Profesor: Untuk Memperbaiki Masalah Keuangan Masyarakat Kita, Orangtua Harus Memulai di Rumah

Warren Buffett: Kesalahan nomor 1 orang tua saat mengajari anak anak tentang uang

oleh Susan Lyon

Kami cukup beruntung untuk berbicara minggu ini dengan dua ahli yang mendedikasikan karir mereka untuk mendidik generasi muda tentang keuntungan dari perencanaan keuangan yang cerdas dan investasi sejak dini. Kami duduk dengan dua profesor keuangan, Tahira K. Hira dari Iowa State University dan Bryan Sudweeks dari Marriott School of Business BYU, untuk mengetahui detail tentang pendidikan keuangan yang benar-benar menyeluruh.

Pesan mereka sangat jelas: Ketika sekolah berakhir dan kehidupan dimulai, penting bagi orang dewasa muda untuk memiliki model peran di sekitar mereka untuk mengajari mereka cara menjadi pandai dengan uang mereka. Kita sebagai masyarakat harus mengajarkan pelajaran yang juga kita jalani.

The takeaway?Sekolah tidak cukup.Untuk memperbaiki masyarakat, kita harus mulai dari rumah.

Meskipun keduanya berbagi beberapa rekomendasi keuangan kunci - mulai menabung lebih awal, misalnya - salah satu alat terkuat dari keuangan pribadi yang mereka berdua perdebatkan adalah untuk sesuatu yang tidak bisa kita pelajari di sekolah: kekuatan mengasuh dan pemodelan peran dalam keuangan pengambilan keputusan. Pakar keuangan pribadi negara sangat setuju bahwa beberapa tingkat pendidikan keuangan pribadi harus dibuat wajib di sekolah menengah atau bahkan lebih cepat, tetapi pendekatan berbasis nilai untuk pembiayaan pribadi ini berpendapat bahwa pendidikan harus datang lebih cepat, dan di luar kelas.

Kami bertanya kepada para ahli: Di zaman ketika buta keuangan merajalela, bagaimana kita mulai mengubahnya?

Profesor Bryan Sudweeks, Profesor Keuangan Pribadi di BYU's Marriott School, menjelaskan mengapa pendidikan keuangan pribadi harus dimulai dengan orang tua untuk prinsip-prinsip investasi dasar yang harus diterima:

Tujuan hidup saya adalah membantu orang-orang mendapatkan rumah keuangan mereka secara teratur, dan setelah 13 tahun pengelolaan aset, saya dapat pindah ke pengajaran universitas, serta menjalankan sumber keuangan pribadi daring gratis untuk kepentingan umum.

Kami Perlu Mendapatkan Orang Tua di Papan:

Sumber daya ini penting, tetapi pada tingkat masyarakat, tanggung jawab pendidikan keuangan terletak pada orang tua: bagaimana Anda bisa mengajarkan sesuatu yang Anda sendiri tidak nyaman melakukannya? Orang-orang yang mengalami Depresi Besar hidup untuk menceritakan kisah-kisah itu kepada anak-anak mereka dan membagikan pelajaran yang didapat di sepanjang jalan. Sebaliknya, orang tua kita sendiri tidak: hari-hari ini, hanya melihat angka utang nasional, Anda dapat melihat kita dalam masalah.

Jika orang tua tidak dapat menunda konsumsi untuk membuat keputusan tabungan yang cerdas, bagaimana mereka dapat mengajar anak-anak mereka untuk menjadikannya prioritas? Meskipun pendidikan wajib di sekolah adalah awal yang baik, kami harus membuat orang tua memahami keuangan pribadi terlebih dahulu.

Mengabaikan Kesalahpahaman Prinsip Investasi Dasar:

Dewasa muda tidak memahami prinsip investasi dasar di luar sana hari ini - mereka sibuk mendengarkan hype yang berasal dari media dan Wall Street. Prinsip-prinsip di balik anggaran, portofolio, opsi biaya rendah, dan investasi jangka panjang hilang. Orang percaya bahwa mereka dapat mengatur waktu pasar, tetapi mereka gagal berkali-kali.

Prinsip untuk hidup dengan:

Hemat dua sen dolar setiap dolar

Hiduplah dengan saksama sejak awal untuk mencapai tujuan Anda (tentukan gol!)

Belajarlah untuk menunda keinginan Anda

Ketahui apa yang membuat reksa dana yang baik, anggaran yang baik, dan portofolio yang baik

Tantangan? Untuk memulai. Setelah Anda mulai, sumber daya ada di luar sana - Anda baru saja menggunakannya. Kami harus memutus siklus bahwa generasi berhak terjebak dengan meminta orang-orang bertanggung jawab atas tindakan mereka dan melanggar kebiasaan buruk sejak dini.

Tahira K. Hira, PhD, Profesor Keuangan Pribadi dan Penasihat Kebijakan Senior untuk Presiden di Iowa State University, menjabarkan rencana universal untuk keamanan keuangan yang dipandu oleh barometer moral:

Saya berbicara di sebuah konferensi minggu lalu tentang dua hal: Pertama, siapa yang bertanggung jawab atas penderitaan kolektif kesejahteraan finansial konsumen Amerika? Untuk pertanyaan pertama, izinkan saya memberi tahu Anda: tidak ada yang bertanggung jawab untuk memastikan sistem yang lebih besar berfungsi dengan baik. Kedua, apa aturan investasi yang harus diikuti oleh orang dewasa muda? Biarkan saya mengatakan bahwa sebelum seseorang mulai memilih saham atau menginvestasikan uang mereka, ada prinsip dasar di balik investasi yang mereka butuhkan untuk sepenuhnya dipahami.

Menempatkan ‘Orang’ Kembali ke ‘Keuangan Pribadi’

Setelah berada di dunia keuangan pribadi selama tiga dekade sebelum keuangan pribadi adalah 'keren', saya percaya bahwa kita perlu menempatkan 'orang' kembali ke orangal finance, tidak hanya berfokus pada angka. Banyak materi pendidikan di luar sana mengabaikan komponen yang berfokus pada individu dan bagaimana mereka berinteraksi dengan keuangan mereka. Terserah individu untuk membuat rencana dan mematuhinya. Mereka perlu belajar bagaimana mengatasi faktor-faktor eksternal yang memengaruhi kesejahteraan keuangan mereka, seperti krisis keuangan, menghancurkan seperti yang dialami banyak orang Amerika.

Peran Keluarga: Memulihkan Nilai

Peran keluarga sangat penting dalam memberikan nilai dan pedoman keuangan kepada anak-anak; model peran yang baik sangat penting, dan ini pada dasarnya apa yang hilang saat ini. Dampak moral pada pengajaran keuangan pribadi - dan pentingnya pemikiran dan pengambilan keputusan individu - tidak dapat dinilai berlebihan. Kita perlu mengajarkan pertanggungjawaban keuangan pribadi kepada generasi berikutnya. Keuangan pribadi pada dasarnya sederhana: kami hanya berusaha membuatnya mewah. Jadi, bahkan jika Anda bukan seorang ahli, Anda dapat mendengarkan keberanian dan moral Anda, dan menghindari skenario keuangan kompleks yang tidak sepenuhnya Anda pahami. Barometer ini adalah apa yang hilang dalam masyarakat saat ini.

Jadi, Apa Rencana Permainan Seharusnya Saya Jadi?

Kita semua harus memahami empat pilar keamanan finansial dalam kaitannya satu sama lain: pendapatan / pengeluaran dan aset / kewajiban. Misalnya, tidak ada gunanya membuat banyak investasi baru jika Anda hidup di bawah tumpukan utang. Tidak ada investasi di dunia yang dapat memberikan Anda hasil tinggi yang sama dari tahun ke tahun yang sama besarnya dengan tingkat bunga yang dikenakan banyak kartu kredit.

Penting untuk mendapatkan rasa laba bersih Anda - setelah pajak - dan kemudian membuat rencana keuangan untuk mencerminkan jumlah uang nyata yang harus Anda belanjakan. Saya merekomendasikan menghabiskan dan menyimpan sesuatu di sepanjang garis-garis ini:

5-10%: sumbangan amal untuk penyebab pilihan Anda

10%: tabungan pensiun

20%: tabungan ‘hari demi besok’ (untuk perjalanan, pengeluaran tak terduga, tagihan medis, dan kebutuhan jangka menengah) - Saya menyebutnya "tarik masuk, tarik keluar" uang

60-65%: biaya hidup sehari-hari termasuk sewa, makanan, belanja, pembayaran pinjaman, dll.

Bagaimana Kita Mengubah Masyarakat Kita untuk Mencerminkan Nilai-Nilai Ini?

Ketika Anda melihat krisis keuangan global, Anda harus bertanya: bagaimana kita bisa mendapatkan hasil yang baik jika kita terus melakukan hal yang salah? Kita semua tahu di dalam hati kita apa yang benar untuk dilakukan, tetapi kita harus bertindak atasnya.

Beberapa hal tidak pernah berubah: kebenaran dasar ini benar, dan akan tetap benar, selama jutaan tahun. Meskipun instrumen keuangan di sekitar kita telah menjadi lebih kompleks selama beberapa tahun terakhir, kita masih harus mengikuti intuisi kita yang paling mendasar tentang uang:

Jangan menghabiskan lebih dari yang Anda miliki;

Jangan meminjam untuk konsumsi, hanya untuk investasi jangka panjang yang dapat Anda pegang (rumah dan pendidikan);

Kita harus membangun kehidupan kita seperti burung membangun mereka: perlahan namun pasti.

Pendidikan keuangan harus diajarkan di sekolah, tentu saja, tetapi itu adalah sumber kebingungan bagi anak-anak ketika mereka diajari satu hal dan kemudian mereka melihat orang tua mereka bertindak sebaliknya. Anak-anak membutuhkan batasan dan beban sejak awal untuk membantu membedakan keinginan dan kebutuhan finansial saat mereka tumbuh dewasa.

Untuk informasi tambahan mengenai manajemen investasi, mulailah dengan membaca posting investasi perdana kami yang ke-101, Kerangka Kerja untuk Investasi dan Kelas Aset dan Alokasi Aset.