Pendanaan Bisnis Kecil Anda dengan Kartu Kredit

Ketika Anda memulai bisnis kecil, terkadang pengeluaran Anda dapat melebihi anggaran Anda saat ini, dan memiliki kartu kredit dapat membantu. Tidak seperti pinjaman usaha kecil, plastik umumnya lebih mudah untuk memenuhi syarat, dan banyak kartu kredit usaha kecil menawarkan tarif yang kompetitif dan imbalan yang murah hati. Namun sebelum mengambil risiko, Anda harus tahu dasar-dasar menggunakan kartu kredit untuk membiayai bisnis Anda.

Apakah kredit pribadi saya akan terpengaruh ketika saya menggunakan kartu kredit untuk bisnis?

Dalam beberapa kasus, ya. Tapi itu tergantung pada kartu kredit, penerbit dan situasinya.

Ketika Anda seorang pemilik usaha kecil, Anda biasanya memiliki dua jenis kredit: kredit bisnis dan kredit pribadi. Tiga biro kredit konsumer besar yang menghasilkan laporan dan skor kredit pribadi adalah TransUnion, Equifax, dan Experian, dan tiga biro kredit bisnis utama yang menghasilkan laporan dan skor kredit bisnis adalah Experian, Equifax, dan Dun & Bradstreet.

Jika Anda memiliki saluran kredit dengan vendor, pinjaman bisnis, atau kartu kredit bisnis, ada kemungkinan besar Anda memiliki laporan dan skor kredit bisnis.

Jika bisnis Anda gagal, kemungkinan akan memengaruhi kredit Anda

Tentu, sangat ideal untuk menjaga kredit bisnis dan kredit pribadi benar-benar terpisah, tetapi untuk pemilik usaha kecil yang menggunakan modal pribadi untuk mendapatkan jalur kredit, itu tidak realistis.

Pemilik usaha kecil biasanya diminta untuk menandatangani jaminan pribadi baik untuk pinjaman dan kartu kredit bisnis. Jika bisnis Anda gagal dalam kasus ini, Anda akan bertanggung jawab secara finansial atas utang dan kemungkinan akan memengaruhi kredit pribadi Anda.

Bahkan jika bisnis Anda tidak gagal, kredit Anda mungkin masih dipertaruhkan. Beberapa kartu kredit bisnis melaporkan pembayaran pada laporan kredit pribadi Anda serta laporan kredit bisnis Anda. Itu tidak berarti Anda harus menghindari meminjam uang sama sekali, tetapi Anda harus sadar akan risikonya dan mengelola saldo Anda dengan hati-hati.

Haruskah saya mendapatkan kartu kredit pribadi atau kartu kredit bisnis?

Ini mungkin untuk digunakan baik untuk bisnis, tetapi penting untuk memperhatikan perbedaannya. Berkat Undang-Undang Kredit CARD tahun 2009, kartu kredit konsumen memberikan perlindungan hukum lebih dari kartu kredit bisnis. Perlindungan ini mencegah emiten meningkatkan suku bunga tanpa pemberitahuan dan mengenakan biaya keterlambatan yang tinggi, di antara hal-hal lainnya.

Banyak penerbit kartu kredit besar juga mengikuti protokol yang sama untuk kartu kredit bisnis meskipun itu tidak diwajibkan secara hukum. Tetapi untuk tetap berada di sisi yang aman, jangan berasumsi bahwa Anda memiliki perlindungan ini dalam semua kasus. Pastikan Anda mengetahui kebijakan penerbit sebelum mengajukan permohonan kartu untuk menghindari kejutan yang tidak menyenangkan.

Kartu kredit bisnis dilengkapi dengan fasilitas mereka sendiri, biasanya termasuk batas kredit yang lebih tinggi dan bonus sign-up yang lebih besar. Insentif ini dapat membuatnya lebih mudah untuk menutupi biaya tiket besar ketika Anda pertama memulai bisnis. Selain itu, kartu ini memudahkan untuk membangun skor kredit bisnis Anda, yang dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan lebih banyak dana di masa mendatang. Kartu kredit pribadi, di sisi lain, umumnya hanya mempengaruhi kredit pribadi.

Jaga pengeluaran bisnis dan pribadi terpisah

Baik Anda memilih kartu kredit bisnis atau kartu kredit pribadi, ingatlah untuk menjaga pengeluaran pribadi dan bisnis Anda benar-benar terpisah. Jika Anda memiliki perseroan terbatas (LLC), S-corporation (S-corp) atau C-corporation (C-corp), Anda bisa kehilangan perlindungan kewajiban Anda jika Anda menggunakan pendapatan bisnis untuk membayar pengeluaran pribadi.

Nerd note: Bahkan jika Anda adalah pemilik tunggal dan tidak memiliki perlindungan kewajiban ini untuk memulai, tetaplah ide yang baik untuk tidak mencampur pengeluaran bisnis dan pribadi Anda. Dengan cara ini, menilai pengeluaran Anda tidak akan menjadi mimpi buruk selama musim pajak.

Apa yang harus saya cari dalam kartu kredit?

Lihatlah apa yang Anda rencanakan untuk ditagihkan ke kartu kredit Anda di tahun mendatang dan gunakan itu untuk menilai transaksi apa yang paling sesuai untuk perusahaan Anda.

Jika Anda berencana untuk membiayai seluruh bisnis Anda dengan kartu kredit, ada kemungkinan besar Anda mungkin membawa saldo besar untuk sementara waktu, dan kartu dengan APR 0% atau bunga rendah dapat menghemat uang Anda. Dan jika Anda menggunakan pinjaman alternatif, crowdfunding, atau pinjaman usaha kecil untuk membiayai sebagian besar pengeluaran bisnis Anda, Anda mungkin ingin mendapatkan kartu kredit yang memberi Anda lebih banyak untuk pembelian sehari-hari yang lebih kecil, seperti perlengkapan kantor.

Perluas bisnis Anda

Menumbuhkan bisnis Anda mungkin berarti Anda harus menempatkan kredit pribadi Anda di telepon. Tidak apa-apa, asalkan Anda memahami potensi risikonya. Pinjam secara bertanggung jawab dan bayar kembali utang Anda tepat waktu, dan Anda akan berterima kasih kepada diri Anda nanti.

Claire Davidson adalah penulis staf yang menangani keuangan pribadi untuk Investmentmatome . Ikuti dia di Twitter @ ideclaire7 dan terus Google+ .

Gambar melalui iStock.