Mengelola Uang dengan Upah Minimum

Ketika Anda mendapatkan upah minimum, mungkin Anda merasa perlu bekerja sulap untuk memenuhi kebutuhan - apalagi menabung untuk masa depan.

Tetapi Anda tidak perlu menjadi ahli keuangan untuk mengelola uang Anda secara efektif. Dengan menetapkan sasaran yang jelas dengan pencapaian yang dapat dicapai, Anda dapat menempatkan diri Anda di jalur menuju masa depan yang lebih baik.

Petakan tujuan yang bisa dicapai

Pertama, tetapkan tujuan keuangan Anda. Ini mungkin terasa luar biasa saat Anda bersaing dengan tantangan hari ini, tetapi itu sebenarnya adalah cara terbaik untuk mengatasi tantangan tersebut. Tujuan Anda mungkin termasuk keluar dari utang kartu kredit, membuat dana darurat atau menabung untuk kuliah. Anda akan ingin memecah tujuan yang lebih besar menjadi pencapaian yang lebih kecil dan lebih cepat dicapai sehingga Anda akan tetap terlibat dan terdorong.

“Sangat penting bagi orang-orang untuk memikirkan tujuan penghematan jangka pendek,” kata Jonathan Mintz, presiden dan CEO di Kota Dana Pemberdayaan Keuangan, lembaga nonprofit yang bekerja dengan individu berpenghasilan rendah dan keluarga di seluruh Amerika Serikat. “Itu adalah langkah pertama yang penting untuk memastikan bahwa Anda bergerak maju.”

»LEBIH BANYAK: Investmentmatome menunjukkan ke mana uang Anda pergi

Buat anggaran fleksibel

Selanjutnya, bangun anggaran yang mendukung tujuan Anda. Pertimbangkan untuk memulai dengan anggaran 50/30/20. Pendekatan ini mengalokasikan: 50% dari penghasilan Anda untuk kebutuhan seperti perumahan dan bahan makanan; 30% untuk "keinginan" seperti hiburan dan makan di luar; dan 20% untuk tabungan, seperti dana pensiun atau darurat, dan utang, seperti tagihan kartu kredit.

• 50% dari penghasilan Anda untuk kebutuhan seperti perumahan dan bahan makanan;.
• 30% untuk "keinginan," seperti hiburan dan makan di luar
• 20% ke tabungan, seperti dana pensiun atau darurat, dan utang, seperti tagihan kartu kredit

Anda harus mengetahui penghasilan bulanan Anda untuk memulai. Jika variabel karena jam atau kiat tidak teratur, gunakan pengembalian pajak lama untuk menetapkan rata-rata. Kemudian gunakan lembar kerja penganggaran untuk memvisualisasikan pengeluaran Anda. Sertakan biaya yang tidak terjadi secara teratur, seperti perawatan mobil atau pembayaran asuransi kesehatan.

Bandingkan pengeluaran Anda dengan anggaran 50/30/20 dan sesuaikan ketiga keranjang tersebut agar sesuai dengan keadaan Anda. Misalnya, jika pembayaran kartu kredit menghapus alokasi 20% Anda untuk tabungan dan utang, Anda mungkin secara sementara mengurangi pengeluaran "keinginan" Anda sehingga Anda masih dapat membuat kemajuan menuju sasaran tabungan Anda.

Untuk mempermudah proses, Anda dapat melacak pengeluaran dan kemajuan Anda dengan aplikasi atau situs web. Dan pastikan untuk meninjau kembali anggaran Anda setiap kali pendapatan atau pengeluaran Anda berubah.

Buka rekening cek dan tabungan

Orang-orang dengan pendapatan rendah dan volatilitas pendapatan yang lebih besar cenderung memiliki rekening bank daripada individu berpenghasilan tinggi. Dan pekerja yang tidak memiliki rekening bank sering harus mengeluarkan uang untuk kartu debit prabayar atau layanan pencairan cek untuk mendapatkan bayaran.

"Tidak hanya cara-cara mahal untuk beroperasi, tetapi itu benar-benar memperlambat kemajuan yang Anda coba buat," kata Mintz. Sebuah studi Investmentmatome menemukan bahwa rumah tangga yang tidak memiliki rekening bank yang menggunakan kartu debit prabayar membayar $ 196,50 hingga $ 488,89 dalam biaya pada tahun 2013.

Mulailah dengan membuka rekening tabungan terpisah dari rekening giro Anda, jika Anda memilikinya. (Jika tidak, buka satu dari masing-masing.) Itu akan membuat simpanan Anda lebih mudah dilacak dan lebih sulit untuk dibelanjakan, tetapi itu akan tetap dapat diakses ketika Anda membutuhkannya.

Pilih akun Anda dengan hati-hati. Beberapa biaya biaya jika Anda tidak dapat memenuhi minimum deposit langsung atau persyaratan saldo bulanan, dan itu bisa menjadi menguras keuangan, kata Matius Konsa, associate director program di Neighborhood Trust Financial Partners, sebuah organisasi yang menyediakan program-program pemberdayaan keuangan untuk orang-orang dengan rendah untuk pendapatan moderat di New York.

Pertimbangkan mengotomatiskan

Ada beberapa manfaat besar untuk mengotomatisasi pembayaran dan tabungan tagihan Anda. Anda akan menghindari pembayaran yang hilang dan tertabrak biaya keterlambatan sambil terus membangun dana Anda untuk keadaan darurat atau tujuan tabungan jangka panjang.

Namun, Anda mungkin tidak siap untuk sepenuhnya mengotomatiskan pembayaran jika Anda tidak selalu punya cukup uang untuk membayar tagihan Anda. Dan rekening koran berlebih datang dengan biaya dan secara tidak langsung dapat menyakiti skor kredit Anda. Timbang manfaat dan risiko untuk menentukan apakah mengotomatiskan tepat untuk Anda.

Dapatkan bantuan pemerintah

Program federal untuk pekerja berpenghasilan rendah dapat menurunkan sebagian biaya hidup Anda. Sebaiknya cari opsi seperti program kupon pilihan perumahan, Medicaid, Administrasi Sumber Daya dan Layanan Kesehatan, dan Program Bantuan Gizi Tambahan. Anda mungkin juga dapat menemukan bantuan dengan perawatan anak, utilitas, pemanasan, asuransi mobil dan biaya telepon, untuk beberapa nama.

Gunakan pencari manfaat pemerintah untuk menentukan program federal mana yang tersedia untuk Anda. Jika Anda menerima bantuan, sesuaikan anggaran Anda untuk memperhitungkannya.

Jika penghasilan Anda tidak stabil, pastikan untuk meneliti persyaratan program sebelum Anda mengajukan permohonan; seminggu yang baik di tempat kerja dapat membahayakan kelayakan Anda. Banyak program menentukan kelayakan setiap tahun, tetapi periode sertifikasi ulang untuk manfaat SNAP dapat sesering bulanan untuk pengguna tanpa pendapatan reguler. Ingatlah hal ini jika penghasilan Anda dekat dengan ambang kualifikasi.

Hindari utang macet

Anda dapat tergoda untuk jatuh kembali pada kartu kredit dan pinjaman hari bayaran, tetapi itu dapat menimbulkan lebih banyak masalah, terutama jika Anda tidak memiliki cara langsung untuk membayarnya.

“Orang-orang tidak mengenali bahwa jembatan atau‘bayaran’ini hanya memperparah tantangan, daripada memberi mereka istirahat,” kata Mintz. Sebaliknya, ia menyarankan mencari bantuan keuangan profesional dari sumber yang dapat dipercaya, seperti layanan konseling kota dan lembaga nonprofit berbasis masyarakat.

Anda juga bisa mendapatkan uang tunai cepat dengan cara lain, termasuk menjual barang-barang Anda atau mendapatkan pinjaman masyarakat. Sebaiknya lihat pengeluaran bulanan Anda dan coba turunkan tagihan Anda untuk menciptakan lebih banyak ruang gerak dalam anggaran Anda juga.

Bangun kredit

Terlepas dari tujuan Anda, kredit bangunan harus menjadi bagian dari rencana permainan keuangan Anda.

Kelayakan kredit Anda tidak hanya memengaruhi tingkat bunga kartu kredit Anda. Ini juga dapat berdampak pada apartemen yang dapat Anda sewa dan rencana ponsel Anda, antara lain. Jika Anda tidak tahu di mana Anda berdiri, mulailah dengan mendapatkan salinan laporan kredit gratis Anda, yang berisi informasi yang menentukan skor kredit Anda.

Jika Anda memiliki kredit yang buruk - atau tidak ada kredit - lihat opsi seperti pinjaman pembangun kredit, kartu kredit aman dan pinjaman pribadi terjamin. Maka pastikan untuk menggunakan kredit Anda dengan bijak. Itu berarti membayar tagihan tepat waktu, menghindari hutang kartu kredit dan menjaga akun tertua Anda terbuka selama yang Anda bisa. Jika Anda sudah memiliki utang kartu kredit, fokuslah untuk melunasi sebanyak mungkin, dimulai dengan saldo pada kartu dengan suku bunga tertinggi.

Tingkatkan penghasilan Anda

Jika Anda hidup dengan upah minimum, penting untuk menjelajahi opsi pengambilan uang lainnya. Mulailah dengan menilai keterampilan, pengalaman, dan minat Anda. Misalnya, jika Anda selalu menjadi fotografer yang ditunjuk untuk pertemuan teman, mungkin Anda dapat menawarkan keterampilan foto Anda secara freelance.

Jika Anda memiliki waktu untuk menjelajahi lini pekerjaan baru, manfaatkan pusat pelatihan kerja lokal Anda atau kunjungi careeronestop.com untuk opsi pelatihan online. Kursus online gratis atau kelas kuliah komunitas mungkin juga bisa membantu.

Jika Anda mengejar gelar sarjana, isi Aplikasi Gratis untuk Federal Student Aid, atau FAFSA, untuk setiap tahun Anda di sekolah untuk mengakses bantuan keuangan seperti hibah dan beasiswa. Dan waspada terhadap perguruan tinggi nirlaba. Rata-rata, siswa di sekolah-sekolah ini membayar lebih dari mereka yang menghadiri sekolah negeri di negara bagian, menurut data dari Pusat Nasional untuk Statistik Pendidikan. Mereka yang menghadiri perguruan tinggi nirlaba juga lebih mungkin menganggur enam tahun setelah mulai di sekolah, menurut sebuah makalah National Bureau of Economic Research. Jika Anda mempertimbangkan universitas nirlaba, ajukan pertanyaan ini sebelum Anda mendaftar.

Ingat, Anda tidak perlu menyelesaikan semua langkah ini sekaligus. Mulai dengan tugas yang lebih kecil - menetapkan sasaran dan membuat anggaran - dan kemudian beralih ke yang lebih besar, termasuk membangun kredit dan meningkatkan penghasilan Anda. Seiring waktu, Anda akan menjadi lebih nyaman dan percaya diri mengelola uang Anda.

Investmentmatome membuat mengelola uang Anda dengan mudah dengan satu pandangan keuangan Anda. Mendaftar gratis.

Devon Delfino adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @devondelfino.