11 Aturan Untuk Membeli Saham Dividen - Dan Aturan Kardinal Menjual Mereka |

Banyak dari Anda mungkin telah mengisi salah satu formulir "perencana pensiun" yang tersedia secara daring. Banyak program pajak dan akuntansi juga memiliki bagian "Perencana Seumur Hidup" untuk orang-orang untuk menentukan apakah mereka mampu untuk pensiun.

Program semacam ini memasukkan asumsi tertentu ke dalam rumus, seperti tingkat inflasi yang diproyeksikan, pendapatan pensiun, tingkat pengeluaran yang diantisipasi dan tingkat pertumbuhan portofolio. Setelah Anda menambahkan informasi pribadi Anda, ia memproyeksikan berapa banyak uang yang dapat Anda hasilkan setiap tahun selama masa pensiun dan berapa lama itu akan bertahan.

Pertama kali saya menjalankan angka-angka ini, program itu mengatakan saya baik sampai 116 tahun usia. Pada saat itu, saya percaya bahwa jika kami mengikuti rencana tersebut seperti yang telah digariskan, istri saya dan saya tidak akan pernah memiliki kekhawatiran tentang uang riil. Kami akan mengatur untuk sisa hidup kita dan bisa dengan bangga meninggalkan beberapa kepada anak-anak kita untuk membantu mereka pensiun. Betapa naifnya aku!

Semua hal telah berubah banyak sejak saat itu.

Pada saat itu, saya memperkirakan inflasi pada 2% dan hasil minimum pada portofolio kami sebesar 6%. Pada masa itu, itu konservatif. Inflasi lebih rendah dari 2%, dan Anda selalu dapat memperoleh 6% pada obligasi atau CD peringkat teratas.

Banyak pensiunan dan baby boomer sekarang memikirkan kembali seluruh proses pensiun. CD dan obligasi berkualitas tinggi tidak lagi membayar bunga yang cukup untuk mengikuti inflasi.

[Fitur InvestingAnswers: The 5 Dividend Aristokrat Saham Terbaik Untuk Portofolio Pensiunan]

Dengan opsi-opsi ini keluar dari gambar, maka tidak mengherankan jika saham perusahaan besar, solid, dividen-membayar melonjak. Para investor berharap untuk mendapatkan laba yang lebih tinggi menuangkan uang ke mereka dengan harapan untuk tetap di depan inflasi.

Saya sangat yakin bahwa hari-hari membeli saham perusahaan, meletakkannya di laci dan tidak pernah mengkhawatirkannya lagi. telah selesai. Pada saat yang sama, orang-orang yang mempertimbangkan keuangan pensiun mereka mungkin akan memiliki hubungan jangka panjang dengan saham-saham dividen-membayar tertentu.

Ketika bekerja pada laporan khusus kami, Uang Setiap Bulan (Anda dapat meminta salinan DI SINI), analis utama kami, Vedran Vuk, benar-benar menunjukkan kepada saya bagaimana memilah-milah ratusan saham yang membayar dividen. Saya ingin berbagi beberapa tips yang saya pelajari selama proses, jadi inilah kualitas yang harus dicari ketika Anda mencari saham dividen terbaik.

Tip No. 1: Sejarah Panjang Perusahaan Membayar Dividen

Banyak perusahaan menyombongkan diri pada sejarah selama bertahun-tahun yang terus menerus membayarkan dividen. Bagi banyak orang, itu hanya bagian dari budaya perusahaan. Setiap tahun bagian tertentu dari keuntungan dibayarkan kepada pemilik perusahaan, dan bagian lain dipertahankan untuk pertumbuhan.

Tip No. 2: Rasio Pembayaran Tidak Lebih Dari 80% Dari Penghasilan Per Saham Perusahaan

Ketika tim kami mengumpulkan daftar saham yang membayar deviden, mereka mendaftarkannya berdasarkan hasil, dari yang tertinggi ke yang terendah. Tentu saja, saya langsung menuju ke bagian atas daftar.

Tapi analis kami dengan cepat menunjukkan bahwa jika sebuah perusahaan menghasilkan $ 0,50 / saham dan membayar dividen $ 0,75 / saham, itu bisa menjadi masalah. Penting untuk membandingkan laba per saham dan dividen per saham dari setiap calon investasi.

Jika Anda mempertimbangkan untuk berinvestasi di perusahaan dengan rasio pembayaran yang luar biasa tinggi, selalu selidiki di mana uang untuk membayar dividen berasal.

Kiat No. 3: Kehadiran Pasar Seluruh Dunia

Tim Money Forever Miller sangat memperhatikan inflasi dolar AS. Perusahaan yang melakukan bisnis di seluruh dunia memberikan sedikit perlindungan terhadap inflasi. McDonald's (NYSE: MCD) , Coca-Cola (NYSE: KO) , Procter & Gamble (NYSE: PG) dan General Mills (NYSE: GIS) adalah beberapa nama rumah tangga yang muncul dalam pikiran.

Kiat No. 4: Jalur Produk Stabil

Apakah itu bir, keripik makanan, minyak atau komputer, perusahaan tempat Anda berinvestasi harus memiliki bisnis inti dengan kebutuhan dunia akan produknya.

Tip No. 5: Banyak Uang Tunai

Inilah sebabnya saya membeli dan terus menahan Microsoft (Nasdaq: MSFT) . Perusahaan seperti Microsoft memiliki banyak uang tunai dan dapat membayar tagihan mereka dengan banyak uang yang tersisa untuk memberi imbalan kepada pemegang saham mereka.

No. 6: Perusahaan Berpegang pada Bisnis Inti

Selama booming Internet, banyak perusahaan yang bertukar stok dan membeli bisnis di semua tempat. Sampai hari ini, saya tidak mengerti mengapa AOL-Time Warner masuk akal sebagai sebuah bisnis.

Anda selalu dapat mengikuti kemajuan perusahaan dan berinvestasi jika Anda pikir itu akan mendominasi usaha bisnis baru.

Tip No. 7: Stabilitas Harga Saham

Benjamin Graham, penulis "The Intelligent Investor," merekomendasikan portofolio saham dan obligasi berkualitas tinggi. Di bawah modelnya, Anda mengubah bagian dari portofolio Anda bolak-balik di antara keduanya, tergantung pada kondisi pasar.

Meskipun itu mungkin berhasil baginya, imbal hasil pada investasi pendapatan tetap saat ini tidak lagi memungkinkan untuk itu. Anda perlu terus mengingatkan diri Anda bahwa tidak peduli seberapa besar atau stabil suatu perusahaan, harga sahamnya masih bisa turun.

Keamanan adalah perhatian utama kami di Miller's Money Forever. Anda harus mempelajari sejarah saham apa pun yang Anda pertimbangkan untuk melihat seberapa volatilnya selama gejolak pasar.

Tip No. 8: Diversifikasi Itu Baik

Beberapa hasil yang lebih baik berada di sektor yang mengalami lebih banyak volatilitas. Seorang investor yang bijaksana akan mendiversifikasi saham devidennya di antara berbagai sektor untuk mengurangi dampak keseluruhan dari perubahan pasar.

Tip No. 9: Sejarah Membeli Kembali Saham

Ini adalah nilai tambah besar jika perusahaan memiliki pendapatan yang cukup untuk membayar dividen yang baik dan membeli kembali saham pada saat yang sama. Memiliki apresiasi saham selain dividen yang murah hati adalah tujuan Anda secara keseluruhan.

Tip No. 10: Sejarah Peningkatan Dividen

Sangat bijaksana untuk memeriksa riwayat dividen perusahaan untuk melihat apakah ada pola. Banyak penghasil uang lama telah bekerja dengan sangat baik bagi pemegang saham mereka dengan meningkatkan dividen mereka setiap tahun.

[InvestingAnswers Feature: Tanya Ahli: Bagaimana Saham Dividend Aristokrat Dapat Membantu Anda Mengalahkan Pasar?]

No. 11: Persentase Hasil Dividen Dari 3% Atau Lebih Tinggi

Ada banyak saham dividen yang bagus di luar sana, tetapi Anda harus mempertimbangkan harga dari setiap perusahaan yang Anda pertimbangkan.

Perusahaan seperti McDonald's, Walgreen Co. (NYSE: WAG) dan Shell secara tradisional memenuhi persyaratan kami sendiri sebesar 3% atau lebih tinggi. Ada lusinan perusahaan bagus lainnya dengan hasil dividen yang baik.

Tetapkan Trailing Stop-Loss

Saatnya untuk mengingatkan diri Anda lagi bahwa saham-saham dividen-membayar tidak menawarkan keamanan obligasi peringkat teratas atau FDIC-diasuransikan CD. Sebagai pensiunan atau seseorang yang mempertimbangkan pensiun, melestarikan prinsip investasi Anda adalah yang terpenting.

Anda tidak ingin mengendarai saham hanya untuk melihat pendapatan dividen Anda habis karena kehilangan pokok. Stop-loss membantu mencegah hal itu terjadi.

Stop-loss tradisional menggunakan harga tetap. Jika Anda membeli saham seharga $ 100 dan dimasukkan ke dalam stop-loss 20% di atasnya, Anda memiliki order sell langsung jika saham turun menjadi $ 80.

Order sell dijalankan secara otomatis oleh komputer. Jika Anda bertransaksi online, sangat mudah untuk memasukkan order stop-loss ketika Anda membeli saham.

Trailing stop loss sedikit lebih canggih; itu menyesuaikan titik awal setiap kali saham menyentuh tinggi baru. Ini memberi investor potensi untuk mengunci sebagian keuntungan dan masih melindungi diri mereka sendiri.

Asumsikan bahwa Anda membeli saham yang sama seharga $ 100 / saham dan dimasukkan ke dalam urutan stop-loss 20% trailing. Anda mungkin akan menahan stok selama bertahun-tahun; mengumpulkan dividen di sepanjang jalan dan melihat saham yang berharga.

Bayangkan bahwa saham mencapai harga tertinggi sepanjang masa $ 200 / saham. Trailing stop-loss akan memicu order jual otomatis jika stok turun 20% menjadi $ 160 / saham. Dalam ilustrasi ini, trailing stop loss melindungi investasi Anda, tetapi Anda masih mendapatkan laba $ 60 / saham, ditambah dividen yang telah Anda kumpulkan selama bertahun-tahun.

Ketika Anda memasukkan order stop-loss Anda, pastikan untuk menandainya "Bagus sampai dibatalkan." Pialang daring saya memasuki setiap pesanan untuk hari itu dan kemudian membatalkannya setelah pasar tutup kecuali mereka menerima instruksi untuk memasukkannya untuk periode waktu yang berbeda.

Beberapa broker online bekerja secara berbeda. Bahkan dengan pesanan "baik sampai dibatalkan", beberapa akan membatalkan pesanan secara otomatis setelah 60 hari, dan Anda harus memasukkannya lagi. Itu belum tentu merupakan hal yang buruk karena ini saat yang tepat untuk meninjau investasi Anda.

Ambil Kenyamanan Dalam Memiliki Rencana

Ada kenyamanan dalam memiliki sebagian dari portofolio Anda yang diinvestasikan dalam perusahaan padat yang membayar dividen yang bagus. Pensiunan harus lebih aktif dalam mengelola uang mereka daripada di masa lalu.

Menjadi pemilik sebagian dari beberapa bisnis terbaik di dunia dan berbagi keuntungan adalah sangat menyenangkan.

Seperti kebanyakan bidang berinvestasi, menemukan perusahaan yang tepat dan membelinya dengan harga yang tepat adalah faktor utama. Hanya perlu sedikit waktu dan akal sehat untuk menyortir ratusan kemungkinan yang bagus dan memilih yang tepat untuk situasi pribadi Anda.

Untuk mengetahui cara memulai rencana Anda atau hanya untuk mendapatkan "pendapat kedua" pada Anda saat ini rencanakan, pastikan untuk meminta salinan laporan Uang Setiap Bulan saya.

Dennis Miller adalah anggota Mensa dan telah berkonsultasi dengan perusahaan Fortune 500 seperti GE, Mobil, HP dan IBM, di antara yang lainnya. Dia telah menulis "Retirement Reboot" dan menerbitkan buletin bulanannya, "Money Forever," dan jurnal gratis Miller's Money Weekly.

Artikel ini awalnya diterbitkan di Miller's Money Forever:

12 Aturan untuk Mengikuti untuk Membeli Dividen Saham.