10 Hal yang Akan Ditanyakan Bank Saat Anda Membutuhkan Pinjaman Bisnis |

Pinjaman bank yang Anda inginkan untuk perusahaan Anda? Nah, bank akan sangat ingin sebelum mereka memberikannya kepada Anda.

Apakah Anda menemukan ini menakutkan? Saya juga. Saya benar-benar kecewa ketika saya membutuhkan pinjaman bank komersial pertama perusahaan saya untuk membiayai piutang lebih dari $ 1 juta-dari distributor terkenal tidak kurang - dan kami akhirnya harus menandatangani lien di rumah keluarga kami untuk mendapatkan pinjaman.

Kami berkata, "Tunggu, kami perusahaan, mengapa kami membutuhkan jaminan pribadi?"

Mereka berkata, "Jika Anda tidak percaya pada bisnis Anda, maka kami juga tidak."

Kami berkata "Tunggu, ini adalah piutang yang baik, Anda sudah memeriksa peringkat kredit dari distributor ini, mengapa mereka tidak cukup?"

Mereka berkata, "Jika Anda tidak percaya … (lihat di atas)." Dan pada saat itu titik saya menyadari kebenaran dalam lelucon sinis tua yang mengatakan bank akan meminjamkan uang Anda hanya jika Anda tidak membutuhkannya.

Salah satu hal pertama yang terlalu optimis ditemukan ketika mereka mencari pendanaan adalah bahwa bank tidak mendanai rencana bisnis. Dalam pembelaan mereka, itu akan melawan hukum perbankan jika mereka melakukannya. Bank berurusan dengan uang deposan. Apakah Anda ingin bank Anda menginvestasikan saldo rekening giro Anda di startup? Aku tidak akan. Dan begitu juga dengan regulator perbankan AS.

Lihat Juga: 3 Halangan untuk Mendapatkan Pinjaman Bank dan Cara Mengatasinya

Dengarkan Peter dan Jonathan diskusikan artikel ini di episode pertama The Bcast:

Klik di sini untuk berlangganan The Bcast di iTunes "

Jadi, inilah yang diharapkan bank untuk meminta ketika Anda mengajukan pinjaman komersial untuk bisnis Anda. Akan ada pengecualian sesekali untuk setiap aturan, tentu saja, tapi inilah aturan umum:

1. Agunan

Seperti yang saya jelaskan di atas, bank memang meminjamkan uang kepada startups. Satu pengecualian untuk aturan ini adalah bahwa Administrasi Bisnis Kecil federal (SBA) memiliki program yang menjamin beberapa bagian dari biaya startup untuk bisnis baru sehingga bank dapat meminjamkan uang kepada pemerintah, mengurangi risiko bank.

Jadi bisnis Anda harus memiliki aset keras yang dapat digunakan untuk mem-back up pinjaman bisnis. Bank-bank melihat dengan sangat hati-hati aset-aset ini untuk memastikan mereka mengurangi risikonya. Misalnya, ketika Anda berjanji Akun Piutang untuk mendukung commerc pinjaman ial, bank akan memeriksa akun piutang besar untuk memastikan perusahaan-perusahaan itu adalah pelarut; dan mereka hanya akan menerima sebagian, sering 50 atau kadang-kadang 75%, dari piutang untuk mendukung pinjaman. Ketika Anda mendapatkan pinjaman inventaris, bank hanya akan menerima persentase dari inventaris dan mereka akan menendang banyak ban terlebih dahulu, untuk memastikan itu bukan persediaan yang lama dan usang.

Kebutuhan untuk jaminan juga berarti bahwa pemilik usaha kecil harus berjanji aset pribadi, biasanya ekuitas rumah, untuk mendapatkan pinjaman bisnis.

Lihat Juga: Panduan Lengkap untuk Pinjaman SBA

2. Rencana bisnis

Ada pengecualian, tetapi sebagian besar aplikasi pinjaman komersial membutuhkan dokumen rencana bisnis. Saat ini dapat menjadi pendek-bahkan mungkin rencana bisnis ramping-tetapi bank masih menginginkan ringkasan standar perusahaan, produk, pasar, tim, dan keuangan.

Lihat Juga: Memperkenalkan Perencanaan Ramping: Cara Merencanakan Kurang dan Berkembang Lebih Cepat

3. Semua rincian keuangan bisnis Anda

Itu termasuk semua pinjaman dan utang saat ini dan sebelumnya yang terjadi, semua rekening bank, akun investasi, rekening kartu kredit, dan tentu saja, informasi pendukung termasuk nomor ID pajak, alamat, dan informasi kontak lengkap.

4. Detail lengkap tentang Piutang Usaha

Itu termasuk informasi umur, akun-per-akun (untuk memeriksa kredit mereka), dan riwayat penjualan dan pembayaran.

(Dan jika Anda tidak tahu apa itu Piutang Anda, maka hitung berkat Anda. Jika Anda punya, Anda akan tahu. Atau, baca panduan kami untuk mengetahuinya.)

5. Detail lengkap tentang Hutang Akun

Itu termasuk sebagian besar informasi yang sama seperti untuk Piutang dan, di samping itu, mereka akan menginginkan referensi kredit, perusahaan yang menjual ke bisnis Anda di akun yang dapat menjamin perilaku pembayaran Anda. Jika Anda perlu mengetahui lebih banyak tentang Hutang-Hutang, bacalah panduan kami yang menjelaskan hal-hal sederhana.

Lihat Juga: Pemilik Bisnis Kecil, Mulai Melacak Metrik Keuangan Anda

6. Laporan keuangan lengkap, sebaiknya diaudit atau ditinjau

Neraca harus mencantumkan semua aset bisnis Anda, kewajiban dan modal, dan neraca terakhir adalah yang paling penting. Laporan Untung dan Rugi Anda biasanya harus kembali setidaknya tiga tahun, tetapi pengecualian dapat dilakukan, kadang-kadang, jika Anda tidak memiliki cukup sejarah, tetapi Anda memiliki kredit dan aset yang bagus untuk dijadikan jaminan. Anda juga harus menyediakan sebanyak mungkin sejarah untung dan rugi, hingga tiga tahun ke belakang.

Berkaitan dengan pernyataan yang diaudit, memiliki pernyataan "diaudit" berarti Anda telah membayar beberapa ribu dolar untuk mendapatkan CPA. mereka dan mengambil beberapa tanggung jawab formal untuk keakuratannya. CPA dituntut atas audit buruk. Semakin besar bisnis Anda, semakin besar kemungkinan Anda akan memiliki pernyataan yang diaudit sebagai bagian dari bisnis normal untuk alasan yang berkaitan dengan kepemilikan dan tanggung jawab pelaporan.

Memiliki laporan yang ditinjau jauh lebih murah, lebih seperti seribu dolar, karena CPA yang meninjau laporan Anda memiliki sedikit tanggung jawab jika Anda salah. Bank tidak akan selalu mewajibkan laporan yang diaudit atau bahkan ditinjau karena mereka selalu membutuhkan jaminan, aset berisiko, sehingga mereka lebih peduli tentang nilai aset yang Anda janjikan.

7. Semua rincian keuangan pribadi Anda

Ini termasuk nomor jaminan sosial, kekayaan bersih, detail tentang aset dan kewajiban seperti rumah, kendaraan, akun investasi, rekening kartu kredit, pinjaman mobil, hipotek, semuanya.

Untuk bisnis dengan banyak pemilik, atau kemitraan, bank akan menginginkan laporan keuangan dari semua pemilik yang memiliki saham signifikan.

Dan ya, seperti yang saya nyatakan dalam pengantar artikel ini, yang mengarah pada jaminan pribadi. Berharap untuk menandatangani jaminan pribadi sebagai bagian dari proses pinjaman.

8. Informasi asuransi

Karena ini semua tentang mengurangi risiko, bank akan sering meminta bisnis baru yang bergantung pada pendiri kunci untuk mengambil asuransi terhadap kematian satu atau lebih dari para pendiri. Dan hasil cetak yang bagus dapat mengarahkan pembayaran pada kematian untuk pergi ke bank terlebih dahulu, untuk melunasi pinjaman.

9. Salinan pengembalian masa lalu

Saya pikir ini adalah untuk mencegah beberapa set buku-yang saya pikir akan penipuan, dengan cara-tetapi bank ingin melihat pengembalian pajak perusahaan.

10. Kesepakatan tentang rasio masa depan

Sebagian besar pinjaman komersial termasuk apa yang kita sebut perjanjian pinjaman, di mana perusahaan setuju untuk mempertahankan rasio rasio-cepat, rasio lancar, utang terhadap ekuitas, misalnya, dalam batas-batas tertentu yang ditentukan. Jika keuangan Anda jatuh di bawah level-level spesifik tersebut di masa depan, maka secara teknis Anda sudah gagal dalam pinjaman.

Tahukah Anda bahwa artikel ini adalah bagian dari Panduan Pinjaman Usaha Kecil kami dan Panduan Pitch Bplans kami? Segala sesuatu yang perlu Anda ketahui tentang membuat promosi Anda, semuanya di satu tempat.

Butuh bantuan untuk mencari pinjaman? Lihatlah Pencari Pinjaman Bplans.