Pilihan vs Standar: Kategori Asuransi Jiwa

Ketika aplikasi Anda untuk membeli asuransi jiwa disetujui, perusahaan asuransi akan menempatkan Anda dalam kategori risiko berdasarkan kesehatan dan gaya hidup Anda.

Kategori ini penting karena, seiring dengan usia Anda, itu akan menentukan biaya asuransi jiwa Anda. Orang yang paling sehat dengan gaya hidup paling aman dianggap paling tidak berisiko, sehingga mereka ditempatkan dalam kategori yang memenuhi syarat untuk tingkat terendah.

Perusahaan asuransi jiwa terkemuka memiliki beberapa "kelas pemeringkatan" utama. Nama-nama itu bervariasi di antara perusahaan-perusahaan. Kelas peringkat terbaik MetLife, misalnya, adalah “elit plus”, “elit” dan “disukai.” Tiga teratas AIG adalah “disukai plus”, “lebih disukai”, dan “standar plus”.

Meskipun nama yang tepat berbeda dari satu perusahaan ke perusahaan lain, Anda dapat berharap menemukan beberapa kategori umum:

• Nonsmoker super disukai: Pelamar dalam kesehatan yang sangat baik yang biasanya tidak merokok selama setidaknya lima tahun dapat masuk dalam kategori ini dan mendapatkan kemungkinan harga terbaik. Anda perlu berat badan normal untuk tinggi badan, tekanan darah normal dan pembacaan kolesterol, dan riwayat medis yang bersih. Umumnya tidak ada kematian karena penyakit jantung atau kanker pada orang tua atau saudara kandung sebelum usia 60. Catatan mengemudi Anda juga termasuk. Umumnya Anda tidak akan masuk ke kelas teratas jika Anda memiliki keyakinan DUI dalam lima tahun terakhir. Anda juga akan didiskualifikasi jika lisensi Anda ditangguhkan atau Anda memiliki lebih dari dua pelanggaran atau kecelakaan yang bergerak dalam tiga tahun terakhir.
• Nonsmoker yang disukai: Kategori terbaik kedua juga dikaitkan dengan kesehatan yang prima, meskipun Anda akan mendapatkan sedikit lebih banyak kelonggaran pada tekanan darah, kolesterol dan berat badan. Kematian dini orang tua atau saudara kandung dari kanker atau penyakit jantung biasanya tidak dapat diterima. Anda tidak harus terlihat seperti model kebugaran untuk memenuhi syarat untuk tarif yang bagus ini. Seorang pria 5-kaki-10-inci dapat menimbang 129 hingga £ 210, dan seorang wanita 5-kaki-5-inci dapat menimbang 102-178 untuk memenuhi syarat untuk "disukai" tingkat dengan AIG, misalnya.

" Membandingkan: Istilah kutipan asuransi jiwa

Standar plus bukan perokok: Kategori ini ditujukan untuk bukan perokok yang umumnya dalam keadaan sehat tetapi tidak cukup membuat kategori yang disukai. Perawatan untuk tekanan darah tinggi dapat diterima, misalnya, selama pembacaan berada dalam kisaran normal.

Perokok standar: Rata-rata orang termasuk dalam kategori ini. Kelebihan berat badan atau dirawat karena tekanan darah tinggi dapat diterima, seperti kematian salah satu orang tua atau saudara kandung sebelum usia 60 tahun dari penyakit jantung atau kanker.

Perokok pilihan: Kategori ini untuk perokok yang dinyatakan akan memenuhi syarat untuk tarif yang lebih disukai. Jika Anda baru-baru ini berhenti merokok, Anda mungkin masih mendapatkan tingkat perokok. Biasanya Anda harus menjadi bukan perokok setidaknya selama lima tahun untuk memenuhi syarat untuk tarif tidak merokok terbaik, setidaknya tiga tahun untuk tarif terbaik kedua dan satu tahun untuk tarif bukan perokok standar.

Perokok standar:Ini untuk perokok yang jika tidak jatuh ke dalam kategori bukan perokok standar.

Hilang potongan "standar"

Jika Anda adalah orang biasa dengan harapan hidup normal, Anda mungkin akan memenuhi syarat untuk tarif standar.

Beberapa orang mungkin tidak memenuhi syarat untuk tarif standar karena kondisi kesehatan seperti diabetes tetapi masih akan memenuhi syarat untuk cakupan. Dalam kasus seperti ini, perusahaan asuransi menetapkan "peringkat tabel". Beberapa perusahaan menggunakan angka, seperti 1, 2, dan 3, dan beberapa menggunakan huruf, seperti A, B, dan C. Setiap peringkat tabel yang lebih tinggi biasanya menambahkan 25% lagi ke tingkat standar. Jadi peringkat tabel C berarti tingkat standar ditambah 75%.

Beberapa orang mungkin tidak memenuhi syarat untuk tarif standar karena kondisi kesehatan seperti diabetes tetapi masih akan memenuhi syarat untuk cakupan.

Kadang-kadang perusahaan asuransi dapat melampirkan biaya tambahan sementara, yang dikenal sebagai "ekstra datar." Seorang survivor kanker, misalnya, mungkin memenuhi syarat untuk tarif standar ditambah $ 5 tambahan datar per $ 1.000 dari cakupan selama lima tahun. Pada kebijakan $ 500.000, itu berarti tambahan $ 2,500 setahun di samping tarif standar untuk lima tahun pertama.

Cara mendapatkan tingkat asuransi jiwa yang lebih baik

Anda tidak dapat mengontrol beberapa faktor, seperti riwayat medis keluarga Anda, tetapi Anda dapat membuat perubahan lain ke tarif yang lebih rendah.

• Berhenti merokok akan membuat Anda sangat terharu karena uang Anda. Perokok membayar dua hingga tiga kali - atau lebih - apa yang tidak dibayar perokok untuk asuransi jiwa. Anda harus menjauhkan diri dari tembakau setidaknya selama setahun agar memenuhi syarat untuk tarif nonsmoker di sebagian besar perusahaan.
• Menurunkan berat badan jika Anda kelebihan berat badan atau obesitas juga dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk tingkat yang lebih baik - dan berpotensi meningkatkan tekanan darah dan pembacaan kolesterol, yang juga akan membuahkan hasil dengan tingkat yang lebih baik.
• Belanja di sekitar sangat penting karena tingkat asuransi jiwa sangat bervariasi oleh perusahaan.

Agen independen yang baik dapat membantu Anda menavigasi tarif dari berbagai perusahaan asuransi, terutama jika Anda memiliki faktor risiko, seperti sejarah kanker, yang akan menyulitkan Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan harga terbaik.

Alat perbandingan asuransi jiwa situs kami dapat membantu Anda memulai membandingkan tarif untuk asuransi jiwa berjangka.

Apa berikutnya?

• Mau beraksi?

  Membandingkan kutipan asuransi jiwa

• Ingin menyelam lebih dalam?

  Jelajahi daftar alat dan kalkulator kami yang terkait dengan asuransi

• Ingin menjelajah terkait?

  Periksa perpustakaan kami ulasan perusahaan asuransi jiwa