Wal-Mart Cashes In pada Hari Transfer Bank, tetapi apakah MoneyCenter Any Better?

Pada hari Sabtu, 5 November^th, Amerika meninggalkan bank mereka berbondong-bondong dan menggeser rekening giro mereka - dan loyalitas - kepada serikat kredit nirlaba. Tetapi sebagai Waktu New York laporan, beberapa dari mereka yang meninggalkan bank mereka berakhir di raksasa lain yang mencari keuntungan: Wal-Mart. Megastore sekarang menawarkan sejumlah layanan a la carte, mulai dari cek tunai hingga transfer uang ke kartu debit prabayar. Tetapi apakah produk-produk ini lebih baik bagi konsumen daripada rekening giro berbiaya tinggi?

Terkutuk dengan pujian samar

Itu Waktu New York profil artikel sejumlah konsumen yang meninggalkan biaya tinggi overdraft dan cek rekening bank untuk struktur biaya yang relatif sederhana di muka Wal-Mart. Dan dalam semua keadilan, Wal-Mart memang menawarkan tarif yang jauh lebih masuk akal daripada kebanyakan kasir cek.

Tetapi sebagian besar kasir cek menawarkan tingkat yang mengerikan. Dan serikat kredit tidak menawarkan biaya pencairan cek sama sekali bagi anggota dengan rekening giro. Membiarkan Bank of America untuk Wal-Mart mungkin merupakan langkah (sedikit), tetapi kebanyakan orang dapat melakukan banyak hal, jauh lebih baik dengan rekening giro kredit yang layak.

Lalu ada pertanyaan tentang insentif. Serikat kredit bukan untuk mencari keuntungan, dan sebagian lagi disewa khusus untuk melayani masyarakat berpenghasilan rendah yang tidak berpenghasilan banyak. Mereka yang secara federal charter tidak dapat membebankan suku bunga di atas 18%, dan banyak yang mengecualikan, overdraft dan biaya lainnya secara sukarela. Mereka menawarkan produk yang bagus karena itu pekerjaan mereka: melayani masyarakat.

Wal-Mart, di sisi lain, tidak pernah dituduh menempatkan pemegang sahamnya terakhir. Ini dapat mengambil keuntungan dari skala ekonomi, seperti halnya dengan yang lain, dan menawarkan jasa keuangan dengan biaya yang lebih rendah daripada pesaing yang diakui paling curang. Namun, mengingat ketersediaan produk perbankan yang ramah konsumen, tidak ada alasan untuk tetap menggunakan Pusat Uang.

Layanannya begitu tahun 2009

Riset Wal-Mart menemukan bahwa 60% pelanggannya memiliki rekening bank, dan bahwa pelanggan tersebut membayar rata-rata $ 200- $ 400 dalam biaya, sebagian besar tagihan dan biaya pemeliharaan bulanan. Peringatan di sini adalah bahwa penelitian berlangsung satu setengah tahun yang lalu.

Tetapi setelah keputusan Federal Reserve pada tahun 2009, bank diminta untuk memberi tahu Anda setiap kali Anda melakukan overdraw dan mendapatkan persetujuan eksplisit Anda sebelum mengizinkan transaksi diproses. Dan seperti yang telah kami katakan di seluruh bagian ini, banyak credit union menawarkan pemeriksaan gratis tanpa saldo minimum sama sekali.

Periksa layanan pencairan di Wal-Mart, jalankan 1% dengan maksimum $ 3, hingga cek $ 1.000, tetapi Anda dapat menyetorkan langsung gaji Anda ke akun serikat kredit secara gratis (dan beberapa akan benar-benar memberi Anda hadiah untuk melakukannya).

Lalu kami datang ke kartu debit: Wal-Mart menawarkan MoneyCard, yang adil memiliki biaya yang lebih sedikit dan lebih jelas daripada kebanyakan kartu debit prabayar. Tapi itu datang penuh dengan tuduhan seperti biaya $ 3 masing-masing untuk aktivasi, perawatan bulanan, penarikan ATM, dan reload. Ini dapat dengan mudah menambahkan hingga lebih dari sekedar rekening giro bank besar yang sangat besar akan memungut biaya. Dan selama ini, credit unions menawarkan kartu debit secara gratis.

Bahaya halus "perbankan" di Wal-Mart

Selain dari biaya yang lebih tinggi, yang cukup mudah dihitung, ada dua efek negatif tidak langsung ketika perbankan dengan wajah tersenyum raksasa: tabungan dan pengeluaran. Jika Anda mengandalkan Wal-Mart untuk layanan keuangan Anda, Anda kemungkinan tidak akan membuka atau secara aktif mempertahankan rekening tabungan. Hal ini membuat orang enggan menyisihkan uang untuk kuliah, pensiun atau hanya keadaan darurat. Sementara bank atau credit union dapat menawarkan untuk membagi cek Anda secara otomatis antara tabungan dan rekening cek, Wal-Mart hanya dapat memberikan Anda uang tunai.

Yang membawa saya ke poin kedua: pengeluaran. Salah satu alasan Wal-Mart sangat ingin menawarkan pencairan cek untuk harga yang rendah adalah bahwa ia berharap Anda akan membelanjakan gaji Anda di toko. Sangat sulit untuk menghemat uang atau membelanjakan secara bertanggung jawab ketika hal pertama yang Anda lihat setelah Anda mencairkan cek Anda adalah item yang dikelompokkan fokus, diteliti dengan baik, ditampilkan rapi yang tujuan utamanya adalah untuk menggoda Anda.

Hari Transfer Bank semua baik dan bagus, tetapi tetap dalam sistem

Memiliki rekening giro, untuk tidak mengatakan apa-apa tentang rekening tabungan, memberikan keuntungan substansial: lebih aman daripada membawa uang, itu mudah dikaitkan dengan kartu debit, dan jika Anda memilih yang tepat, Anda tidak akan membayar biaya untuk penggunaan debit, perawatan bulanan atau pencairan cek sama sekali.

Emosi konsumen dengan Bank of America, Chase, dan sisanya bisa dimengerti. Tetapi hal itu seharusnya tidak membuat Anda marah dengan gagasan menyimpan uang Anda di lembaga keuangan, terutama yang memiliki kepentingan terbaik Anda.