Bagaimana Mengatasi Keuangan Setelah Kematian

Setelah kematian ibunya, Ken Moraif harus menguraikan keuangannya. Jutaan orang Amerika setiap tahun menghadapi tugas yang sama, tetapi ia memiliki tantangan unik - ia harus memecahkan kode.

Ibunya telah memerinci akun keuangannya di buku catatan, tetapi setiap kata sandi ditulis dalam kode, dan petunjuk untuk mengartikan kata sandi ditulis dalam kode. Menyortir harta ibunya menghabiskan lebih dari setahun, katanya.

Tingkat keamanan ini cocok untuk ibunya, mantan operator kode Morse di Royal Air Force selama Perang Dunia II. Dia "sangat rahasia" tentang informasi keuangannya - bahkan dengan putranya, seorang perencana keuangan bersertifikat di Money Matters di Plano, Texas. “Itu adalah tingkat paranoia yang tidak dimiliki kebanyakan orang,” kata Moraif.

Sementara pengalaman Moraif adalah ekstrim, berurusan dengan keuangan setelah seseorang meninggal menambah tingkat stres yang lain ke waktu yang sudah penuh tekanan. Kedelapan langkah ini dapat mempermudah proses:

1. Jangan membuat keputusan emosional

Nasihat pertama, Moraif memberi klien yang mengalami kematian dalam keluarga: Jangan tergesa-gesa dalam apa pun. Di bawah tekanan emosional, orang mungkin membuat keputusan terburu-buru yang kemudian mereka sesali.

Seseorang yang kehilangan pasangan mungkin dengan tergesa-gesa memilih untuk pindah bersama anak atau menjual rumah mereka, atau mungkin menjadi korban penjual yang jahat. “Jangan membuat perubahan besar dengan investasi Anda sampai Anda siap secara emosional untuk melakukannya,” kata Moraif, yang menyarankan klien menunggu enam bulan untuk bertindak.

2. Minta bantuan

Jika anggota keluarga Anda memiliki penasihat keuangan, ini harus menjadi titik kontak utama. Orang ini dapat menangani keuangan - termasuk melacak akun atau berkoordinasi dengan pengacara real - sementara Anda menangani emosi Anda, kata Stephanie Sandle, perencana keuangan bersertifikat di MAI Capital Management di Cleveland. Meskipun dia membantu klien setelah kematian orang yang dicintai, dia mengatakan bahwa dia tidak sepenuhnya menghargai semua emosi dan stres sampai dia mengalaminya sendiri.

Tidak ada penasihat keuangan? Mintalah bantuan dari anggota keluarga lainnya. "Jangan mencoba melakukan semuanya sendiri," kata Sandle.

3. Dapatkan banyak salinan sertifikat kematian

Pastikan untuk meminta salinan sertifikat kematian, umumnya dari pengaturan penanganan rumah duka. Mintalah bantuan untuk memperkirakan berapa banyak dan jenis yang Anda perlukan - bersertifikat, panjang atau pendek, dll. - karena orang sering meremehkan. Moraif menyarankan memesan setidaknya 20, karena Anda akan membutuhkannya untuk lembaga keuangan, penyedia asuransi, dan perusahaan lain.

4. Hubungi majikan

Jika individu itu masih bekerja, hubungi departemen sumber daya manusia untuk memberi tahu majikan. Tanyakan apakah cakupan manfaat akan dilanjutkan untuk anggota keluarga, apakah ada polis asuransi jiwa dan nama perusahaan yang mengelola paket pensiun.

5. Temukan kemauan dan kepercayaan asli

Jika orang yang meninggal memiliki kemauan atau kepercayaan (atau keduanya), dokumen-dokumen ini berfungsi sebagai panduan untuk banyak keputusan keuangan yang akan datang. Sebuah proses hukum, yang dikenal sebagai pengesahan hakim, kemungkinan akan terjadi untuk mendistribusikan properti dan aset, kecuali jika lahan kecil atau kepercayaan mencakup semuanya.

"Proses ini agak menakutkan jika Anda tidak mengetahui cara kerjanya," kata Sandle. Dia merekomendasikan bekerja dengan penasihat keuangan jika Anda memiliki satu atau pengacara wasiat jika Anda menghadapi pengadilan pengesahan hakim, karena itu bisa menjadi proses yang panjang dan mahal.

Jika Anda bernama pelaksana real, pantau pengeluaran yang terkait dengan kematian anggota keluarga (termasuk tagihan medis akhir). Anda mungkin memerlukan informasi ini saat Anda mengajukan pengembalian pajak terakhir seseorang, kata Sandle.

6. Kumpulkan dokumen keuangan yang diperlukan

Anda harus melacak semua akun orang mati. Persiapan apa pun yang dilakukan orang itu akan membantu, tetapi beberapa akun mungkin telah diabaikan. Prosesnya tidak seperti detektif, kata Moraif. Rencanakan untuk memilah-milah surat orang itu setidaknya selama tiga bulan untuk menemukan informasi yang hilang, termasuk tagihan yang tidak berulang, katanya.

Daftar dokumen yang mungkin ini tidak lengkap, tetapi berfungsi sebagai tempat awal:

• Rekening bank dan investasi
• Rekening pensiun
• Hipotek dan laporan kredit lainnya
• Polis asuransi
• Kembalian pajak
• Bills - termasuk layanan, utilitas, kartu kredit, pajak properti

7. Bersiaplah untuk mengajukan pengembalian pajak

Pada tahun berikutnya, Anda harus menyiapkan pengembalian pajak final untuk orang yang meninggal, jadi kumpulkan semua informasi yang akan mempermudah proses itu. Selain itu, Anda mungkin perlu mengajukan pengembalian pajak harta warisan jika tanah itu lebih dari $ 11,2 juta.

8. Gunakan ini sebagai pengalaman belajar

Banyak orang tidak memikirkan apa yang akan mereka tinggalkan ketika mereka mati. Tetapi jika Anda harus menyelesaikan keuangan orang lain, Anda akan menghargai betapa sulitnya prosesnya.

"Tidak ada yang ingin memikirkan tentang kematian, tetapi jika Anda membicarakannya terlebih dahulu dan memiliki rencana, itu jauh lebih mudah bagi mereka yang selamat," kata Sandle.

Apa berikutnya?

• Mau beraksi?

  Belajar bagaimana memilih penasihat keuangan yang tepat

• Ingin menyelam lebih dalam?

  Lihat apa yang terjadi pada hutang setelah seseorang meninggal

• Ingin menjelajah terkait?

  Temukan apa asuransi jiwa yang cocok untuk Anda