Rekening Bank Berpenghasilan Rendah Bukan Tempat Terbaik untuk Semua Uang Anda

Sebuah bank adalah selimut keamanan yang bagus: Ini membuat uang Anda aman, dapat diakses dan diasuransikan, siap untuk membayar tagihan rutin atau menutupi biaya tak terduga.

Tetapi kehangatan dan ketidakjelasan bisa luntur dengan cepat ketika Anda menyadari suku bunga rendah di rekening bank menahan uang Anda kembali. Setelah Anda memiliki dana pembayaran tagihan dan tabungan darurat tertutup, lihatlah alternatif seperti investasi yang dapat menumbuhkan sisa uang Anda lebih cepat.

Berikut ini cara mengetahui waktu untuk beralih dari rekening bank ke opsi tabungan lainnya.

Siapkan jaring pengaman Anda …

Dana darurat Anda memerlukan rencana yang sangat mudah dan seorang penjaga keamanan, dan Federal Deposit Insurance Corp menetapkan bahwa untuk banyak rekening bank. FDIC mengasuransikan bank, sehingga simpanan konsumen dilindungi jika bank gagal. Tetapi tingkat tertinggi yang akan Anda dapatkan di rekening tabungan berkisar antara 1% dan 2%, dibandingkan dengan potensi pengembalian tahunan rata-rata hingga 7% pada investasi.

"LEBIH: Cara beralih bank

Simpan hanya apa yang Anda butuhkan untuk tagihan dan keadaan darurat di bank. Untuk memeriksa akun, saldo minimum ditambah $ 500 untuk biaya tak terduga harus dibiarkan setelah Anda membayar tagihan. Untuk dana darurat Anda, hemat tiga hingga enam bulan penghasilan, lebih banyak jika Anda bekerja sendiri. Setelah Anda mencapai tujuan ini, ambil uang ekstra Anda di tempat lain.

"LEBIH: Kalkulator bunga majemuk

… Kemudian membangun portofolio

Dengan uang Anda untuk pengeluaran dan keadaan darurat yang aman di bank, saatnya untuk mempertimbangkan opsi jangka panjang yang dapat menawarkan pengembalian yang lebih baik. Bunga majemuk - bunga yang Anda hasilkan untuk kepentingan sebelumnya - bertambah seiring waktu. Semakin cepat Anda memulai, semakin banyak yang dapat Anda hasilkan. Berikut ini cara mulai membangun portofolio investasi Anda.

• Lunasi utang berbunga tinggi: Jika Anda memiliki kartu kredit dengan suku bunga mendekati 20%, misalnya, membayarnya akan memberi Anda pengembalian segera dengan menghindari atau mengurangi pembayaran bunga tersebut.
• Simpan untuk pensiun: Berkontribusi ke 401 (k) Anda. Jika Anda masih melunasi utang, sumbangkan cukup untuk mendapatkan kecocokan atasan, dan lanjutkan rencana pembayaran Anda. Setelah Anda berhasil, simpan penghematan tambahan dalam IRA atau Roth IRA. Bertujuan untuk menghemat antara 10% dan 15% dari penghasilan bruto Anda untuk tetap berada di jalur untuk pensiun.
• Buka akun pialang: Ini adalah opsi yang baik jika Anda telah memaksimalkan kontribusi dana pensiun Anda atau Anda ingin menabung untuk tujuan jangka panjang lainnya, seperti liburan impian atau pernikahan putri Anda. Tergantung pada broker, Anda dapat membeli dan menjual saham, obligasi, reksa dana, mata uang, kontrak berjangka dan opsi.

"LEBIH: Apa itu akun pialang dan bagaimana cara saya membukanya?

Hitung risiko

Dengan investasi Anda dapat memperoleh lebih banyak, tetapi Anda juga dapat kehilangan lebih banyak karena uang Anda tidak diasuransikan seperti kebanyakan bank. Diversifikasi portofolio Anda dengan menempatkan uang Anda ke dalam investasi yang bervariasi di berbagai negara, industri, kelas aset atau ukuran perusahaan. Portofolio yang seimbang dapat meminimalkan risiko.

Sasaran dan usia Anda akan menentukan opsi terbaik di antara investasi jangka pendek atau jangka panjang, dan Anda akan menyesuaikan seiring bertambahnya usia. Misalnya, ketika Anda mendekati pensiun Anda mungkin ingin meminimalkan risiko dengan meningkatkan proporsi obligasi dalam portofolio Anda dan mengurangi alokasi Anda terhadap saham.

Timbang pilihan dan pilih rencana yang paling sesuai dengan tujuan keuangan Anda.

Melissa Lambarena adalah staf penulis di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh USA Today.