Pro dan Kontra Asuransi Jiwa Golongan Lewat Kerja
5 Manfaat Dari Asuransi Jiwa
Daftar Isi:
- Kehidupan kelompok dasar vs. tambahan
- Alasan untuk membeli asuransi jiwa kelompok melalui kerja
- Kekurangan asuransi jiwa kelompok
- Bagaimana cara memutuskan
- Apa berikutnya?
- Membandingkan kutipan asuransi jiwa
- Jelajahi berapa banyak asuransi jiwa yang Anda butuhkan
- Jelajahi koleksi alat dan kalkulator asuransi kami
Mungkin Anda bermaksud membeli asuransi jiwa tetapi tidak berhasil melakukannya. Jika Anda baru saja mendapat pekerjaan baru, atau jika musim pendaftarannya terbuka, Anda mungkin memiliki peluang untuk mendapatkan asuransi jiwa melalui majikan Anda dengan sedikit atau tanpa biaya.
Banyak majikan menawarkan asuransi jiwa gratis sebagai manfaat, yang dikenal sebagai kehidupan kelompok. Yang harus Anda lakukan adalah mendaftar, dan terkadang pendaftaran dilakukan secara otomatis.
Banyak orang memilih untuk membeli lebih banyak asuransi, yang dikenal sebagai asuransi jiwa tambahan, melalui rencana tersebut. Faktanya, 44% dari semua polis asuransi jiwa yang berlaku pada tahun 2015 adalah melalui kelompok, termasuk tempat kerja, gereja dan asosiasi lainnya, menurut American Council of Life Insurers.
Apakah membeli asuransi jiwa kelompok melalui pekerjaan Anda adalah ide yang bagus? Berikut ini adalah ikhtisar keuntungan dan kerugiannya.
" MEMBANDINGKAN: Kutipan asuransi jiwa
Kehidupan kelompok dasar vs. tambahan
Pengusaha sering, tetapi tidak selalu, menyediakan sejumlah kecil cakupan asuransi jiwa gratis. Itulah kehidupan kelompok dasar. Jumlah cakupan tipikal adalah $ 25.000, $ 50.000 atau gaji tahunan karyawan, dibulatkan ke $ 1.000 terdekat. Karena ini gratis, dan jaminan umumnya dijamin, tidak ada alasan untuk tidak menerimanya.
Pengusaha sering, tetapi tidak selalu, menyediakan sejumlah kecil cakupan asuransi jiwa gratis.
Ingat untuk mengisi formulir apa pun yang diperlukan sesuai batas waktu yang diberikan. Anda akan diminta untuk menyebutkan penerima atau penerima manfaat. Jika tidak, setiap hasil akan diserahkan kepada pasangan Anda atau sanak keluarga lainnya sebagaimana ditentukan oleh hukum.
Anda mungkin juga memiliki opsi untuk membeli asuransi jiwa grup tambahan. Rencana ini biasanya memungkinkan pekerja untuk membeli cakupan tambahan - terkadang hingga tiga atau empat kali gaji tahunan karyawan. Jumlah yang lebih tinggi sering membutuhkan pengisian kuesioner kesehatan “bukti insurabilitas”.
Riwayat penyakit serius dapat menyebabkan perusahaan asuransi meminta Anda untuk memperbolehkan pemeriksaan catatan medis Anda, mengajukan ke pemeriksaan fisik, memungkinkan tes medis, dan akhirnya menolak cakupan.
Alasan untuk membeli asuransi jiwa kelompok melalui kerja
Ada tiga keuntungan utama untuk membeli asuransi jiwa kelompok tambahan melalui perusahaan Anda: kenyamanan, harga dan penerimaan.
Kenyamanan adalah kunci bagi mereka yang tahu bahwa mereka membutuhkan asuransi jiwa tetapi belum membelinya. Mendapatkan cakupan melalui pekerjaan dapat menjadi cara termudah untuk melindungi keluarga Anda.
Ini juga bisa menjadi hal yang bagus, terkadang menawarkan tarif yang tidak dapat Anda kalahkan dengan berbelanja di sekitar.
Akhirnya, orang-orang dengan kondisi medis yang serius dapat memenuhi syarat untuk tingkat yang jauh lebih baik melalui kebijakan kelompok daripada yang bisa mereka lakukan sendiri. Pemeriksaan medis tidak diperlukan, meskipun Anda mungkin harus mengisi kuesioner yang terperinci.
Kekurangan asuransi jiwa kelompok
Kebanyakan orang tidak mungkin tinggal dengan majikan yang sama untuk seluruh karier mereka, yang membawa kerugian besar pertama dalam mengikat asuransi jiwa Anda ke pekerjaan Anda. Anda mungkin dapat mengubah kebijakan grup Anda menjadi asuransi jiwa perorangan jika Anda pergi, tetapi biayanya bisa naik secara signifikan.
Pekerjaan Anda berikutnya mungkin tidak menawarkan asuransi jiwa kelompok. Anda bisa keluar dan membeli polis asuransi jiwa perorangan, dalam kasus itu. Tetapi biaya asuransi jiwa meningkat seiring dengan bertambahnya usia Anda, dan Anda tidak pernah tahu kapan Anda mungkin mengembangkan kondisi medis yang dapat menaikkan tarif Anda secara serius atau bahkan membuat tidak mungkin mendapatkan perlindungan.
Ketika Anda membeli asuransi jiwa melalui kerja, Anda tidak akan menemukan berbagai opsi kebijakan yang mungkin Anda temukan di tempat lain. Tetapi asuransi jiwa berjangka seperti apa yang ditawarkan melalui pekerjaan pada umumnya merupakan pilihan terbaik bagi kebanyakan orang. Jika Anda mencari produk yang lebih kompleks seperti kehidupan utuh atau kehidupan universal, Anda harus berkonsultasi dengan penasihat keuangan.
Akhirnya, Anda mungkin tidak dapat membeli cakupan sebanyak yang Anda butuhkan melalui pekerjaan Anda. Dalam hal ini, Anda mungkin ingin membeli asuransi jiwa berjangka biasa daripada atau sebagai tambahan kehidupan tambahan.
Bagaimana cara memutuskan
Hal pertama yang harus dilakukan adalah memanfaatkan asuransi jiwa kelompok dasar gratis yang ditawarkan.
Selanjutnya, bandingkan biaya asuransi jiwa tambahan yang tersedia melalui pekerjaan Anda dengan apa yang dapat Anda temukan sendiri. Anda dapat menggunakan alat perbandingan asuransi jiwa situs kami untuk berkeliling tanpa memasukkan informasi identifikasi pribadi.
Anda mungkin menemukan Anda bisa mendapatkan kesepakatan yang sebanding dengan Anda sendiri, dalam hal ini tidak bermanfaat untuk membeli asuransi jiwa melalui pekerjaan Anda. Meskipun biaya kebijakan perorangan sedikit lebih tinggi, mungkin itu adalah taruhan yang lebih baik karena portabilitasnya.
Jika Anda memiliki kebutuhan asuransi jiwa yang besar, seperti banyak tanggungan, Anda dapat mempertimbangkan untuk membeli polis individu dan melengkapinya dengan asuransi jiwa melalui kerja.
Tetapi jika Anda takut Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk tingkat yang baik sebagai individu, mungkin karena kondisi medis, asuransi jiwa kelompok melalui pekerjaan Anda adalah ide yang baik. Ingat saja keterbatasannya, terutama jika Anda tidak berharap untuk tinggal di perusahaan untuk waktu yang lama.
