5 Cara untuk Meningkatkan Kredit Anda Sebelum Mendaftar untuk Hak Tanggungan

Tentu, Anda telah menabung untuk pembayaran uang muka di rumah baru, tetapi jika Anda memiliki kredit rata-rata, Anda mungkin mengalami kesulitan untuk mendapatkan hipotek dan membeli rumah impian Anda. Kabar baiknya adalah, Anda dapat melakukan banyak hal untuk meningkatkan skor Anda sebelum mendaftar. Dengan kiat ini, Anda akan memiliki peluang lebih besar untuk disetujui dan mengunci suku bunga yang terjangkau.

1. Lunasi kartu kredit Anda

Jika Anda sampai ke telinga Anda dalam utang kartu kredit, pemberi pinjaman mungkin akan berpikir dua kali sebelum menawarkan Anda hipotek karena keduanya rasio pemanfaatan kredit Anda dan rasio utang terhadap pendapatan Anda akan tinggi. Itulah mengapa itu ide cerdas untuk mulai melunasi saldo tersebut sebelum mengirim aplikasi hipotek.

Dapatkan lebih dari pembayaran minimum pada kartu Anda setiap bulan. Hal ini tidak hanya akan meningkatkan skor kredit Anda dan menurunkan keseluruhan beban utang Anda, tetapi ini juga akan menghemat uang untuk bunga dan menunjukkan calon pemberi pinjaman bahwa Anda serius membayar kembali apa yang Anda pinjam.

2. Tarik laporan kredit Anda dan periksa kesalahannya

Kesalahan terjadi. Dan ketika mereka melakukannya, Anda tidak ingin menjadi orang terakhir yang tahu tentang mereka. Dapatkan laporan kredit gratis secara online dari tiga biro kredit utama, TransUnion, Equifax, dan Experian, dan lanjutkan melalui baris demi baris, memeriksa ketidakakuratan. Jika Anda menemukan kesalahan, ajukan perselisihan sesegera mungkin.

Baik Equifax maupun Experian memiliki formulir sengketa online yang dapat Anda selesaikan, dan TransUnion memiliki formulir yang dapat Anda isi dan kirimkan. Setelah mengirimkan formulir ini, biro kredit akan menghubungi sumber, dan klaim akan diselidiki dalam 30 hari. Anda juga memiliki pilihan untuk mengirim surat sengketa langsung ke perusahaan pelaporan kredit dengan salinan dokumentasi pendukung. Jangan lupa mengirim ini melalui email yang disertifikasi untuk memastikan perusahaan menerima perselisihan Anda.

3. Berhenti mengajukan permohonan kredit baru

Jika Anda pindah ke rumah baru, Anda mungkin juga tertarik untuk mendapatkan mobil baru untuk jalan masuk dan perabotan Anda untuk mengisi kamar Anda, tetapi menunda untuk mengajukan permohonan kartu kredit baru dan pinjaman otomatis sampai Anda mengunci hipotek itu. Anda ingin laporan kredit Anda terlihat sebersih mungkin ketika Anda mengirimkan aplikasi Anda, dan banyak pertanyaan baru yang dapat meningkatkan bendera merah bagi pemberi pinjaman.

Nerd note: Meskipun menunda aplikasi kartu kredit dapat menjadi panggilan yang bagus, biasanya bukan ide yang baik untuk menutup semua kartu lunas Anda pada saat yang bersamaan. Jika Anda melakukan ini, rasio penggunaan kredit Anda dapat naik dan riwayat kredit Anda mungkin tampak lebih pendek dan kurang bervariasi, yang juga dapat merusak skor Anda. Sebaliknya, rencanakan untuk menjaga akun Anda tetap terbuka, setidaknya sampai hipotek Anda disetujui.

4. Berbelanja dengan tujuan

Belanja untuk mendapatkan hipotek dengan harga terbaik, tetapi jangan biarkan penelusuran Anda berlarut-larut. Setelah sekitar satu bulan, skor FICO Anda mungkin mulai mencerminkan aplikasi Anda sebagai pertanyaan terpisah, yang dapat menurunkan skor kredit Anda. Hal ini berpotensi menjadi masalah yang lebih besar jika kreditur Anda menggunakan VantageScore yang kurang umum atau versi lama skor FICO, yang menganggap aplikasi hipotek sebagai pertanyaan terpisah jika mereka tidak berada dalam dua minggu satu sama lain. Untuk tetap berada di sisi yang aman, buat pencarian Anda tetap fokus dan singkat.

Jika memungkinkan, dapatkan pra-persetujuan untuk hipotek bahkan sebelum berbelanja untuk sebuah rumah, sehingga jika Anda menemukan rumah impian Anda, Anda tidak perlu khawatir tentang mendapatkan persetujuan untuk pinjaman nanti.

5. Hemat secara agresif

Anda berfokus untuk mendapatkan hipotek sekarang, tetapi ingatlah untuk melindungi skor kredit Anda setelah Anda disetujui. Setelah Anda melakukan pembayaran uang muka di rumah baru Anda, tabungan Anda mungkin terpukul dan Anda mungkin merasa tergoda untuk mulai mengandalkan kredit lebih berat. Dalam jangka pendek, itu mungkin baik-baik saja, tetapi menjadikannya kebiasaan jangka panjang dapat menyebabkan kerusakan serius pada skor kredit Anda.

Jika rekening tabungan Anda berkurang, pertimbangkan untuk mengurangi pengeluaran tetap dan bekerja untuk menghemat biaya hidup enam bulan. Dengan cara ini, dalam keadaan darurat, Anda tidak perlu menggunakan kartu kredit Anda sebagai penopang. Dengan melindungi skor kredit Anda, Anda juga akan memiliki waktu lebih mudah untuk mengajukan permohonan hipotek dan jalur kredit lainnya di jalan.

Gambar melalui iStock.