6 Cara Anda Sabotase Pensiun Anda |

Jauh sebelum sutradara J.J. Abrams membuat Star Trek keren lagi, saya adalah penggemar.

Saya telah menonton semua film - mulai dari yang pertama dengan Kapten Kirk dan krunya hingga yang bersama Kapten Picard dan Generasi Berikutnya dilemparkan sampai selesai versi terbaru, lebih muda, hipper yang saat ini mendominasi box office. Beberapa menyenangkan campy. Beberapa wahana menegangkan. Beberapa, sejujurnya, tidak terlalu bagus. Dan kadang-kadang, saya bahkan belajar sesuatu sambil menonton.

Salah satu hal yang saya pelajari saat menonton Star Trek VI: The Undiscovered Country - yang terakhir dengan kru Enterprise asli - adalah bahwa kata "sabotase" berasal dari "sabot," kata Prancis untuk sepatu atau sandal bakiak.

Selama Revolusi Industri, para pekerja protes melemparkan sabot kayu mereka ke dalam mesin yang dirancang untuk menggantikan mereka, berniat untuk menghancurkan mesin. Seorang anggota awak Vulcan - dimainkan oleh Kim Cattrall yang bertepuk sebelah tangan, jauh sebelum "Sex and the City" membuatnya menjadi bintang utama - berbagi kebijaksanaan ini.

Sementara ada berbagai teori yang mengelilingi asal-usul kata sabotase - termasuk pertanyaan tentang apakah kata itu benar-benar terkait dengan sepatu - tidak ada pertanyaan bahwa sabotase hari ini mengacu pada kehancuran.

Faktanya, sabotase sering dikaitkan dengan metode perusakan halus, meskipun melempar sepatu ke mesin tidak terlalu halus.

Sabotase bahkan dapat terjadi dalam keuangan Anda. Anda bahkan mungkin melakukan sabotase keuangan pada portofolio pensiun Anda sendiri.

Begini caranya …

1. Meminjam Dari Akun Anda

Akun pensiun Anda dapat tampak seperti sumber dana yang ideal yang ideal dalam keadaan darurat. Namun, meminjam dari rekening pensiun Anda dapat berdampak besar pada Anda dalam jangka panjang. Banyak investor berpikir bahwa, karena mereka membayar kembali, pinjaman tidak terlalu merugikan.

Sayangnya, ketika Anda dapat mengganti modal - dan bahkan menggantinya dengan bunga - Anda tidak akan pernah dapat mengganti waktu hilang. Modal itu tidak lagi menghasilkan laba, dan tidak ada cara untuk mendapatkan kembali bunga majemuk yang akan Anda dapatkan.

2. Membayar Biaya Berlebihan

Jenis biaya apa yang Anda bayar untuk investasi di akun pensiun Anda? Selama bertahun-tahun, saya terjebak dengan dana yang dikelola dengan rasio biaya 2%. Itu memakan hasil saya yang sebenarnya, terutama ketika saya menganggap bahwa saya membayar 0,35% sekarang dengan ETF, dan saya bahkan dapat membayar lebih sedikit dengan dana lain.

Biaya broker yang tinggi, rasio pengeluaran, dan beban penjualan semuanya memakan hasil Anda. Ketika Anda menggabungkan apa yang Anda belanjakan dengan biaya yang lebih tinggi dari waktu ke waktu, kita berbicara tentang puluhan ribu dolar.

3. Berdagang Terlalu Sering

Anda mungkin terkejut ketika mengetahui seberapa sering perdagangan dalam akun pensiun Anda dapat menyabot keuntungan jangka panjang Anda. Mereka yang sering berdagang lebih cenderung membeli tinggi dan menjual rendah. Selain itu, lebih banyak perdagangan biasanya berarti lebih banyak biaya, yang memakan pengembalian Anda dari waktu ke waktu. Jika Anda memiliki rencana pensiun yang baik yang secara fundamental sehat, tidak ada alasan untuk mengacaukannya dengan sering berdagang setiap kali Anda panik.

4. Gagal Untuk Diversifikasi

Lihatlah portofolio pensiun Anda. Apakah ini berat pada saham perusahaan Anda? Jika demikian, saatnya untuk melakukan diversifikasi. Alokasi aset Anda dapat membuat perbedaan besar dalam bagaimana pensiun Anda berubah. Pertimbangkan apakah Anda memiliki campuran yang tepat dalam portofolio Anda. Ini berarti bahwa Anda harus memasukkan saham, obligasi, uang tunai, dan (jika Anda memiliki toleransi risiko) investasi lain.

Jangan lupa untuk melakukan diversifikasi secara geografis juga, termasuk investasi asing dalam campuran. Meskipun memiliki stok perusahaan bukanlah akhir dari dunia, jangan terlalu bergantung padanya. Pastikan Anda mengubah alokasi aset Anda sehingga portofolio pensiun Anda tidak hancur oleh penumpukan satu kelas / sektor / kelas / wilayah aset.

5. Gagal Untuk Berkontribusi Cukup

Portofolio pensiun Anda membutuhkan sesuatu di dalamnya untuk tumbuh. Kemungkinannya adalah Anda belum cukup menabung. Anda mungkin mendasarkan kontribusi akun pensiun bulanan Anda pada hasil yang tidak realistis, atau Anda mungkin tidak memasukkan apa yang Anda butuhkan untuk kesuksesan pensiun jangka panjang. Tidak masalah mengapa Anda kekurangan dana pada akun Anda. Yang penting adalah Anda meningkatkan kontribusi Anda.

Hanya menambahkan $ 200 sebulan lebih dapat membuat perbedaan besar beberapa dekade di jalan melalui keajaiban hasil gabungan.

6. Menarik Dana Terlalu Dini

Ya, mungkin untuk menarik uang lebih awal dari rekening pensiun Anda. Beberapa investor menarik uang lebih awal karena mereka pikir mereka dalam keadaan darurat atau mereka ingin membantu anak-anak mereka membayar untuk kuliah.

Sayangnya, bukan hanya Anda memiliki biaya yang datang dengan penghapusan modal dari akun Anda, tetapi Anda juga harus membayar denda 10% pada uang jika Anda di bawah 59 1/2. Selain itu, Anda harus membayar pajak atas uang itu jika berasal dari rekening pajak tangguhan. Penarikan awal sabotase Anda sekarang dan nanti.

Dan, jika Anda melakukan rollover, pastikan Anda melakukannya dengan benar. Anda tidak ingin rollover yang sah Anda disebut sebagai penarikan awal dan menghasilkan biaya.

Jawaban Investasi: Periksa cara Anda dapat menyabot portofolio pensiun Anda dan kemudian lakukan perubahan pada perilaku Anda. Pertahanan terbaik terhadap sabotase portofolio adalah rencana bagus yang Anda pertahankan seiring waktu.