Penampilan Robo-Advisor Hanya Satu Bagian dari Puzzle

Jika Anda mencoba memilih penasihat-robo untuk menginvestasikan uang hasil jerih payah Anda, naluri pertama Anda mungkin membandingkan hasil investasi. Lagi pula, Anda ingin uang Anda aman - dan tumbuh.

Masalahnya adalah, tidak ada jaminan bahwa robo-advisor dengan pengembalian bintang tahun lalu akan mengungguli tahun ini.

Dan meskipun bijaksana untuk memverifikasi bahwa kinerja robo-advisor tidak jauh dari langkah pesaingnya, itu hanya sebagian dari gambar.

Pertimbangkan tujuh elemen ini ketika memilih penasihat robot terbaik untuk Anda: Pertimbangkan tujuh elemen ini ketika memilih penasihat robot terbaik untuk Anda. Klik masing-masing untuk mempelajari lebih lanjut: Pertimbangkan tujuh elemen ini ketika memilih penasehat robo terbaik untuk Anda. Klik masing-masing untuk mempelajari lebih lanjut:

1. Akun minimum

1. Akun minimum

Pertama, mempersempit daftar ke robo-advisor yang persyaratan akun minimumnya bekerja dengan jumlah yang ingin Anda investasikan.

Misalnya, daftar “penasihat robo terbaik” kami mencakup Penasihat Cerdas Charles Schwab dan Vanguard Personal Advisor Services. Keduanya menawarkan layanan berharga, tetapi Schwab membutuhkan investasi minimum $ 25.000 dan Vanguard membutuhkan $ 50.000.

Di ujung lain dari spektrum - juga pada daftar "robo terbaik" kami - Penyempurnaan, Ellevest, dan Wealthsimple memiliki $ 0 minimum akun, dan Wealthfront hanya $ 500. Lihat daftar lengkap penasehat robo terbaik kami untuk detail lebih lanjut.

2. Ketersediaan penasihat manusia

2. Ketersediaan penasihat manusia

Robo-advisor bervariasi dalam seberapa banyak akses, jika ada, Anda mendapatkan penasihat manusia. Misalnya, Betterment dan Ellevest menawarkan akun premium dengan akses telepon tanpa batas ke penasihat.

Sementara itu, Acorns dan Wealthfront tidak menawarkan penasihat langsung tetapi memiliki alat online untuk membantu Anda menetapkan tujuan keuangan.

Pertimbangkan betapa pentingnya bagi Anda untuk memiliki manusia yang tersedia untuk menjawab pertanyaan Anda. Untuk informasi lebih lanjut tentang layanan saran robos, lihat cerita ini.

3. Jajaran investasi

3. Jajaran investasi

Satu plus untuk menggunakan robo adalah Anda tidak harus berpikir terlalu mendalam tentang pilihan investasi. Tetapi, beri perhatian.

“Anda ingin tahu di mana uang Anda diinvestasikan,” kata David Goldstone, analis riset di BackEnd Benchmarking, yang menerbitkan Robo Report, sebuah penelitian yang membandingkan kinerja investasi penasihat-robo.

Anda mungkin perlu mengisi kuesioner untuk mendapatkan gambaran di mana uang Anda akan diinvestasikan. "Mayoritas dari mereka menginginkan beberapa informasi tentang Anda sebelum mereka memberi Anda melihat di bawah tenda," kata Goldstone.

Pastikan portofolio yang direkomendasikan masuk akal untuk keadaan pribadi Anda.

Misalnya, layanan Portofolio Intelligent Schwab menyimpan persentase yang relatif tinggi dari uang investor dalam bentuk tunai - minimal 6%. Itu mungkin tidak ideal untuk, katakanlah, investor muda yang bersemangat untuk memanfaatkan keuntungan jangka panjang pasar. Baca ulasan kami tentang Schwab Intelligent Portfolios.

Carilah yang layak, tetapi jangan terobsesi. Memulai - bahkan jika portofolio Anda tidak sempurna - itulah yang diperhitungkan, karena investasi membutuhkan waktu untuk tumbuh dan majemuk.

Untuk tujuan jangka panjang, "Berinvestasi lebih baik daripada meninggalkan uang Anda secara tunai," kata Barbara Roper, direktur perlindungan investor di Federasi Konsumen Amerika, sebuah organisasi advokasi nirlaba. “Anda tidak harus mendapatkan segalanya dengan benar untuk menjadi lebih baik daripada Anda duduk di pinggir lapangan, terutama jika Anda menjaga biaya seminimal mungkin.”

4. Biaya

4. Biaya

Setelah Anda mempersempit daftar Anda, bandingkan biaya. Itu termasuk biaya manajemen - yang cenderung berkisar dari 0,25% menjadi sekitar 0,9% - dan biaya investasi.

Bahkan biaya yang kecil sekalipun dapat berdampak besar pada kesehatan keuangan jangka panjang. Lihat artikel kami tentang bagaimana biaya 1% dapat dikenakan biaya $ 590.000.

Kami merinci biaya investasi rata-rata di ulasan robo-advisor kami. Sebagai contoh, berikut ini tinjauan kami tentang Wealthfront, di mana biaya investasi rata-rata - disebut rasio biaya - adalah antara 0,08% dan 0,11%, dan kami, di mana rasio biaya rata-rata 0,13%.

5. Penyeimbangan portofolio

5. Penyeimbangan portofolio

Alasan utama untuk menggunakan penasihat investasi adalah membantu mengelola portofolio Anda, jadi masuk akal untuk menemukan satu yang menawarkan penyeimbangan ulang untuk menjaga agar bauran aset Anda benar dari waktu ke waktu.

“Ini adalah salah satu manfaat dari platform otomatis,” kata Roper. “Jika pasar saham meledak atau macet, Anda tidak perlu memikirkan cara menyesuaikannya. Itu penyesuaian untuk Anda."

Anda mungkin juga ingin mencari layanan tambahan, seperti panen kerugian pajak.

6. Jenis akun

6. Jenis akun

Hari-hari ini, sebagian besar robot menawarkan akun kena pajak dan pensiun, tetapi mungkin Anda mencari rencana 529 untuk tabungan kuliah anak Anda. Pastikan penasihat robo Anda menawarkan jenis akun yang Anda butuhkan.

7. Kinerja investasi

7. Kinerja investasi

Jika hasil robo berbeda secara substansial dari kompetisi, perhatikan.

Sebaiknya lihat hasil jangka panjang - lima tahun atau lebih - karena hasil jangka pendek tidak memberi Anda gambaran yang lengkap. Hanya ada satu masalah: Kebanyakan robot belum ada selama itu.

"Ukuran kinerja kurang dari lima tahun tidak ada artinya," kata Roper. “Anda dapat melihat bagaimana sesuatu dilakukan di satu jenis pasar.”

Namun, dia menambahkan, "Jika Anda memiliki firma yang berkinerja buruk atau yang tampaknya di seluruh papan, itu akan menjadi perhatian."

Laporan Robo BackEnd Benchmarking, tersedia gratis di situs webnya, memiliki data yang akan kembali dua tahun untuk tujuh perusahaan dan hanya satu tahun untuk sembilan perusahaan. (BackEnd dimiliki oleh orang-orang yang menjalankan Condor Capital Management, penasihat investasi biaya saja.)

Untuk perusahaan-perusahaan tersebut, inilah kinerja tahunan satu tahun dan dua tahun setelahnya, setelah biaya. Hasil ini didasarkan pada 60% ekuitas / 40% pendapatan tetap portofolio dalam akun kena pajak, menggunakan data melalui kuartal pertama 2018.

Penampilan Robo-Advisor

Robo-advisor	1 tahun kembali	2 tahun kembali
Biji pohon ek	6.93%	7.53%
Ally Financial	8.73%
Perbaikan	9.68%	10.24%
E-Trade	8.61%
Ellevest	8.78%
Fidelity Go	9.72%
Penasihat Masa Depan	8.77%
Hedgeable	9.17%
Tepi Merrill	8.25%
Modal Pribadi	8.42%	9.64%
Schwab	9.96%	10.98%
SigFig	10.02%	10.71%
TD Ameritrade	10.64%
Pelopor	9.66%	9.59%
Wealthfront	9.92%
WiseBanyan	9.20%	9.98%

Apa berikutnya?

• Mau beraksi?

  Periksa daftar terbaik penasehat robo kami

• Ingin menyelam lebih dalam?

  Lihat lebih banyak tips tentang cara memilih penasehat robo

• Ingin menjelajah terkait?

  Temukan jika penasehat robo lebih baik dari dana target-date