Menyimpan Kartu Populer di Hari Libur; Inilah Mengapa Anda Harus Berpikir Dua Kali

Kartu kredit ritel seperti hoverboard: populer selama liburan, berpotensi berguna, dan dapat membuat Anda kehilangan keseimbangan di beberapa titik dan membuat Anda terluka.

Pengecer biasanya melihat peningkatan dalam akun kartu toko baru selama liburan. Penelitian dari TransUnion menunjukkan bahwa toko diskon dan pengecer online membuka akun baru pada bulan Desember lalu dua kali lipat dari bulan lainnya; toko perhiasan melihat peningkatan hampir 80%, dan jenis toko lain juga mengalami peningkatan yang signifikan. Biro kredit memperkirakan tren ini akan berlanjut tahun ini, kata Nidhi Verma, direktur senior penelitian dan konsultasi dengan TransUnion.

Toko mencoba memanfaatkan terburu-buru liburan dengan mempermainkan bonus pendaftaran atau mendorong karyawan untuk mempromosikan kartu toko saat pembayaran. Tetapi hanya karena semua orang mendaftar tidak berarti Anda harus.

Alasan kebangkitan

Jelas, jutaan pembeli yang membajak di lorong tahun ini ada hubungannya dengan lonjakan di rekening baru selama liburan. Akun November dan Desember mencapai hingga 30% dari penjualan tahunan untuk beberapa perusahaan, menurut National Retail Federation. Tetapi itu hanya sebagian dari cerita.

“[Kartu kredit ritel] cenderung lebih agresif dalam penawaran mereka selama liburan,” kata Verma. Beberapa pengecer besar-kotak, seperti Sears dan Wal-Mart, menawarkan hadiah atau diskon kartu toko yang sudah dipasok selama musim liburan. Dengan pengecer tertentu, Anda bisa mendapatkan 30% dari pembelian pertama Anda.

Dari mengeluarkan penyegar udara segar labu untuk merekrut mal Santas, pengecer berusaha keras untuk membuat Anda menghabiskan lebih banyak selama liburan - dan itu dapat membuat penawaran kartu kredit menit terakhir tampak lebih menarik. Beberapa perusahaan juga mendorong pendaftaran dengan mengharuskan karyawan untuk memasang kartu ini atau membayar bonus untuk mendapatkan konsumen untuk mengajukan permohonan.

Juga, kartu toko menawarkan kredit mudah ketika orang sangat membutuhkannya. TransUnion melihat peningkatan terbesar dalam aplikasi selama liburan di antara pemegang kartu dengan kredit yang adil atau kredit yang buruk, catatan Verma. Konsumen yang sama mungkin mengalami kesulitan memenuhi syarat untuk kartu kredit tujuan umum, yang biasanya membutuhkan skor kredit di atas sekitar 660. Banyak kartu toko akan menyetujui pelamar dengan skor lebih rendah.

Kenapa kamu harus bilang tidak

Kartu kredit ritel adalah transaksi yang luar biasa - untuk pengecer.

Rata-rata, toko dengan program kartu kredit melihat pemegang kartu mereka membelanjakan lebih banyak dan berbelanja lebih sering daripada rata-rata pelanggan, menurut analisis oleh First Annapolis Consulting. Untuk beberapa pengecer, akun kartu kredit bermerek memiliki lebih dari 50% penjualan tahunan.

Tetapi ada kerugian yang signifikan:

Mereka dapat melukai kredit Anda. Kartu toko cenderung datang dengan batas kredit yang sangat rendah, yang berarti Anda dapat mendekati jumlah maksimum dalam satu perjalanan. Jika Anda sudah memulai dengan kredit goyah, menggunakan terlalu banyak kredit yang tersedia dapat merusak skor Anda lebih jauh.

Mereka datang dengan suku bunga tinggi. Kartu ritel cenderung mengenakan suku bunga 20% hingga 30% - lebih tinggi daripada kartu umum-tujuan biasa. Jika Anda membawa saldo, biaya bunga tersebut akan lebih cepat daripada diskon apa pun yang mungkin Anda terima, dan dapat membawa Anda ke dalam siklus utang.

Transaksi bunga yang ditangguhkan dapat berbahaya. Simpan kartu yang menawarkan "tanpa bunga jika dibayar lunas" pada waktu tertentu terdengar seperti kartu APR 0%, tetapi tidak. Mereka menangguhkan tawaran bunga. Dengan kartu ini, Anda dapat dikenakan biaya ratusan dolar dalam bentuk bunga retroaktif jika saldo Anda belum lunas.

»LEBIH BANYAK:Melihat kartu kredit toko? Anda mungkin akan mendapatkan lebih banyak nilai dari kartu-kartu ini

Masih ingin mengajukan permohonan kartu toko? Hati-hati

Jika Anda melompat pada kereta musik kartu eceran musim liburan ini, Anda masih bisa mendapatkan penghematan - tetapi perlu usaha. Ikuti langkah-langkah ini untuk melindungi keuangan Anda:

Buat daftar tanggal jatuh tempo Anda. “Nikmati waktu Anda bersama keluarga, tetapi ketika Anda mendapatkan pernyataan kartu kredit itu, pastikan Anda melakukan pembayaran tersebut,” kata Verma. Jika Anda melewatkan tanggal jatuh tempo, Anda bisa menghabiskan biaya keterlambatan. Dan setelah 30 hari, pembayaran yang terlewat akan merugikan kredit Anda.

Jangan berlebihan. Jika tampilan lampu liburan tetangga Anda yang terlalu ambisius lebih baik daripada Anda, katakan saja, "Pekerjaan yang bagus." Jangan jalankan saldo di kartu toko Anda hanya untuk menyimpan robot salju yang menyala, menyala, dan menyala. Untuk melindungi skor kredit Anda, gunakan kurang dari 30% dari kredit Anda yang tersedia di kartu kredit Anda setiap saat.

Senangkan saldo untuk selamanya. Liburan adalah saat kesenangan - tetapi ketika datang untuk menyimpan kartu, masalah disiplin. Biasakan membayar kartu Anda secara penuh setiap bulan, tidak peduli apa. Anda akan menyimpan bundel pada biaya bunga dan memulai tahun baru dengan lebih sedikit utang.

»LEBIH BANYAK: Kartu kredit toko terbaik Investmentmatome

Claire Tsosie adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Kericau: @ ideclaire7 .