jika Anda memiliki perencana keuangan, sekarang saatnya untuk membuat janji untuk membahas masalah Anda. Jika, setelah Anda membicarakan kekhawatiran Anda, Anda masih belum merasa nyaman dengan saran yang Anda dapatkan, Anda harus berpikir serius tentang mencari penasihat baru, sebaiknya berdasarkan rekomendasi dari teman atau anggota keluarga.

Jika Anda tidak memiliki penasihat, atau tidak dapat menemukan rekomendasi yang bagus, tempat yang baik untuk memulai adalah National Association of Personal Financial Advisors. Para anggota menjanjikan sumpah fidusia untuk menempatkan kepentingan keuangan klien mereka sebelum kepentingan mereka sendiri.

Perencana keuangan tidak dapat memberi tahu Anda apakah rencana Anda mendukung sasaran Anda - hanya Anda yang dapat melakukannya - tetapi perencana Anda dapat membantu menentukan apakah rencana Anda sesuai rencana.

Gambar melalui iStock.