Teknik Pertahanan Diri yang Menghentikan-Diri untuk Investor
Cara Melawan & Mengalahkan Lawan Lebih Besar | Teknik Pertahanan Diri yang Paling Menyakitkan
Daftar Isi:
- Anggaplah itu terlalu bagus untuk menjadi kenyataan
- Jangan terburu-buru, dan jangan percaya pada 'rahasia'
- Ketahuilah kapan (dan kapan tidak) mengikuti naluri Anda
- Jalankan pemeriksaan latar belakang Anda sendiri
- Baca dokumen Anda
- Tetap berpegang pada standar fidusia
- Hati-hati dengan situs web dan acara ‘pendidikan’
- Garis bawah
- Anda mungkin juga suka:
- Akan Robo-Advisors Sink Penasihat Keuangan?
- Cara Berhenti Mengalahkan Investasi Anda
- Saham Kuat? Hindari Kesalahan Umum Ini
- 5 Hal yang Perlu Diketahui Sebelum Berolahraga Opsi Saham
Oleh Kathryn Hauer
Pelajari lebih lanjut tentang Kathryn di Situs kami, Minta Penasihat
Saran keuangan bisa seperti gadis kecil Longfellow dengan ikal. Ini bisa sangat, sangat bagus - tetapi ketika itu buruk, itu mengerikan.
Dan dalam beberapa kasus, saran yang buruk menyebabkan tidak hanya kehilangan uang, tetapi juga kehilangan kepercayaan. Orang-orang yang Anda percayai dengan tabungan Anda dapat mencuri uang Anda dengan senyuman.
Bernie Madoff, kedua dari kanan, dalam tahanan federal pada tahun 2009 setelah skema Ponzi bernilai miliaran dolar-nya terurai.
Di kota tempat saya berlatih, seorang penasihat keuangan pindah, menjalin pertemanan, mengadakan acara mewah, mengunjungi orang sakit, memberi kepada orang miskin, mendirikan dana investasi dan mendirikan sekolah. Kemudian dia ditangkap karena menipu "teman-teman" yang dia anjurkan. Di persidangan, dia meminta maaf dengan mengatakan: “Saya sangat menyayanginya. Klien saya adalah hidup saya. … Saya hanya berharap mereka tidak kehilangan kepercayaan pada orang. ”Meskipun hati saya pergi kepada mereka yang kehilangan uang untuk penasihat itu, saya menyadari betapa mudahnya dirayu oleh orang yang menawan.
Ada cara untuk melindungi diri Anda dari penipuan dan penipuan. Berikut beberapa yang paling efektif.
Anggaplah itu terlalu bagus untuk menjadi kenyataan
Biarkan "terlalu bagus untuk menjadi kenyataan" menjadi asumsi default Anda ketika datang ke janji-janji pengembalian investasi yang besar dan bebas risiko. Meskipun beberapa orang yang beruntung dapat mencetak rejeki tak terduga, sebagian besar pengembalian investor lebih atau kurang ditentukan oleh tingkat risiko dari kendaraan investasi yang mereka pilih. Pada dasarnya, semakin aman investasinya, semakin sedikit uang yang Anda hasilkan. Obligasi pemerintah AS hampir bebas risiko, itulah sebabnya Anda hanya menghasilkan sekitar 1% per tahun ketika Anda berinvestasi di dalamnya. Obligasi perusahaan atau saham biotek mungkin memberi Anda pengembalian 50% … atau perusahaan mungkin gulung tikar dan Anda tidak dapat kembali dan kehilangan semua yang Anda investasikan.
Reporter Forbes Joan Lappin mencatat bahwa dalam dana investasi Bernie Madoff yang bernilai milyaran dolar, “pengembalian 15% atau lebih setiap tahun stabil seperti batu. Benar-benar terlalu bagus untuk menjadi kenyataan. Setiap profesional akan memberi tahu Anda hal itu. Ini adalah gergaji lama: Jika hasilnya tampak terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, mereka terlalu bagus untuk menjadi kenyataan. ”Madoff, tentu saja, menjalankan skema Ponzi yang pasti runtuh, memusnahkan banyak kliennya.
Jangan terburu-buru, dan jangan percaya pada 'rahasia'
Hampir semua - dan mungkin setiap - peluang investasi yang mengharuskan Anda melakukannya beli sekarang juga harus dihindari. Hanya sedikit dari kita yang hidup di dunia yang bernilai tinggi, cepat putus-peluang di mana kendaraan investasi yang langka, menguntungkan, cepat berubah, dan sah mungkin ditawarkan kepada kita. Bahkan mereka yang tinggal di dunia itu harus waspada karena hanya sedikit, jika ada, keputusan keuangan yang masuk akal yang perlu dibuat segera. Selalu gunakan waktu Anda untuk mengajukan pertanyaan, pikirkan dan baca baik-baik tentang investasi.
Juga hindari investasi apa pun sebagai "rahasia" atau kesempatan eksklusif hanya untuk Anda. "Setiap skema penipuan jangka panjang hidup dan mati oleh kerahasiaan mereka yang berpartisipasi," kata akuntan forensik Tracy Coenen. “Siapa pun yang menjalankan bisnis yang sah dan berhasil tidak memiliki kode kesunyian. Mereka mungkin tidak mencari publisitas, tetapi mereka pasti tidak akan melarang klien mereka untuk berbicara tentang seberapa suksesnya mereka. Ketika seorang investor dilarang berbicara tentang investasi, setiap orang yang masuk akal harus tahu ada sesuatu yang salah. ”
Coenen merujuk khusus pada kasus Madoff, tetapi nasihatnya berlaku untuk investasi apa pun. Jika Anda tidak diizinkan memberi tahu orang lain tentang hal itu, tidak dapat menemukan informasi tentang hal itu dengan mudah di Internet dan tidak melihat iklan publik, menjauh. Lembaga sekuritas negara Anda juga dapat membantu di sini. Hubungi pejabat di sana jika Anda memiliki pertanyaan tentang penawaran tertentu.
Ketahuilah kapan (dan kapan tidak) mengikuti naluri Anda
Akan sangat bagus jika Anda dapat mengandalkan "usus" Anda untuk memberi tahu Anda kapan harus membeli dan kapan harus berlari. Namun, perasaan yang paling baik bekerja di lingkungan di mana Anda adalah seorang ahli. Saya banyak memasak, jadi ketika perasaan saya mengatakan bahwa air terlalu dingin untuk membuat roti saya naik dengan benar, saya mungkin benar. Saya kurang ahli dalam perawatan mobil, sehingga suara lucu di Toyota saya bisa berarti lengan mantel saya menggantung di pintu atau transmisi sedang berjalan.
Jenis penasihat apa yang memiliki potensi terbesar untuk konflik kepentingan dan saran yang buruk? Paladin Investor Resources menyarankan agar konsumen menghindari penasihat yang:
- Apakah karyawan perusahaan yang menentukan jenis investasi apa yang akan dijual kepada investor, seperti perusahaan merek-nama dengan produk investasi mereka sendiri.
- Mengisi komisi daripada biaya.
- Memiliki lisensi untuk menjual sekuritas tetapi tidak terdaftar Penasihat Investasi (RIA) atau Perwakilan Penasihat Investasi (IARs).
- Tidak diakui fidusia.
- Jangan mendokumentasikan kredensial, etika, dan praktik bisnis mereka.
Jalankan pemeriksaan latar belakang Anda sendiri
Luangkan waktu untuk memeriksa penasihat Anda, firma penasihat Anda, dan kendaraan investasi yang mereka jual. Consumer Reports memiliki alat yang hebat untuk menyelidiki para profesional keuangan dan merekomendasikan agar pembaca mengecek dengan agensi yang mengaturnya. Pilihan yang Anda inginkan meliputi:
- FINRA's BrokerCheck, database yang berisi informasi tentang 1,3 juta broker saat ini dan mantan dan 17.000 perusahaan pialang saham saat ini dan sebelumnya.
- Situs Pengungkapan Publik Penasihat Investasi SEC, tempat untuk melihat apakah penasihat investasi - individu atau perusahaan yang memberi nasihat tentang sekuritas - telah ditertibkan.
- NASAA, situs dari Asosiasi Administrator Sekuritas Amerika Utara, di mana Anda dapat terhubung dengan regulator sekuritas negara bagian Anda dan memverifikasi bahwa penasihat berlisensi untuk menjual investasi yang dia ingin Anda beli. Anda juga dapat mencari tahu apakah penasihat memiliki keluhan atau tindakan disipliner apa pun yang tercatat.
Baca dokumen Anda
Ini bisa membosankan, tetapi buatlah titik untuk meninjau laporan keuangan Anda secara teratur. Wartawan keuangan Jack Waymire mengatakan bahwa konsumen harus “menerima laporan bulanan, triwulanan, tahun-ke-tanggal, dan tahunan yang mendokumentasikan kinerja Anda. Laporan harus menyediakan data kinerja yang kotor dan bersih dari semua biaya sehingga Anda dapat melihat dampak pengeluaran pada hasil Anda. ”
Tetap berpegang pada standar fidusia
Seorang profesional keuangan yang beroperasi sesuai dengan standar fidusia secara hukum berkewajiban untuk menempatkan kepentingan klien di atas miliknya sendiri. Penasihat yang fidusia dapat menghadapi hukuman perdata dan pidana jika mereka menjual produk investasi yang menguntungkan mereka lebih dari Anda, tidak seperti broker / dealer yang dapat memperoleh keuntungan secara hukum dari investasi yang tidak tepat untuk Anda. Sebagaimana Jane Setzfund dari AARP menulis, jika nasihat Anda bukan fidusia, tanyakan tentang biaya yang terkait dengan investasi yang direkomendasikan, bagaimana biaya tersebut dibandingkan dengan investasi lain dan apakah dia akan mendapatkan komisi jika Anda memilih investasi.
Hati-hati dengan situs web dan acara ‘pendidikan’
Ketika Anda melakukan riset, carilah situs web, artikel dan buku yang tidak bias. Jika lembaga pemerintah menyediakan informasi, Anda dapat menganggap itu tidak mencoba menjual sesuatu kepada Anda. Nirlaba biasanya tidak memiliki apa-apa dari berhubungan dengan Anda, sehingga Anda dapat merasa aman di sana juga.
Bagaimana dengan makan malam gratis dengan imbalan mendengarkan seminar "pendidikan"? Saya berasal dari orang-orang Mennonite, dan saya benci untuk melewatkan sesuatu yang gratis. Kopi gratis? Ya, betapapun lemahnya. Bagaimana dengan makan malam gratis di salah satu restoran paling mewah di kota hanya untuk mendengarkan presentasi tentang perencanaan pensiun? Untuk itu, saya harus mengatakan tidak.
Mengapa? Jika ada entitas yang berhubungan dengan keuangan atau uang menawarkan sarapan gratis, makan siang, atau makan malam sebagai imbalan untuk "seminar pendidikan," lewati, bahkan jika, seperti Jane Byrant Quinn menulis, "Anda pikir Anda cukup kuat untuk pergi hanya untuk makanan. ”Acara-acara penjualan ini mencoba untuk menempel Anda dengan produk-produk mahal dan sering tidak akan memberikan informasi yang akurat. Orang-orang yang menawarkan makanan ini adalah penjual terlatih, dan mereka tahu teknik psikologis untuk membuat Anda membeli. Mereka tidak selalu jahat atau bengkok; sebagian besar memiliki produk yang valid untuk dijual. Tetapi jika mereka memberi Anda makanan gratis, produk tersebut kemungkinan akan terlalu mahal. Bahkan nasihat keuangan yang diberikan di gereja kadang-kadang bisa dicurigai. Jika Anda menghadiri seminar pendidikan yang berkaitan dengan gereja, pastikan Anda memahami biaya sebenarnya dari layanan atau produk yang dijual.
Garis bawah
Ini adalah dunia yang menakutkan, dan bahkan para ahli membuat kesalahan dan akhirnya ditipu. Para investor dengan Bernie Madoff, para pekerja di Enron dan banyak orang lain yang mengira mereka tahu lebih baik telah kehilangan uang pada investasi yang mereka yakini benar-benar aman.
Menjadi sadar adalah pertahanan terbaik Anda. Tetap aman.
Gambar melalui iStock.