Skor Kredit Usaha 101
The Northern Miner podcast – episode 49: PDAC primer and geoscience 101 ft. Lukas Lundin
Daftar Isi:
- Di artikel ini
- Apakah skor kredit bisnis itu?
- Dapatkan Skor Kredit Pribadi Gratis Anda Setiap Minggu dari Investmentmatome
- Mengapa saya perlu skor kredit bisnis?
- Bagaimana skor kredit bisnis dihitung?
- Skor kredit bisnis Dun & Bradstreet
- Laporan kredit D & B
- Skor kredit bisnis eksperimental
- Bagaimana saya bisa mengetahui nilai kredit bisnis saya?
- Bagaimana cara melindungi kredit Anda
- Apa berikutnya?
- Temukan dan bandingkan pinjaman usaha kecil
- Belajar cara membangun kredit usaha
- Menemukan langkah-langkah untuk melindungi kredit Anda
Jika Anda memiliki kartu kredit bisnis untuk perusahaan Anda, Anda mungkin memiliki nilai kredit bisnis juga - apakah Anda mengetahuinya atau tidak. Skor ini dapat membantu Anda mendapatkan persyaratan yang lebih baik saat berikutnya Anda mengajukan permohonan pinjaman usaha kecil atau mendapatkan polis asuransi untuk bisnis Anda.
Inilah yang perlu Anda ketahui tentang skor kredit bisnis, termasuk di mana menemukannya dan cara membangun serta melindunginya.
Di artikel ini
Apakah skor kredit bisnis itu?
Mengapa saya perlu skor kredit bisnis? Bagaimana skor kredit bisnis dihitung? Skor kredit bisnis Dun & Bradstreet Skor kredit bisnis Equifax Skor kredit bisnis eksperimental Bagaimana saya bisa mengetahui nilai kredit bisnis saya? Bagaimana cara melindungi kredit Anda
Nilai kredit bisnis mirip dengan nilai kredit pribadi, seperti skor FICO Anda, yang merupakan model penilaian kredit paling populer. Sama seperti skor FICO mengukur kelayakan kredit pribadi Anda, skor kredit bisnis Anda adalah representasi numerik kelayakan kredit perusahaan Anda. Informasi tentang laporan kredit bisnis Anda digunakan untuk menghasilkan skor, dan pemberi pinjaman bisnis menggunakannya ketika mereka mempertimbangkan aplikasi kredit Anda untuk memprediksi seberapa besar kemungkinan Anda untuk membayar kembali secara tepat waktu. Skor yang lebih tinggi berarti bisnis Anda memiliki riwayat pembayaran tagihan tepat waktu. Berikut adalah beberapa perbedaan utama antara skor FICO pribadi dan skor kredit bisnis: Jarak:Skor FICO pribadi berkisar dari 300 hingga 850; skor kredit bisnis umumnya berkisar dari nol hingga 100. Melakukan pembayaran tepat waktu kepada kreditor adalah hal terbaik yang dapat Anda lakukan untuk membangun skor kredit bisnis yang baik. Skor FICO pribadi berkisar dari 300 hingga 850; skor kredit bisnis umumnya berkisar dari nol hingga 100. Standardisasi:Biro kredit konsumen umumnya menggunakan algoritma FICO untuk menghitung skor kredit. Algoritme skor kredit bisnis tidak mengikuti standar industri dan bervariasi dari biro ke biro. Data: Umumnya, laporan dan skor kredit bisnis hanya menyertakan akun yang Anda miliki di bawah nama perusahaan Anda, bukan akun pribadi Anda. Namun, banyak pemberi pinjaman usaha kecil dan penerbit kartu kredit masih menganggap kredit pribadi Anda saat memperpanjang jangka waktu kepada Anda. Mengakses: Anda memiliki hak atas laporan kredit pribadi gratis dari masing-masing dari tiga biro kredit konsumen utama - TransUnion, Equifax, dan Experian - setiap 12 bulan sekali, dan Anda dapat memperoleh skor FICO pribadi Anda secara gratis dari beberapa penerbit kartu kredit. Tidak demikian halnya untuk kredit usaha. Anda harus membayar untuk melihat laporan kredit dan skor perusahaan Anda di tiga biro kredit bisnis utama, Dun & Bradstreet, Experian, dan Equifax. Pribadi: Hanya Anda dan beberapa pihak yang memilih yang berhak melihat laporan kredit pribadi Anda. Tetapi dengan laporan kredit bisnis, semua informasi bersifat publik, dan Anda dapat memperoleh informasi tentang perusahaan lain selama Anda membayarnya. Jika bisnis Anda baru saja lepas landas, Anda mungkin menggunakan kredit pribadi Anda untuk melakukan peminjaman. Jika semuanya berjalan lancar, Anda mungkin bertanya-tanya mengapa perlu untuk menetapkan kredit terpisah untuk bisnis Anda. Mendapat pembiayaan mungkin lebih mudah: Menetapkan skor kredit bisnis yang kuat dapat membantu meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman usaha kecil atau jalur kredit dengan persyaratan yang menguntungkan. Tarif pada polis asuransi bisa lebih rendah: Ketika bisnis Anda berkembang, mengasuransikannya bisa mahal. Nilai kredit bisnis yang tinggi dapat membantu mempertahankan suku bunga lebih rendah. Bisnis dan keuangan pribadi dipisahkan: Membuat profil kredit untuk bisnis Anda menambah lapisan pemisahan antara bisnis Anda dan keuangan pribadi Anda. Menjaga keuangan Anda terpisah membuatnya lebih mudah untuk melacak pengeluaran bisnis untuk keperluan pajak. Meminjam kekuatan meningkat: Kredit usaha yang kuat dapat membantu Anda mendapatkan jumlah pembiayaan yang lebih besar. Masing-masing dari tiga biro kredit bisnis utama, Dun & Bradstreet, Equifax, dan Experian, memiliki metode sendiri untuk menentukan kelayakan kredit perusahaan Anda. Ada beberapa agen pelaporan kredit bisnis lainnya, tetapi demi artikel ini, kami akan fokus pada yang besar. Saat memesan laporan kredit bisnis, ingat dua hal ini: Dun & Bradstreet mengukur risiko perusahaan menggunakan skor Paydex, mulai dari nol hingga 100.Jumlah ini didasarkan pada data pembayaran yang dilaporkan ke biro atau perusahaan pengumpulan data yang bermitra dengan biro. Ini, bersama dengan "nilai kredit komersial" dan "skor stres keuangan," membantu pemberi pinjaman memutuskan apakah akan memberikan kredit kepada Anda dan berapa banyak. Perusahaan asuransi juga dapat menggunakan skor untuk menetapkan premi Anda, dan itu dapat membantu pemilik lahan menentukan apakah akan menjadikan Anda sebagai penyewa bisnis, menurut Dun & Bradstreet. Dun & Bradstreet mengukur risiko perusahaan menggunakan skor Paydex, mulai dari nol hingga 100. Untuk memiliki nomor Paydex, Anda harus mengajukan nomor DUNS melalui situs web Dun & Bradstreet, yang gratis, dan biro harus memiliki catatan pembayaran Anda dengan setidaknya empat vendor. Untuk meningkatkan skor Paydex Anda, Dun & Bradstreet merekomendasikan pembayaran utang tepat waktu atau lebih cepat dari jadwal, dan mendorong pemasok dan vendor untuk melaporkan riwayat pembayaran positif. Dalam laporan kredit D & B, Anda akan melihat skor kredit komersial dan skor stres keuangan Anda. Skor kredit komersial memprediksi kemungkinan pembayaran tunggakan tagihan pada tahun berikutnya. Skornya berkisar dari 101 hingga 670, dengan skor yang lebih rendah mewakili kemungkinan yang lebih tinggi dari kenakalan. Skor stres keuangan memprediksi kemungkinan kegagalan bisnis selama 12 bulan ke depan. Kegagalan bisnis berarti pinjaman yang belum dibayar akan diselesaikan oleh kreditor atau bisnis berhenti beroperasi tanpa membayar kreditor secara penuh. Skornya berkisar dari 1.001 hingga 1.610, dengan angka yang lebih rendah memberi peluang bisnis yang lebih besar terhadap tekanan keuangan. Inilah yang tampak seperti laporan kredit bisnis Dun & Bradstreet. Skor kredit bisnis Equifax Equifax menawarkan tiga penilaian yang berbeda untuk bisnis pada laporan kredit bisnisnya: indeks pembayaran, skor risiko kredit dan skor kegagalan bisnis. Equifax menawarkan tiga penilaian yang berbeda untuk bisnis: indeks pembayaran, skor risiko kredit dan skor kegagalan bisnis. Seperti skor Paydex, "indeks pembayaran" Equifax yang diukur dengan skala nol hingga 100, mencerminkan berapa banyak pembayaran perusahaan Anda yang dilakukan tepat waktu dan mewakili data dari vendor dan kreditur. Ini tidak dirancang untuk memprediksi perilaku masa depan, meskipun, kata Tonya James, wakil presiden manajemen produk Equifax. Itulah arti dari dua nilai lainnya. "Nilai risiko kredit bisnis" melihat kemungkinan bisnis Anda menjadi sangat menunggak pembayaran. Skor berkisar dari 101 hingga 992, mengukur hal-hal ini: “Nilai kegagalan bisnis” mengukur kemungkinan penutupan bisnis Anda dalam jangka waktu 12 bulan. Ini berkisar 1.000 hingga 1.610, dengan skor yang lebih rendah menunjukkan kemungkinan kegagalan bisnis yang lebih tinggi. Ini menilai hal-hal ini: Untuk skor risiko kredit dan skor kegagalan bisnis, peringkat nol menunjukkan kebangkrutan. Inilah tampilan laporan kredit bisnis Equifax.
Experian menawarkan produk yang disebut laporan CreditScore, yang mencakup skor kredit bisnis serta informasi lainnya, seperti tren pembayaran, riwayat akun, dan catatan publik. Memeriksa informasi ini secara teratur dapat membantu Anda mengidentifikasi cara-cara Anda dapat membangun kredit perusahaan Anda, kata Brian Ward, direktur senior pemasaran terpadu di Experian. Mulai dari nol hingga 100, skor kredit bisnis Experian… memperhitungkan beberapa faktor, bukan hanya riwayat pembayaran. Mulai dari nol hingga 100, skor kredit bisnis Experian berbeda dari Dun & Bradstreet's Paydex score dan indeks pembayaran Equifax karena mereka memperhitungkan beberapa faktor, bukan hanya riwayat pembayaran. Experian menghitung skor kredit bisnis Anda dengan mengumpulkan informasi kredit dari pemasok dan pemberi pinjaman Anda, pengajuan hukum dari pengadilan lokal, kabupaten dan negara bagian, dan informasi latar belakang perusahaan dari sumber independen seperti catatan publik dan agen penagihan. Ini faktor dalam sejarah kredit bisnis Anda, seperti saldo pada pinjaman dan kebiasaan pembayaran, apakah Anda memiliki hak gadai, penilaian atau kebangkrutan terhadap bisnis Anda, dan ukuran dan usia bisnis Anda. Secara umum, bahkan bisnis kecil yang menggunakan kredit secara bertanggung jawab akan diberi risiko menengah-rendah, sementara bisnis yang mapan dengan sejarah kredit yang solid akan memiliki waktu yang lebih mudah untuk mencapai peringkat risiko rendah. Inilah tampilan laporan kredit bisnis Experian.
Seperti yang disebutkan sebelumnya, laporan dan skor kredit bisnis tidak gratis, meskipun Anda pemilik bisnis.Meskipun demikian, ada baiknya untuk memeriksa laporan ini setahun sekali agar Anda tahu bagaimana Anda membandingkan dengan peminjam lain - terutama jika Anda berencana untuk mengajukan pinjaman usaha kecil dalam waktu dekat. Di sini Anda dapat menemukannya:
Biro kredit utama Equifax mengalami pelanggaran data besar-besaran pada tahun 2017, mengekspos informasi pribadi seperti tanggal lahir dan nomor Jaminan Sosial lebih dari 145 juta konsumen Amerika. Para pencuri juga mencuri nomor kartu kredit untuk sekitar 209.000 konsumen AS, menurut Equifax. Bisnis kecil juga terpengaruh. Beberapa mengalami kerugian keuangan setelah pelanggaran dan menuntut Equifax, menurut National Law Journal. Pelanggaran data dapat mempersulit pemilik bisnis untuk mendapatkan pembiayaan karena sebagian besar pemberi pinjaman bisnis mempertimbangkan kelayakan pemilik bisnis. Pelanggaran data dapat mempersulit pemilik bisnis untuk mendapatkan pembiayaan karena pemberi pinjaman memperhitungkan kelayakan pemilik pemilik. Sangat penting untuk melindungi diri Anda sendiri. Pemilik bisnis dapat mengetahui apakah informasi pribadi mereka terpapar dengan mengunjungi situs web Equifax. Klik tautan yang bertuliskan “Am I Impacted?” Dari sana, Anda harus memberikan nama belakang Anda dan enam angka terakhir nomor Jaminan Sosial Anda untuk melihat apakah Anda telah terpengaruh oleh pelanggaran tersebut. Jika Anda terpengaruh, Federal Trade Commission menyarankan Anda mempertimbangkan untuk membekukan kredit pribadi Anda dengan tiga biro kredit utama. FTC mengatakan ini akan membuat lebih sulit bagi seseorang untuk membuka akun baru atas nama Anda. Jika Anda tidak ingin membekukan kredit Anda, Anda dapat menempatkan tanda penipuan pada kredit Anda, yang memberi tahu kreditor potensial untuk memverifikasi identitas Anda sebelum mengeluarkan kredit atas nama Anda. Anda harus menghubungi salah satu dari tiga biro untuk melakukannya. Pembekuan kredit biasanya dikenakan biaya kecil, tetapi Equifax menawarkannya secara gratis hingga 31 Januari 2018. Bahkan jika Anda belum terpengaruh oleh pelanggaran tersebut, ada baiknya untuk memantau laporan kredit Anda secara rutin untuk setiap aktivitas yang terlihat curang. Anda berhak mendapatkan salinan gratis laporan kredit Anda setiap 12 bulan dari masing-masing dari tiga biro kredit utama, di AnnualCreditReport.com. Saat memantau kredit Anda, cari akun baru yang tidak Anda buka, permintaan kredit yang tidak sesuai dengan aplikasi atau saldo kredit Anda yang tidak sesuai dengan pernyataan Anda. Diperbarui 6 Oktober 2017. Gambar melalui iStock. Apakah skor kredit bisnis itu?
Dapatkan Skor Kredit Pribadi Gratis Anda Setiap Minggu dari Investmentmatome
Mengapa saya perlu skor kredit bisnis?
Bagaimana skor kredit bisnis dihitung?
Kembali ke atas
Skor kredit bisnis Dun & Bradstreet
Laporan kredit D & B
Skor kredit bisnis eksperimental
Bagaimana saya bisa mengetahui nilai kredit bisnis saya?
Biro kredit
Harga untuk laporan kredit
Di mana untuk memesan
Termasuk
Dun & Bradstreet
$61.99
Dun & Bradstreet situs web
Equifax
$99.95
Situs web Equifax
Experian
$39.95
Situs web Experian
Bagaimana cara melindungi kredit Anda
Apa berikutnya?
Steve Nicastro adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @StevenNicastro.
Temukan dan bandingkan pinjaman usaha kecil
Belajar cara membangun kredit usaha
Menemukan langkah-langkah untuk melindungi kredit Anda
