Cari Bendera Merah ini dalam Keuangan Lansia

Oleh Daniel J. Friedman

Pelajari lebih lanjut tentang Daniel di Investmentmatome's Ask an Advisor

Berikut adalah pengalaman profesional pajak yang mungkin Anda kenal - dan mengkhawatirkan - selama musim pajak: Klien lama, biasanya sangat terorganisir ketika datang ke dokumen persiapan pajak, lupa atau kehilangan dokumen penting atau menjadi bingung ketika meminta lebih banyak materi. Klien yang sebelumnya independen, metodis, sekarang senior, telah jelas berubah dan tampaknya telah kehilangan kendali atas keuangannya.

Tanda-tanda peringatan ini, yang dapat menunjukkan hanya peningkatan kelupaan atau kondisi yang lebih serius seperti timbulnya demensia, bukan hanya tanda-tanda merah yang berhubungan dengan kesehatan - mereka juga bisa memiliki konsekuensi keuangan yang parah.

Baru-baru ini pasangan lansia yang merupakan klien kami, mengembalikan informasi minimal dengan paket pajak yang diminta. Itu adalah bendera merah, karena pasangan ini di masa lalu cukup teratur. Karena ini terasa aneh, kami berhubungan dengan anak-anak dewasa klien. Kami mengetahui bahwa pasangan senior itu mengenakan dakwaan dalam enam angka pada garis kredit pada sebuah rumah yang telah dibayar, meskipun mereka memiliki pendapatan enam digit dari pensiun, Jamsostek dan distribusi IRA, serta aset lainnya. Anak-anak pasangan itu sekarang sadar bahwa mereka harus mengambil peran lebih besar dalam keuangan orang tua mereka.

Profesional keuangan yang bekerja dengan manula memiliki - atau seharusnya - kewajiban moral untuk melihat tanda-tanda peringatan ini. Di mana bankir yang mengenal pasangan ini selama lebih dari 20 tahun ketika mereka menulis semua cek ini dari garis ekuitas?

Orang-orang terbaik untuk mengidentifikasi tanda-tanda peringatan ini, tentu saja, adalah anggota keluarga yang paling berinteraksi dengan senior. Perhatikan sinyal-sinyal ini pada orang tua Anda yang sudah lanjut usia:

Pembayaran tidak terjawab

Ketika Anda mengunjungi orang tua Anda yang sudah lanjut usia, cobalah untuk memantau surat atau tagihan mereka. Pemberitahuan pembayaran yang tidak terjawab adalah tanda potensi masalah dan dapat menimbulkan konsekuensi keuangan yang signifikan. Misalnya, lupa untuk membayar tagihan asuransi pemilik rumah dapat menyebabkan biaya pemulihan kembali atau lebih buruk, pembatalan kebijakan dan potensi bencana keuangan.

Kurangnya ingat tentang hal-hal penting

Saya tidak berbicara tentang isu-isu sederhana seperti di mana kuncinya, tetapi barang-barang penting seperti memiliki slip penarikan yang ditandatangani dari bank dan tidak ada memori penarikan uang atau ke mana uang itu pergi. Ini bisa menjadi tanda bahwa seseorang memiliki telinga senior dan sedang membujuknya untuk menarik uang dan menyerahkannya tanpa jejak kertas.

Interaksi telepon ganjil

Orang-orang muda hampir tidak pernah menjawab telepon rumah mereka lagi (jika mereka bahkan memiliki sambungan telepon rumah), membuat para senior menjadi target yang jelas dari scammers berbasis telepon. Di Connecticut, tempat tinggal saya, penipuan umum melibatkan seseorang yang mengaku dari IRS yang menelepon dan mengancam konsekuensi hukum kecuali jika ada pembayaran terlambat atau penalti yang seharusnya dibayarkan. Variasi pada penipuan ini adalah panggilan telepon dari petugas lotere atau undian yang seharusnya memberi ucapan selamat kepada orang yang memenangkan $ 3 juta dan meminta nomor kartu kredit klien agar pemanggil dapat memverifikasi identitasnya.

Jika orang tua lansia Anda menyebutkan jenis panggilan ini, pelajari lebih dalam untuk memastikan bahwa mereka tidak memberikan informasi keuangan atau pribadi melalui telepon.

Jika Anda mencurigai penyalahgunaan keuangan yang lebih tua, hubungi pengacara distrik setempat Anda. Jika masalah melibatkan skema investasi yang teduh, hubungi Financial Industry Regulatory Authority di nomor bebas pulsa baru, 844-574-3577, yang disiapkan khusus untuk hal-hal yang melibatkan senior.

Profesional harus tahu dan cukup peduli tentang klien mereka untuk mengambil tindakan jika hal-hal tampaknya tidak benar. Interaksi mereka mungkin tidak cukup sering untuk menangkap masalah dalam waktu, bagaimanapun, yang membuat penting bahwa anggota keluarga dan teman-teman melihat keluar untuk tanda-tanda peringatan yang berhubungan dengan kesehatan yang dapat memiliki konsekuensi keuangan yang besar.

Daniel Friedman adalah CEO perusahaan manajemen kekayaan WMGNA di Farmington, Connecticut.