Merayakan Tahun Baru: 5 Resolusi Keuangan untuk Semua Orang

Aw nerds! Sepertinya halaman ini mungkin sudah ketinggalan zaman. Buka halaman Kartu Kredit Rewards kami untuk info terbaru.

Selamat Tahun Baru dari kutu buku kartu kredit favorit Anda! Selain mengenakan topi norak dan menenggak sampanye, kami memperingati tahun ini dengan daftar resolusi keuangan teratas kami. Selama tahun 2012, Anda mungkin cenderung untuk menipu diet Anda atau memulai kembali kebiasaan lama, tetapi di sini ada beberapa perubahan mudah yang dapat dilakukan siapa pun.

1. Keluar (dan jauhi) hutang kartu kredit

Keluar dari utang bisa seperti mendaki dari pasir apung. Tetapi dengan alat yang tepat dan pola pikir yang benar, mungkin tidak sesulit yang Anda pikirkan. Jika Anda membayar melalui jumlah besar, mungkin bermanfaat untuk mentransfer saldo Anda ke kartu kredit APR rendah. Misalnya, Chase Slate® memiliki biaya transfer saldo 3% dan penawaran APR pendahuluan: 0% untuk Pembelian dan Transfer Saldo selama 15 bulan, dan kemudian APR berkelanjutan sebesar 16,49% - 25,24% Variabel APR. Dengan memindahkan saldo ke Chase Slate®, Anda akan mendapatkan banyak waktu untuk bekerja melalui hutang tanpa menambah minat.

Kami tidak akan menyebut Chase Slate® kartu APR rendah terbaik di pasar (judul itu diberikan ke Citi Diamond Preferred dengan periode promo 0% 18 bulannya), tetapi dilengkapi dengan fitur unik untuk melawan utang yang disebut Blueprint. Blueprint adalah program online interaktif yang terhubung ke beberapa kartu kredit Chase. Ini memungkinkan Anda untuk mengatur dan memelihara anggaran dan membuat rencana untuk melunasi saldo dan pembelian besar. Jika keuangan bukan milik Anda, Blueprint menyederhanakan uang Anda dan mengotomatiskan tampilan grafik belanja Anda yang ramah pengguna. Itu tidak mengikat uang Anda atau mengunci Anda ke dalam kontrak apa pun. Cetak biru ada hanya untuk membantu Anda mengatur dan memetakan keuangan Anda. Selain itu, fitur “Bayaran Penuh” memungkinkan Anda memilih kategori (bahan makanan, gas, dll) yang Anda ingin bayarkan penuh setiap bulan. Meskipun Anda memiliki saldo, Anda tidak akan dikenakan biaya tambahan pada kategori yang Anda pilih.

2. Mulai Dana Pensiun

Kebanyakan orang memiliki kecemasan yang kabur tentang pensiun, tetapi selalu terlalu jauh di masa depan untuk dikerjakan. Anda mungkin pernah mendengarnya berkali-kali, tetapi waktu untuk menyimpan sekarang. Investasi kecil di awal permainan akan membuat Anda merasa tenang saat mendekati akhir. Terlepas dari usia Anda dan terlepas dari apakah Anda memiliki 401 (k), sebaiknya mulai IRA.

IRA adalah singkatan dari Individual Retirement Account dan merupakan cara mudah untuk mulai menabung untuk masa pensiun. Uang yang Anda masukkan sekarang bebas pajak, dan Anda melihat pajak hanya ketika Anda menarik. Jika Anda berpikir Anda akan mendapatkan lebih banyak di masa depan, Anda lebih baik dengan Roth IRA. Kontribusi Anda dikenai pajak sekarang, jadi ketika Anda akhirnya mencairkan uang, uang sebesar itu bebas pajak dan sepenuhnya milik Anda. Membuka IRA cukup mudah, dan persyaratannya cukup mendasar. Selama Anda memiliki pekerjaan dan dapat membayar investasi awal minimum, Anda dapat memulai. Hutang kartu kredit akan membuat bunga penghasilan jauh lebih sulit. Lunasi sebelum Anda mencoba membuka IRA.

Dan jangan membuang setiap sen ke akun Anda. Keadaan mungkin timbul yang mengharuskan Anda menghabiskan sedikit uang tak terduga. Simpan bantal uang tunai untuk keadaan darurat.

Untuk menyiapkan IRA, Anda akan ingin melalui perusahaan pialang atau perusahaan reksa dana. Ada banyak opsi kualitas di luar sana, dan Anda mungkin ingin memilih sesuatu yang berbiaya rendah. OptionsHouse, Vanguard, dan Fidelity adalah contoh yang bagus. Lakukan sedikit riset, dan tidak akan butuh waktu lama untuk menemukan perusahaan yang sesuai.

3. Bergabung dengan serikat kredit

Bagi Anda yang memiliki kesadaran sosial atau tulang untuk memilih bank-bank besar, membawa bisnis Anda ke serikat kredit adalah langkah pertama dalam perbedaan pendapat keuangan. Jika Anda ketinggalan di Hari Transfer Bank, biarkan Tahun Baru menjadi waktu Anda untuk membuat perubahan. Musim gugur ini, segelintir bank sedang bermain-main dengan gagasan memaksakan biaya penggunaan debit. Kebijakan itu dipenuhi dengan kemarahan luar biasa. Akhirnya, bank menyerah di bawah tekanan dan menjatuhkan rencana mereka. Tetapi jangan berpikir sejenak, mereka tidak akan mencoba lagi. Dan ketika mereka melakukannya, Anda dapat bertaruh bahwa mereka akan menjadi lebih pintar dan lebih mudah berkompromi.

Serikat kredit adalah organisasi nirlaba yang diatur oleh anggotanya. Hal ini memungkinkan mereka untuk menawarkan rekening giro gratis dan hasil tinggi, pinjaman berbunga rendah dan kartu kredit dengan syarat-syarat murah. Memindahkan uang Anda ke serikat kredit adalah cara untuk memastikan dana Anda berada di tangan seseorang yang peduli. Mereka cenderung memperlakukan Anda lebih seperti seseorang dan kurang seperti angka. Tetapi jangan hanya memindahkan akun cek Anda. Manfaatkan pinjaman besar yang ditawarkan serikat Anda. Tidak hanya pinjaman mereka yang cenderung adil, tetapi mengambil pinjaman membantu mengembalikan kredit serikat.

4. Tingkatkan skor kredit Anda

Nilai kredit yang baik hanya bisa mempermudah hidup. Di antara manfaat lainnya, Anda akan dapat memenuhi syarat untuk kartu kredit yang lebih baik dan pinjaman yang lebih baik. Skor FICO Anda bergantung pada sejumlah kategori, yang masing-masing memengaruhi kredit Anda secara berbeda.

Riwayat pembayaran (35% dari skor FICO Anda): Membangun kredit adalah tentang membangun kepercayaan.Pemberi pinjaman ingin melihat Anda akan membayar kembali apa yang Anda pinjam. Satu-satunya cara untuk meyakinkan mereka adalah dengan menunjukkan dengan membuat kartu kredit dan pembayaran pinjaman. Kategori ini memegang kendali terbesar atas skor FICO Anda, jadi Anda harus memastikan bahwa Anda mencapai nilai minimum Anda. Jika perlu, siapkan pengingat yang dipersonalisasi.

Jumlah terutang (30% dari skor FICO Anda): Cukup sederhana, pertahankan utang Anda tetap rendah. Cobalah untuk tidak terlalu dekat dengan batas kredit Anda secara keseluruhan. Pemberi pinjaman tidak ingin berurusan dengan pelanggan yang terjerat hutang. Bayar biaya secepat mungkin.

Panjang sejarah kredit (15% dari skor Fico Anda): Mulailah membangun kredit sedini mungkin. Semakin lama akun Anda terbuka, semakin banyak waktu yang Anda miliki untuk membangun kepercayaan Anda. Hindari membuka terlalu banyak akun sekaligus. Ini menurunkan usia rata-rata akun Anda dan tampak berisiko. Jika tidak ada biaya untuk pemeliharaan Anda, biarkan akun lama tetap terbuka selama mungkin.

Kredit baru (10% dari skor FICO Anda): Membuka akun baru dan menggunakannya secara bertanggung jawab membantu pemberi pinjaman melupakan masa lalu Anda yang kurang sempurna. Sekali lagi, jangan membuka banyak kartu kredit sekaligus. Dan jika Anda mencari suku bunga yang bagus, minta semua pertanyaan dalam rentang waktu singkat. Fair Isaac menghitung semua pertanyaan yang dibuat dalam periode 14 atau 45 hari sebagai satu penyelidikan individu.

Jenis kredit yang digunakan (10% dari skor FICO Anda): Variasikan jenis kredit yang Anda miliki. Anda ingin menghindari hutang kartu kredit, tetapi utang pinjaman angsuran sebenarnya dapat bermanfaat jika Anda mengikuti pembayaran Anda.

Apa yang semuanya bermuara pada pengeluaran pintar. Cobalah untuk tidak membelanjakan uang yang sebenarnya tidak Anda miliki kecuali itu untuk hal-hal seperti pendidikan atau perumahan. Mengawasi keuangan Anda dan melakukan pembayaran, dan Anda akan baik-baik saja.

5. Lebih banyak bepergian

Sama pentingnya dengan menabung untuk masa depan, jangan lupa untuk hidup sedikit. Bepergian bisa menyenangkan sekaligus mendidik dan mungkin merupakan cara terbaik untuk memecahkan monotonitas kehidupan sehari-hari yang rutin dan dapat diprediksi. Orang sering menghindari perjalanan sebagai rekreasi, percaya itu tidak terjangkau, kemewahan orang kaya. Tetapi kenyataannya, perjalanan tidak harus merusak bank. Internet penuh dengan trik perjalanan murah yang dapat Anda gunakan untuk meminimalkan biaya. Dan jika Anda mengambil kartu kredit perjalanan yang baik, Anda dapat memperoleh uang tunai gratis untuk terbang dan menginap di hotel. Ini dua favorit kami!

Modal One Venture

The Capital One Venture adalah, tangan ke bawah, kartu hadiah perjalanan favorit situs kami. Ini menawarkan tingkat imbalan 2% rata pada semua pembelian. Poin Anda dapat ditukarkan untuk penerbangan di maskapai penerbangan dan malam apa pun di hotel mana pun tanpa batasan atau tanggal blackout. Sederhana, adil, dan sulit dikalahkan. Poin Anda tidak akan pernah kedaluwarsa, dan cara Anda menggunakannya sepenuhnya terserah pada Anda. Venture tidak mengenakan biaya tahunan $ 59 (dihapuskan tahun pertama), tetapi tidak memiliki biaya transaksi asing dan imbalan Anda dengan mudah mengimbangi biaya. Tidak ada yang akan memotivasi Anda untuk melihat dunia seperti penerbangan gratis dan menginap di hotel.

Chase Sapphire Disukai

The Chase Sapphire Preferred adalah kartu lain yang sangat bagus, memamerkan bonus pendaftaran 50.000 poin senilai hingga $ 625 saat ditukarkan untuk perjalanan. Jika Anda ingin penerbangan gratis langsung dari kelelawar, mendaftar ke Sapphire adalah taruhan terbaik Anda. Tingkat imbalannya adalah 2% untuk perjalanan dan makan dan 1% di tempat lain. Selain itu, ketika Anda memesan perjalanan melalui Chase, poin Anda bernilai 25% lebih penuh. Sapphire hadir dengan biaya tahunan $ 95 (dihapuskan tahun pertama), tetapi itu tidak berarti ketika Anda memperhitungkan bonus penandatanganan yang fenomenal dan potensi untuk hadiah besar.

Informasi tentang Chase Slate® telah dikumpulkan secara mandiri oleh Investmentmatome dan belum disediakan atau ditinjau oleh penerbit kartu ini.