Sistem Perubahan Harga Visa dalam Tanggapan terhadap Amandemen Durbin

Sebagai tanggapan atas ketentuan perutean Amendemen Durbin, yang mengharuskan setiap kartu debit untuk menawarkan setidaknya dua jaringan yang tidak terafiliasi, Visa akan mengubah sistem penetapan harganya untuk biaya penggilingan kartu debit. Saat berdiri, perjanjian eksklusivitas memastikan bahwa kartu debit Visa diproses hanya pada jaringan pemrosesan pembayaran Interlink milik Visa. Keputusan Federal Reserve pada kartu debit akan menyuntikkan persaingan ke jaringan pemrosesan kartu debit, sehingga Visa harus menyesuaikan sistem harganya untuk menghindari kehilangan bisnis.

Sekarang, Visa akan menawarkan biaya partisipasi jaringan tetap, daripada biaya pemrosesan variabel. "Kami mengharapkan biaya yang lebih rendah untuk membantu kami memenangkan volume routing debit dan secara efektif bersaing di sisi yang mengeluarkan bisnis," kata ketua dan CEO Visa Joseph W. Saunders. Visa, menurut panggilan dengan analis, menguat karena hilangnya beberapa volume pemrosesan debetnya ketika pedagang mendapatkan kemampuan untuk memilih bagaimana pembayaran mereka dialihkan. Meskipun kerugian yang diperkirakan, kata Saunders, "strategi yang ada akan membantu kami mulai melihat pertumbuhan" dalam volume mulai tahun 2013. Namun, model penetapan harga Visa yang baru tidak akan meluas di luar Amerika.

Berdasarkan contoh Visa, kita mungkin menyimpulkan bahwa ketentuan routing jaringan Fed bekerja. Saat ini, Visa dapat menetapkan harga apa pun yang diinginkannya karena pedagang dapat menelan harga yang ditawarkan, atau mematikan ribuan pelanggan yang menggunakan debit Visa. Amandemen Durbin memecah monopoli, mengharuskan pedagang dapat memilih antara setidaknya dua jaringan untuk memproses pembayaran mereka.

Meskipun Visa kemungkinan akan kehilangan uang dari Durbin, perusahaan dapat berlindung pada meningkatnya volume transaksi kartu kredit. Kartu kredit, terutama hadiah kartu kredit, perintah biaya interchange lebih tinggi daripada kartu debit.

Heartland Bank memperkenalkan “Durbin Dollars”

Dalam reaksi lain terhadap Durbin, Heartland Bank yang berbasis di New Jersey akan membagikan "Durbin Dollars" dalam laporan bulanannya kepada pedagang yang menunjukkan kepada pengecer seberapa banyak mereka menabung dengan menggunakan layanan Heartland. Biasanya, biaya pertukaran dan pemrosesan digabungkan dalam laporan pedagang, sehingga sulit bagi mereka untuk melihat seberapa banyak mereka sebenarnya membayar dalam pertukaran. Heartland, bagaimanapun, akan memisahkan biaya pemrosesan bank, biaya pertukaran, dan biaya lainnya sehingga pedagang dapat melihat dengan jelas apa yang mereka bayar.

Meskipun biaya pertukaran ditutup, biaya pemrosesan dapat naik, jadi bank secara teoritis dapat mempertahankan harga tetap dan mengantongi simpanan simpang. CEO Heartland, Robert Carr, mengakui ini dalam panggilan konferensi pendapatan kuartal kedua. “Kami idiot karena memberikan [simpanan simpanan] semua kembali. Saya tahu itulah cara kami dijelaskan oleh beberapa pesaing kami. Tapi saya pikir model kami jauh lebih berkelanjutan. Kami tidak perlu khawatir tentang margin kami yang bersaing. ”

Heartland percaya saudaranya akan menghemat sekitar $ 100 per bulan, dan berharap untuk mengiklankan fakta ini kepada calon pelanggan.