Opsi Baru untuk Peminjam Pinjaman Pembayaran
Ancaman Pembayaran Hutang Lewat Aplikasi Peminjaman - NET24
Daftar Isi:
Basis data, yang dibangun oleh Investmentmatome dan dapat dicari dengan kode pos, mencantumkan lebih dari tiga lusin organisasi komunitas yang memberikan bantuan keuangan kepada para peminjam dalam bentuk pinjaman atau hibah dolar kecil. Pinjaman berkisar dari beberapa ratus hingga ribuan dolar, biasanya tanpa bunga.
Ide ini berasal dari keinginan untuk mengarahkan peminjam jauh dari pinjaman gaji hari kerja atau toko kredit kepemilikan mobil dan menuju alternatif yang lebih aman, kata James Zhang, yang memimpin tim Kredit dan Utang Konsumen Investmentmatome dan mempelopori proyek tersebut.
"Sebagian besar Amerika membutuhkan akses ke kredit, tetapi dengan pinjaman gaji, mereka mendapatkan produk yang akan menempatkan mereka dalam kesulitan keuangan yang lebih," kata Zhang.
Pinjaman hari bayaran memiliki tingkat persentase tahunan rata-rata 400%, menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen. Empat dari lima pinjaman digulirkan atau diperbarui dalam waktu dua minggu, menurut riset biro itu, memerangkap para peminjam dalam lingkaran utang berbunga tinggi. Dan laporan CFPB terbaru menunjukkan peminjam pinjaman hari bayaran sering menghadapi hukuman bank yang tinggi, yang dapat menyebabkan hilangnya rekening mereka.
Sebagian besar lembaga nonprofit yang termasuk dalam basis data menawarkan pinjaman tanpa bunga. Mereka yang mengenakan suku bunga memiliki batas APR 36%, yang oleh para pendukung konsumen katakan adalah batas atas kemampuan pinjaman.
Memenuhi kebutuhan konsumen secara online
Ketika pinjaman gajian bergerak online, nirlaba tidak memiliki infrastruktur untuk menjangkau konsumen di dunia digital, kata Zhang. Peminjam yang mencari pinjaman gaji daring mungkin tidak mendapatkan opsi berbiaya rendah yang tersedia.
Investmentmatome, dengan lebih dari 3 juta pengunjung per bulan, memiliki posisi yang baik untuk menghubungkan para konsumen dengan alternatif online, kata Zhang.
Pinjaman daring membentuk sepertiga dari semua pinjaman gajian, tetapi pendapatan pemberi pinjaman daring naik tiga kali lipat dari $ 1,4 miliar pada 2006 menjadi lebih dari $ 4 miliar pada tahun 2013, menurut laporan oleh Pew Charitable Trusts.
Basis data Investmentmatome gratis untuk organisasi komunitas mitranya dan diperkirakan akan diperluas untuk mencakup lebih banyak negara bagian. Zhang mengatakan California dan Texas, target pertama database, berada di antara negara bagian dengan jumlah kios-kios pinjaman gaji tertinggi di negara tersebut.
“Pinjaman bayaran memangsa orang-orang yang tidak punya tempat lain untuk berbelok,” kata Natalie Evans, direktur program di Pusat Bantuan Collin County di Plano, Texas. Pusat, yang menyediakan bantuan keuangan untuk pembayaran sewa dan utilitas, adalah anggota dari database alternatif pinjaman gaji.
Amrita Jayakumar adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @ajbombay