Mengapa Perencanaan Realisasi Penting untuk Semua Orang

Oleh Forrest Baumhover

Pelajari lebih lanjut tentang Forrest di Investmentmatome's Ask an Advisor

Anda mungkin berpikir bahwa merencanakan bagaimana membagi-bagi kekayaan Anda adalah untuk keluarga yang sangat makmur atau bagi orang tua yang berpikir tentang bagaimana cara mewariskan warisan yang indah kepada ahli waris mereka. Itu memang benar, tetapi mereka bukan satu-satunya yang mendapat manfaat dari perencanaan tersebut.

Perencanaan perumahan - menentukan apa yang akan terjadi pada aset dan properti Anda ketika Anda meninggal dan merencanakan implikasi pajak untuk meneruskan kekayaan Anda - penting bagi semua orang. Setiap situasi dan tujuan keluarga adalah unik, dan strategi perencanaan lahan yang cerdas dapat membantu memastikan bahwa tujuan tersebut terpenuhi dengan cara yang paling efisien pajak, adil, dan masuk akal.

Pertimbangkan empat alasan ini mengapa perencanaan perumahan penting bagi Anda, bahkan jika Anda tidak berpikir banyak yang harus Anda sampaikan:

1. Anda tidak ingin meninggalkan kekacauan untuk keluarga Anda.Perencanaan harta yang efektif tidak mudah dan bisa mahal. Tapi perencanaan perumahan yang buruk atau tidak ada yang lebih sulit, lebih memakan waktu dan berpotensi jauh lebih mahal untuk orang yang Anda cintai untuk menangani setelah Anda pergi.

Tanpa rencana, ahli waris Anda harus memutuskan siapa yang mendapat apa. Atau real Anda bisa pergi ke wasiat, di mana pengadilan akan membuat keputusan itu dan mengambil biaya dalam prosesnya. Karena undang-undang perumahan itu rumit dan berbeda menurut negara bagian, Anda harus berkonsultasi dengan pengacara. Jika Anda tidak, ahli waris Anda pada akhirnya dapat menerima lebih sedikit dari harta Anda.

Dalam kasus sederhana, rencana perumahan yang bagus mungkin tidak mahal, termasuk biaya penyusunan surat wasiat, kepercayaan hidup dan beberapa dokumen dasar lain yang harus dimiliki sebagian besar keluarga. Kasus-kasus yang lebih kompleks, yang melibatkan kepercayaan, pelicin, dan sumbangan amal, mungkin menelan biaya ribuan dolar. Dalam semua kasus, rencana perumahan adalah pilihan terbaik untuk ahli waris Anda.

2. Anda memiliki aset. Aset termasuk rekening bank atau investasi - seperti 401 (k) atau rollover IRA - atau properti seperti rumah atau bisnis. Anda harus memutuskan siapa yang mendapatkan semua hal ini sebelum Anda mati, yang bisa sulit secara emosional. Bayangkan duduk di kantor pengacara dan menjawab pertanyaan seperti: “Bagaimana jika anak-anakmu mati? Apa yang ingin kamu lakukan? ”

Setelah Anda memutuskan siapa yang akan mendapatkan aset apa, Anda juga harus mempertimbangkan implikasi pajak. Perencana properti dapat membantu Anda mengatur aset Anda untuk meringankan beban pajak yang akan dihadapi ahli waris Anda.

3. Perencanaan perumahan adalah proses yang cair. Keinginan yang Anda buat bersama 20 tahun yang lalu mungkin tidak akan mencapai sasaran Anda hari ini. Jika Anda memiliki anak, menikah atau bercerai, atau mengalami perubahan besar dalam hidup lainnya, Anda harus memikirkan apakah uang dan properti Anda akan tetap masuk ke orang yang tepat. Sudahkah Anda memeriksa penerima manfaat di akun Anda?

Selama karier saya di Angkatan Laut, saya mendengar banyak cerita (dan secara pribadi menyaksikan beberapa contoh) pelaut menyampaikan semua yang mereka miliki kepada mantan pasangan atau penerima lain yang tidak diinginkan. Mereka tidak sengaja meninggalkan apa pun kepada penerima manfaat yang dituju karena mereka gagal memperbarui catatan mereka.

Bahkan jika hidup Anda tidak berubah, undang-undang negara bagian dan federal kadang-kadang melakukannya. Apa yang mungkin merupakan perencanaan harta yang bijaksana beberapa tahun yang lalu mungkin bukan merupakan strategi terbaik saat ini.

4. Kebutuhan akan rencana perumahan tidak langsung - sampai saat itu. Anda memiliki seluruh hidup Anda untuk mewujudkan rencana real Anda, tetapi Anda tidak tahu kapan waktu Anda akan habis. Setelah Anda mati, Anda tidak mendapatkan suara tentang apa yang terjadi pada aset Anda, kecuali yang terakhir yang Anda transmisikan dengan paket properti Anda. Pastikan jumlahnya.

Jangan membuat transfer kekayaan hasil jerih payah Anda lebih sulit daripada yang seharusnya. Bekerja dengan perencana keuangan yang baik dapat membantu Anda lebih memahami situasi keuangan Anda. Perencana Anda juga dapat membantu Anda bekerja dengan pengacara perencanaan perkebunan untuk menyusun rencana yang sesuai untuk Anda. Ini mungkin menghabiskan sedikit uang hari ini, tetapi itu jauh lebih murah daripada meninggalkan keluarga Anda dengan kekacauan yang harus dihadapi setelah Anda pergi.

Gambar melalui iStock.