5 Bahaya Tersembunyi Tidak Memiliki Kehendak

Oleh Jim Ludwick, CFP

Pelajari lebih lanjut tentang Jim di Investmentmatome's Ask an Advisor

Banyak orang tahu bahwa mereka membutuhkan asuransi jiwa untuk menggantikan pendapatan mereka ketika mereka meninggal. Tetapi selain asuransi jiwa, Anda juga perlu memiliki dokumen hukum yang dikenal sebagai surat wasiat. A akan memastikan bahwa properti Anda ditransfer sesuai keinginan Anda setelah kematian Anda. Ini penting karena Anda tidak selalu menunjuk penerima manfaat untuk properti Anda seperti yang Anda lakukan untuk tunjangan asuransi jiwa atau rekening pensiun.

Ada banyak bahaya tersembunyi yang terkait dengan tidak memiliki kemauan di tempat. Saya menghabiskan bertahun-tahun bekerja di departemen kepercayaan bank, yang mengelola properti dan uang untuk klien mereka setelah kematian mereka - terutama dalam situasi rumit yang membutuhkan keahlian profesional. Ketika klien kami tidak memiliki surat wasiat, saya melihat masalah muncul sepanjang waktu.

Masalah-masalah ini harus berfungsi sebagai pengingat dan ilustrasi mengapa sangat penting untuk memiliki kehendak yang baru dan ditandatangani. Berikut adalah beberapa masalah paling menantang yang saya saksikan:

1. Ahli waris kekecilan

Dalam banyak kasus, meninggalkan anak Anda sejumlah besar uang adalah hadiah. Tetapi jika Anda memiliki ahli waris yang tidak siap untuk menangani begitu banyak sekaligus, ia dapat melakukan lebih banyak kerusakan daripada kebaikan. Mungkin ahli waris ini hanya buruk dalam menangani uang, atau mungkin mereka kecanduan narkoba atau alkohol. Either way, menerima rejeki nomplok dapat memungkinkan kebiasaan buruk mereka dan kemarahan penerima manfaat lain yang mungkin harus mempekerjakan pengacara untuk melawan distribusi yang diusulkan.

2. Ahli waris yang tidak terduga atau diperebutkan

Terkadang kebingungan tentang penerima manfaat yang sebenarnya dari suatu permukaan perumahan secara tidak terduga selama pemukiman. Pertimbangkan kasus musisi dan politisi Sony Bono, yang meninggal tanpa surat wasiat. Setelah kematiannya, mantan istrinya, Cher, dan seorang pria yang mengatakan bahwa dia adalah putra Bono mencoba untuk mengklaim bagian dari harta warisannya, yang istrinya, Mary, bertanding di pengadilan. Harta milik bintang rock Jimi Hendrix juga dituntut sebagai bagian dari perseteruan keluarga yang berlangsung lama atas para ahli waris yang sah.

3. Properti (dan wasiat) di beberapa negara bagian

Jika Anda memiliki properti di beberapa negara bagian, mati tanpa surat wasiat dapat berarti bahwa bagian dari real Anda harus melalui wasiat - proses hukum mendistribusikan properti - di beberapa negara bagian. Probate adalah proses yang mahal dan memakan waktu, terutama jika setiap penerima menyewa pengacara di masing-masing negara bagian. Bayangkan tiga penerima dengan properti di empat negara bagian - yang berpotensi 12 pengacara.

4. Wasiat fabrikasi

Ketika Anda tidak memiliki wasiat, mungkin bagi pemburu harta karun untuk menciptakan yang palsu - terutama jika harta Anda besar. Salah satu kasus paling terkenal dalam hal ini adalah urusan pengusaha dan pembuat film Howard Hughes. Ketika dia meninggal tanpa keluarga dekat dan tidak ada kemauan, beberapa wasiat yang diakui muncul, dan perkebunan menghabiskan jutaan membela terhadap dokumen palsu. Teknik dan alat analitik canggih sekarang ada yang membuat lebih sulit bagi calon pemalsu untuk berhasil. Meski begitu, lebih baik tidak menundukkan ahli waris Anda ke potensi duka dan tagihan pengacara besar.

5. Penerima manfaat tidak menyukai pelaksana pengadilan yang ditunjuk

Ketika tidak ada wasiat yang menyebut seorang eksekutor, hakim wasiat menunjuk satu - biasanya seorang pengacara yang berpengalaman. Namun, para penerima manfaat sering kali merasa tidak nyaman pada waktu yang dilakukan oleh pelaksana untuk menginventarisir, menilai, dan mendistribusikan real. Anggota keluarga tampaknya melakukan pekerjaan yang lebih cepat sebagai pelaksana, mungkin karena mereka juga sering menjadi penerima manfaat.

Buat surat wasiat sekarang

Jika hasil potensial ini tidak memotivasi Anda untuk menyusun dan mengeksekusi surat wasiat dan dokumen perencanaan lahan penting lainnya untuk mengekspresikan perawatan kesehatan Anda dan keinginan lain - maka luangkan sedikit waktu untuk meneliti beberapa kasus terkenal di mana orang telah meninggal tanpa surat wasiat.. Mayoritas orang Amerika melakukannya, tetapi Anda tidak ingin menjadi salah satunya. Saya mendorong Anda untuk menyelesaikan tugas ini sesegera mungkin.

Jim Ludwick, CFP, adalah pendiri Perencanaan Keuangan MainStreet Inc.