Apa yang Harus Dilakukan Jika Kartu Aman Anda Tidak Jelas Tentang Wisuda

Jika Anda memiliki kartu kredit aman - kartu kredit yang memerlukan jaminan tunai - Anda mungkin menantikan hari penerbit mengembalikan deposit Anda dan Anda "lulus" ke akun yang tidak aman.

Masalahnya, banyak kartu kredit aman tidak mengalihkan Anda ke kartu tanpa jaminan secara proaktif, dan yang sering tidak memiliki proses yang jelas dan dapat dimengerti, menurut laporan baru tentang kartu aman oleh Pusat Inovasi dan Visa Layanan Keuangan. Meski begitu, sekitar setengah (49,5%) dari pemegang kartu dijamin berharap untuk lulus ke opsi tanpa jaminan dengan penerbit mereka, laporan itu menemukan.

»JUMP KE DEPAN: Kiat-kiat untuk calon lulusan

Pusat Inovasi Jasa Keuangan adalah kelompok industri yang didukung oleh penerbit kartu dan lainnya. Laporan ini mengkaji peluang pasar dan tren di pasar kartu aman.

Temuan ini berfungsi sebagai pengingat bahwa program kelulusan kartu aman Anda bukanlah jaminan pasti bahwa Anda akan mendapatkan kartu tanpa jaminan secara otomatis, bahkan jika Anda tetap di atas pembayaran Anda. Tetapi laporan tersebut juga menggarisbawahi poin bahwa industri kartu kredit sangat kompetitif: Jika penerbit Anda tidak meningkatkan kartu Anda secara tepat waktu, penerbit lain mungkin menukik dengan tawaran yang lebih baik.

Wisuda adalah permainan menebak

Investmentmatome melihat 11 kartu kredit aman yang disorot dalam laporan 52 halaman untuk melihat jenis program kelulusan yang mereka tawarkan, jika ada. Enam dari mereka mengungkapkan beberapa jenis program kelulusan - tetapi deskripsi penerbit dari program ini tidak jelas dan tidak berkomitmen. Beberapa contoh:

• "Dengan penggunaan yang bertanggung jawab dari waktu ke waktu, Anda mungkin memenuhi syarat untuk upgrade ke kartu kredit tanpa jaminan."
• “Ketika Anda telah mengelola semua kewajiban kredit Anda secara bertanggung jawab dan konsisten selama 12 bulan, Anda akan berada di jalur yang benar untuk mendapatkan reputasi kredit yang lebih kuat, dan kami mungkin dapat memindahkan Anda ke produk kartu kredit yang tidak aman.”
• "Setelah 12 bulan, akun Anda dapat ditinjau dan Anda dapat memenuhi syarat untuk memiliki setoran jaminan Anda saat Anda terus menggunakan kartu Anda."

Penerbit ini tidak menyebutkan apa yang sebenarnya mereka nilai selama peninjauan akun atau apa yang mungkin mendiskualifikasi Anda dari peningkatan. Dan di antara kartu-kartu itu yang mengungkapkan program kelulusan, hanya empat yang mengatakan kapan peningkatan itu mungkin terjadi - pada jangka waktu delapan hingga 12 bulan. Laporan ini mengakui bahwa ambiguitas semacam ini dapat membuat frustasi bagi pemegang kartu.

Penerbit “tidak dapat menjamin peningkatan skor kredit. Mereka tidak dapat menjamin kelulusan. Dan itu sangat masuk akal, karena ada begitu banyak faktor yang memengaruhi skor kredit pelanggan yang berada di luar kendali penyedia tunggal, termasuk perilaku pelanggan sendiri, ”kata Rob Levy, direktur pelaksana Pusat Inovasi Jasa Keuangan. "Tapi itu kemudian memberikan pengalaman yang sangat mengecewakan bagi konsumen, karena mereka melalui banyak hal untuk menggunakan produk ini untuk meningkatkan skor kredit mereka."

Proses kelulusan yang lebih transparan dan disesuaikan yang memberi tahu konsumen seberapa dekat mereka untuk lulus akan membantu baik emiten dan konsumen, Levy memberitahu Investmentmatome. Dia menambahkan bahwa jika emiten tidak proaktif dan transparan tentang proses ini, mereka berisiko kehilangan pelanggan ke bank lain yang bersaing untuk bisnis tersebut. Laporan ini mencatat kemajuan yang telah dibuat beberapa emiten di bagian depan ini, mengidentifikasi area untuk perbaikan untuk kartu yang diamankan secara umum.

“Jika [penerbit] menempatkan jumlah energi dan teknologi yang sama di belakang kartu aman yang mereka tempatkan di belakang kartu hadiah kelas atas, produk ini bisa menjadi jauh lebih baik lebih cepat,” kata Levy.

»LEBIH: Kartu kredit aman Investmentmatome terbaik

Bagaimana cara melanjutkan

Program kelulusan kartu aman hari ini meninggalkan sesuatu yang diinginkan, tetapi masih mungkin untuk beralih ke jenis kartu yang Anda inginkan. Di sinilah Anda dapat memulai:

Temukan kartu aman yang menawarkan program kelulusan.Idealnya, penerbit akan membiarkan Anda menyimpan sejarah kartu Anda di bawah akun yang sama selama masa transisi ini. Jika penerbit Anda menutup akun aman Anda dan membuka akun tanpa jaminan yang berbeda, kredit Anda dapat terpukul. Baik Discover it Secure dan Aman Visa memungkinkan Anda menjaga akun yang sama terbuka dan hanya transisi dari aman ke tidak aman, menurut perwakilan layanan pelanggan dari penerbit.

Tanyakan apakah Anda ada di jalur. Penerbit kartu kredit terkemuka mungkin ingin membantu Anda lulus dengan kartu tanpa jaminan. Hubungi penerbit Anda dan cari tahu kapan akun Anda akan ditinjau untuk kelulusan. Perwakilan layanan pelanggan mungkin dapat menawarkan panduan yang lebih spesifik tentang bagaimana Anda dapat berpindah ke kartu tanpa jaminan lebih cepat.

Carilah tawaran yang lebih baik.Jika Anda berhasil membangun atau membuat ulang kredit Anda, dan penerbit Anda tidak membantu Anda beralih ke kartu tanpa jaminan, sekarang saatnya untuk mencari di tempat lain. Lihatlah penawaran tanpa jaminan, ajukan kartu yang sesuai dengan kebiasaan pengeluaran dan profil kredit Anda, dan batalkan akun aman Anda setelah Anda disetujui untuk kartu tanpa jaminan Anda (tetapi tidak sebelum). Terus lakukan pembayaran tepat waktu dan gunakan hanya sejumlah kecil dari kredit Anda yang tersedia.

Menunggu peningkatan otomatis dapat berhasil. Tetapi terkadang lebih baik untuk mengambil inisiatif dan mencari apa yang Anda inginkan.

»LEBIH BANYAK: Kartu Investmentmatome terbaik untuk kredit yang adil atau rata-rata

Claire Tsosie adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @ ideclaire7 .