7 Konsep Keuangan Semua Orang Harus Memahami

Oleh Jim Ludwick

Pelajari lebih lanjut tentang Jim di Situs kami Tanya Penasihat

Saya telah berada di dunia jasa keuangan sejak lama. Istriku mengatakan terlalu lama.

Selama waktu itu, saya menyadari bahwa banyak orang yang datang kepada saya untuk meminta bantuan tidak memiliki pemahaman tentang beberapa konsep dasar yang diperlukan untuk membuat keputusan keuangan yang cerdas. Jadi saya menyusun daftar tujuh konsep keuangan yang saya yakini setiap investor, setiap 401 (k) / 403 (b) peserta dan setiap lulusan sekolah menengah - saya tahu saya melakukan peregangan, tetapi saya berharap - harus mengerti. Tanpa urutan tertentu:

1. Cash on cash return

Ini adalah laba tunai atas investasi sebagai persentase dari uang tunai yang sebenarnya Anda masukkan ke dalam investasi itu. Biasanya dinyatakan secara tahunan, seperti 10% per tahun. Membandingkan angka ini di antara investasi membantu Anda mengevaluasi kinerja dan membuat keputusan.

2. Tarif pajak efektif

Ini adalah seberapa banyak Anda membayar dalam pajak gabungan negara bagian dan federal dalam setahun. Mulailah dengan total pajak yang dihitung pada pengembalian federal Anda, kemudian bagi dengan penghasilan kotor yang disesuaikan pada pengembalian federal Anda. Lakukan hal yang sama dengan pengembalian negara Anda (jika negara bagian Anda memiliki pajak penghasilan). Setiap perhitungan akan menghasilkan hasil desimal yang dapat Anda konversi ke persentase - 0,15, misalnya, akan menjadi 15%. Tambahkan persentase negara bagian dan federal bersama-sama untuk mendapatkan tarif pajak efektif Anda.

3. Hutang bola salju

Ini adalah strategi di mana Anda mendaftarkan semua utang Anda, tingkat bunga yang Anda bayarkan masing-masing dan jumlah pembayaran minimum, kemudian menghitung berapa lama waktu yang diperlukan untuk membayar semuanya, satu per satu. Anda dapat memesan dari utang terkecil hingga terbesar, atau mulai dengan utang dengan suku bunga tertinggi, dan kemudian menjatuhkannya dalam urutan menurun. Ada banyak kalkulator daring yang dapat membantu Anda melakukan hal ini. Hanya mencari "kalkulator pembayaran utang" dan cari tahu seberapa cepat Anda bisa keluar dari utang dengan bola salju.

4. "Dijamin"

Ini bisa berarti bahwa sesuatu itu bebas risiko - tetapi mungkin juga tidak. Itu semua tergantung pada siapa yang membuat jaminan dan kemampuan mereka untuk mendukungnya. Pemerintah federal, misalnya, menjamin deposito di sebagian besar bank hingga batas tertentu, sementara perusahaan asuransi menjamin pembayaran bulanan dari anuitas, biasanya seumur hidup. Penggunaan kata ini harus membuat Anda waspada untuk melihat "syarat dan ketentuan" yang terkenal yang menjelaskan aturan sebenarnya yang akan berlaku.

5. Risiko konsentrasi

Ini adalah ketika Anda memiliki terlalu banyak telur dalam satu keranjang. Ini bisa menjadi stok tunggal yang jauh melebihi kepemilikan Anda yang lain, atau pekerjaan yang bergantung pada satu set keterampilan. Itu bisa terjadi dengan banyak reksa dana yang memiliki saham di perusahaan yang sama, atau bahkan “tidak boleh melewatkan investasi” yang melibatkan banyak teman atau anggota keluarga Anda. Ketika risiko terkonsentrasi, kegagalan atau kerugian bisa memakan waktu bertahun-tahun untuk pulih. Selalu waspada terhadap risiko ini.

6. Pertumbuhan pengeluaran

Mengetahui dengan pasti kemana uang Anda pergi membantu Anda menentukan apakah Anda mendapatkan nilai nyata yang Anda harapkan. Melihat pengeluaran dari waktu ke waktu memungkinkan Anda melihat seberapa banyak mereka bertambah atau berkurang, dan mengirimkan sinyal kepada Anda saat waktunya untuk mengubah atau menghilangkan biaya.

7. "Gratis"

Tidak ada yang gratis. Saya pernah membaca bahwa jika ada yang gratis, Anda akan menjadi korban seseorang. Saya tahu itu kasar, tetapi "gratis" adalah pengait besar untuk meraih Anda dan menarik Anda ke sesuatu di mana seseorang dapat menghasilkan uang dari Anda. Pikirkan tentang pialang saham yang memberi Anda perdagangan "gratis". Mereka menghasilkan uang dari Anda, entah bagaimana, atau mereka akan keluar dari bisnis.

Posting ini pertama kali muncul di Nasdaq.

Gambar melalui iStock.