Berapa banyak yang harus saya sumbangkan ke 401k?
Viewers dikit? Pasti belum setting kayak gini... | PART 1 Khairunnisa Adlina
Daftar Isi:
- Berapa banyak yang dapat Anda sumbangkan ke 401 (k)?
- Pikirkan berapa yang Anda butuhkan saat pensiun
- Apakah Anda berada di jalur yang benar untuk pensiun?
- IRA mungkin opsi yang lebih baik
- 401 (k), IRA, Roth: Ketahui dampak pajak
- Apa berikutnya?
- Lihat pilihan kami untuk penyedia IRA teratas
- Periksa kalkulator pensiun kami untuk melihat apakah tabungan Anda di jalur
- Membandingkan Roth vs. IRA tradisional untuk melihat mana yang tepat untuk Anda
Beberapa pertanyaan memiliki jawaban yang mudah dan jawaban yang sulit. “Berapa yang harus saya sumbangkan untuk 401 (k) saya?” Adalah salah satunya.
Jawaban mudah: Berkontribusi setidaknya cukup untuk mendapatkan semua dolar yang cocok yang ditawarkan perusahaan Anda.
Apakah pertandingan itu kecil atau besar, itu berarti uang gratis. Kalkulator 401 (k) kami dapat membantu Anda melihat seberapa banyak kontribusi Anda akan bertambah pada masa pensiun.
Jawaban sulit muncul jika majikan Anda adalah salah satu dari sedikit yang tidak menawarkan kecocokan atau jika Anda mencoba memutuskan apakah Anda harus berkontribusi lebih dari yang Anda butuhkan untuk mendapatkan kecocokan.
Berapa banyak yang dapat Anda sumbangkan ke 401 (k)?
Hal pertama yang pertama: Pada 2018, paling banyak Anda dapat berkontribusi ke 401 (k) adalah $ 18.500; itu meningkat menjadi $ 24,500 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih tua. Kontribusi perusahaan berada di atas batas itu. Batasan ini ditetapkan oleh IRS dan tunduk pada penyesuaian setiap tahun. Pada 2018, batasnya naik $ 500.
Batas itu menentukan seberapa banyak Anda dapat berkontribusi, tetapi itu tidak memberi tahu Anda seberapa banyak Anda harus berkontribusi. Untuk mengetahuinya, pertimbangkan hal berikut.
Pikirkan berapa yang Anda butuhkan saat pensiun
Jika Anda menyumbangkan $ 18.500 ke 401 (k) setiap tahun selama 35 tahun dan mendapatkan pengembalian tahunan rata-rata 6%, Anda memiliki sekitar $ 2,2 juta. Jika atasan Anda mencocokkan kontribusi, itu akan menambah jumlah.
Jumlah kontribusi 401 (k) Anda harus dipandu oleh tujuan penghematan pensiun Anda.
Tapi $ 18.500 setahun adalah uang yang banyak - terutama sebagai komitmen berkelanjutan, tahun demi tahun. Mungkin atau mungkin tidak cukup untuk membiayai masa pensiun Anda, atau bahkan bisa lebih dari yang Anda butuhkan. Jumlah kontribusi 401 (k) Anda harus dipandu oleh tujuan penghematan pensiun Anda.
Berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk masa pensiun tergantung pada kapan Anda berencana untuk pensiun, berapa banyak penghasilan Anda saat ini yang ingin Anda ganti dan seberapa banyak Anda ingin bergantung pada Jaminan Sosial.
Sebagian besar ahli merekomendasikan penghematan 10% hingga 15% dari penghasilan Anda, tetapi saran kami adalah untuk mendapatkan sasaran yang lebih mendetail dari kalkulator pensiun seperti ini:
Apakah Anda berada di jalur yang benar untuk pensiun?
saya tahun, penghasilan rumah tangga saya dan saya memiliki tabungan saat ini Situs.on InvestmentmatomeJika Anda perlu mulai dengan kontribusi yang lebih rendah dan tingkatkan ke atas, itu bagus. Bertujuan untuk berkontribusi setidaknya cukup untuk meraih pertandingan, lalu naikkan persen yang Anda kontribusikan sebesar 1% atau 2% setiap tahun.
IRA mungkin opsi yang lebih baik
Jika Anda sudah berkontribusi hingga pertandingan majikan Anda, cara lain untuk menginvestasikan uang tambahan adalah melalui akun pensiun individu atau Roth tradisional. (Dan jika Anda tidak memiliki perusahaan yang cocok, mulailah dengan IRA.) Batas kontribusi IRA jauh lebih rendah - $ 5.500 setahun; $ 6.500 untuk mereka yang berusia 50 tahun atau lebih - jadi jika Anda memaksimalkannya tetapi ingin terus menabung, kembalilah ke 401 (k) Anda.
Sejumlah 401 (k) rencana, biasanya di perusahaan besar, memiliki akses ke investasi dengan rasio biaya yang sangat rendah. Itu berarti Anda akan membayar lebih sedikit melalui 401 (k) dari yang mungkin Anda dapatkan melalui IRA untuk investasi yang sama. Dalam kasus lain, yang sebaliknya benar; perusahaan kecil umumnya tidak dapat bernegosiasi untuk dana murah seperti yang dapat dilakukan oleh perusahaan besar. Dan karena 401 (k) rencana menawarkan sejumlah kecil investasi, Anda terbatas pada apa yang tersedia.
Sementara biaya menjadi payah, mencocokkan dolar dari majikan Anda lebih besar daripada biaya apa pun yang mungkin dikenakan.
Mari kita perjelas: Meskipun biayanya mengecewakan, mencocokkan dolar dari perusahaan Anda lebih besar daripada biaya apa pun yang mungkin dikenakan kepada Anda. Tetapi setelah Anda cukup berkontribusi untuk mendapatkan kecocokan penuh - atau jika Anda berada dalam sebuah rencana tanpa kecocokan sama sekali - keputusan apakah meneruskan kontribusi ke 401 (k) Anda adalah semua tentang biaya tersebut. (Tidak yakin berapa banyak Anda membayar? Periksa penganalisis biaya 401 (k) kami.) Jika biaya tinggi, langsung tambahan dolar selama pertandingan ke tradisional atau Roth IRA.
»Tertarik dengan IRA? Berikut adalah pilihan terbaik kami untuk penyedia IRA terbaik
401 (k), IRA, Roth: Ketahui dampak pajak
Dengan 401 (k) tradisional, kontribusi Anda keluar dari prapembayar gaji Anda, tetapi distribusi di masa pensiun dikenai pajak sebagai penghasilan. Itu berarti uang Anda ditanggung pajak.
Dengan Roth 401 (k), kontribusi Anda dibuat setelah pajak tetapi distribusi di masa pensiun bebas pajak - Anda tidak pernah membayar pajak atas pertumbuhan investasi.
Perbedaan antara Roth dan IRA tradisional adalah sama. Jika majikan Anda tidak menawarkan versi Roth dari 401 (k), Anda mungkin ingin mulai berkontribusi ke Roth IRA setelah Anda mencapai 401 (k) pertandingan Anda, untuk membangun sebagian dari pendapatan bebas pajak di masa pensiun.
Secara umum, uang yang disumbangkan ke akun Roth lebih berharga dalam masa pensiun, karena Anda tidak menyerahkan sebagian dari setiap distribusi ke IRS.
Jika Anda memaksimalkan IRA Roth dan harus terus menabung, kembali ke 401 (k) dan lanjutkan kontribusi di sana.
