Kesalahan Umum Yang Membuat Seluruh Portofolio Anda Berisiko |

Ketika Anda melihat daftar tugas dan janji harian Anda, apa yang melompat keluar ? Presentasi yang harus Anda siapkan? Stok panas yang ingin Anda beli? Perjalanan yang perlu Anda rencanakan? Permulaan permainan sepak bola putri Anda?

Berkat semua tugas yang tampaknya mendesak ini, salah satu hal terakhir di pikiran Anda mungkin menulis surat wasiat atau berpikir tentang menempatkan aset Anda dalam kepercayaan. Namun, apakah Anda punya lusinan saham dan obligasi dan investasi lain atau hanya beberapa dolar, menunda mendirikan kepercayaan atau akan bisa menjadi kesalahan besar. Sebuah surat wasiat atau kepercayaan dapat memastikan bahwa Anda meninggalkan orang-orang terkasih yang dirawat dengan baik, mencegah perselisihan di antara para ahli waris yang mungkin dan mencegah biaya pengacara yang tidak perlu dari menggerogoti harta Anda.

Kami akan menjelaskan perbedaan antara wasiat dan kepercayaan - belum lagi betapa pentingnya dokumentasi semacam ini, terutama pada saat kematian.

Apa itu Will?

Surat wasiat adalah dokumen yang memberi tahu otoritas hukum apa yang harus terjadi pada harta benda Anda ketika Anda meninggal. Ini bisa menjadi panjang, dan di kebanyakan negara harus disaksikan oleh orang lain yang setuju bahwa Anda memiliki kapasitas mental untuk membuat pilihan Anda sendiri.

Jika Anda memiliki anak kecil, itu menunjuk wali sah mereka (dengan siapa anak-anak Anda akan hidup) dan kadang-kadang seorang wali keuangan, yang akan memastikan bahwa aset Anda didistribusikan kepada anak-anak Anda secara tepat melalui tahun-tahun kecil mereka dan secara penuh ketika mereka mencapai usia hukum atau tanggal lain yang ditunjuk. Setelah Anda mati, surat wasiat harus diverifikasi sebagai sah di "surat pengesahan hakim", yang merupakan pengadilan hukum yang khusus menangani surat wasiat dan perkebunan.

Apa itu Kepercayaan?

Kepercayaan sama dengan perusahaan mini yang melaluinya properti yang ditujukan untuk kepentingan satu pihak, "penerima", dipegang oleh pihak lain, "wali amanat". Wali amanat dan ahli waris juga bisa menjadi orang yang sama. Kadang-kadang ada banyak penerima manfaat, dan terkadang ada banyak wali.

Perwalian memungkinkan aset dan harta Anda untuk melewati proses pengesahan hakim pengadilan dan langsung pergi ke penerima yang dituju, menghemat waktu dan uang yang dihabiskan untuk pengadilan dan biaya pengacara.

Kepercayaan juga dapat diatur untuk bekerja sama dengan undang-undang yang berlaku saat ini untuk menghindari berbagai jenis pajak. Tetapi jika hukum berubah pada saat Anda meninggal, aspek kepercayaan yang diatur oleh undang-undang sebelumnya mungkin tidak lagi menghasilkan hasil pajak terbaik.

[InvestingAnswers Feature: Melindungi Uang Anda yang Didapat Pungutan Besar dari Paman Sam dengan Kepercayaan]

Mengapa Wills Dan Trusts Matter

Sayangnya, 65% orang dewasa Amerika tidak memiliki surat wasiat, menurut jajak pendapat Harris 2010 yang dilakukan untuk Lawyers.com. Dan jumlahnya tidak meningkat untuk orang Amerika yang lebih tua: Empat dari 10 baby boomer juga kekurangan satu, berdasarkan survei 2012 yang dilakukan oleh RocketLawyer.com.

Tanpa surat wasiat, Anda mengambil risiko. Uang Anda, rumah, mobil, perahu, barang-barang material lainnya dan anak-anak kecil mendarat di limbo - tanpa penerima yang jelas, ahli waris atau wali untuk menerimanya.

Survei RocketLawyer yang sama juga menemukan bahwa setengah orang Amerika dengan anak-anak tidak memiliki sebuah keingginan. Jika Anda memiliki anak dan Anda tidak membuat surat wasiat sebelum kematian Anda, pengadilan pengesahan hakim akan memutuskan siapa yang akan menjadi wali anak-anak Anda. Meskipun ini biasanya anggota keluarga terdekat, tanpa instruksi khusus, anak-anak Anda dapat berakhir di lingkungan yang tidak sesuai dengan keinginan Anda.

Kepercayaan diarahkan pada orang-orang dengan kekayaan dan aset bersih yang positif, seperti mobil, rumah, rekening tabungan dan sejumlah besar asuransi jiwa. Jika Anda tidak memiliki banyak aset, kepercayaan mungkin tidak diperlukan.

Kepercayaan membutuhkan perencanaan dan pemeliharaan dan dapat lebih mahal untuk dibuat daripada kemauan. Namun, setelah kematian Anda, kepercayaan akan segera ditransfer ke ahli waris Anda - dengan tidak ada wasiat yang panjang dan mahal terlibat.

Kepercayaan dapat menjadi sangat penting bagi pasangan heteroseksual yang belum menikah serta untuk wanita dan pria dalam pernikahan sesama jenis karena hukum federal belum menerima pernikahan seperti itu. Karena pasangan yang berjenis kelamin sama dan belum menikah tidak dapat menggunakan pengecualian pajak tanah yang sama dan celah pajak lainnya sebagai pasangan suami istri heteroseksual, kepercayaan memungkinkan pasangan untuk memberikan aset kepada pasangan lain tanpa harus membayar pajak bahwa pasangan menikah heteroseksual dibebaskan dari pembayaran.

[Fitur InvestingAnswers: 3 Perlindungan Keuangan untuk Live-In Partners]

Bagaimana Cara Kerja Wills and Trusts?

Wills: Suatu kehendak dapat berupa satu kalimat atau beberapa halaman. Kematian penulis mengaktifkan dokumen. Judul harus membaca "Last Will and Testament of…," dan dokumen harus menyatakan bahwa penulis tidak hanya memiliki kapasitas mental untuk membuat keputusan tetapi juga usia hukum.

Dua pihak yang tidak tertarik harus menandatanganinya, dan notaris harus memverifikasi identitas dan tanda tangan penulis. Kehendak juga dapat ditulis tangan, tanpa saksi yang diperlukan. Namun, kehendak tulisan tangan hanya berlaku di beberapa negara bagian dan dapat diperebutkan dengan mudah. Teks ditambahkan setelah tanda tangan dibuat tidak diakui sebagai bagian dari kehendak.

Setelah kematian penulis, kehendak masuk ke pengadilan pengesahan hakim, dan seseorang ditunjuk sebagai pelaksana (pria) atau eksekutit (wanita) yang bertugas membuat yakin bahwa kehendak dilakukan. Jika seorang pelaksana tidak disebutkan dalam kehendak itu sendiri, pengadilan akan menunjuk satu.

Kepercayaan: Kepercayaan adalah entitas legal yang dibuat oleh dokumen yang menyatakan isi dari kepercayaan tersebut ditahan untuk pihak lain. "Pengawas" mengelola aset dalam kepercayaan dan mendistribusikannya. "Penerima manfaat" adalah orang yang akan menerima properti itu. Istilah kepercayaan tersebut menjelaskan kapan properti akan didistribusikan, siapa yang akan dituju, siapa yang bertanggung jawab atas kepercayaan dan bagaimana properti dapat digunakan. Misalnya, apakah aset akan membayar untuk biaya sewa masa depan Johnny atau apakah mereka akan ditunjuk untuk pendidikannya saja? Satu klausul umum: Hanya penghasilan yang dapat diambil dari kepercayaan, sementara jumlah asli yang diberikan kepada kepercayaan harus tetap utuh.

Ada banyak jenis kepercayaan yang berbeda, dan masing-masing memiliki aturan sendiri tentang kapan kepemilikan dapat ditransfer dan kepada siapa. Jenis yang paling umum, kepercayaan yang dapat dibatalkan, adalah satu di mana "pemberi" (orang / orang yang memberikan properti kepada kepercayaan) juga merupakan wali dan penerima manfaat. Jenis pengaturan ini memungkinkan orang yang memiliki uang di rekening non-pensiun yang tidak memiliki instruksi "transfer pada kematian" untuk menghindari waktu dan biaya yang dihabiskan dalam wasiat. Selain itu, jumlah aset dan nama penerima tidak akan dipublikasikan, yang akan terjadi dalam wasiat.

Kepercayaan yang dibuat saat pemberi hibah masih hidup disebut kepercayaan hidup; beberapa trust yang hidup dapat ditarik kembali dan yang lain tidak dapat dibatalkan, tergantung pada bagaimana kepercayaan dibuat dan batasan apa yang ditempatkan pada aset dalam kepercayaan. Kepercayaan yang diciptakan atas kematian pemberi melalui suatu wasiat dikenal sebagai kepercayaan wasiat dan tidak dapat dibatalkan. Setelah kematian pemberi, wali amanat mengambil tindakan yang ditentukan oleh ketentuan kepercayaan.

Haruskah Saya Memiliki Keinginan atau Kepercayaan?

Apakah suatu wasiat atau kepercayaan dianjurkan tergantung pada situasi Anda, meskipun orang tua dengan anak kecil pasti harus memiliki surat wasiat.

Orang-orang yang telah mencatat penerima manfaat dari semua rekening pensiun mereka dan / atau instruksi pada rekening non-pensiun mereka dan aset mungkin tidak memerlukan surat wasiat jika mereka tidak memiliki aset lain. Karena bentuk penerima adalah bagian dari banyak akun keuangan, penerima manfaat yang disebutkan dalam akun tersebut akan dihormati terlebih dahulu - sebelum suatu keinginan atau kepercayaan atau ketiadaan.

Pasangan yang sama atau tidak menikah dengan kekayaan bersih positif harus memiliki kepercayaan jika mereka ingin aset mereka diteruskan ke mitra. Orang-orang dengan kekayaan bersih yang tinggi juga harus mempertimbangkan kepercayaan. (Sekali lagi, surat wasiat juga akan berfungsi, tetapi kemungkinan akan menghabiskan lebih banyak waktu dan uang untuk melewati pengadilan pengesahan hakim.)

Cara Menciptakan Sebuah Kehendak

Seorang pengacara perencanaan harta tidak perlu membuat surat wasiat. Anda dapat membeli dokumen kehendak di situs web seperti LegalZoom. Biaya mulai dari $ 69. Jika Anda memiliki banyak aset atau situasi yang rumit - yaitu pasangan sesama jenis, pasangan yang belum menikah, anak-anak dari perkawinan ganda, aset real estat, dan aset bisnis - pengacara perencanaan perumahan dianjurkan.

Kepercayaan, terutama yang rumit, adalah paling baik di tangan seorang pengacara. Namun, kepercayaan dasar juga dapat dibuat melalui situs-situs seperti LegalZoom. Biaya mulai dari $ 249.

Biaya pengacara dapat berkisar dari sekitar $ 2.000 untuk satu orang dengan situasi yang tidak rumit hingga $ 10.000 atau lebih untuk pasangan yang sudah menikah dengan situasi yang lebih kompleks.

Apa Yang Perlu Anda Lakukan Sekarang

• Jangan menunda-nunda. Kecuali Anda memiliki bola kristal, Anda tidak pernah tahu kapan kematian akan terjadi.
• Tentukan jenis dokumen yang paling sesuai dengan situasi Anda. Hanya kamu yang tahu sejauh mana asetmu, tetapi jika kamu memiliki anak kecil, kamu harus mendapatkan surat wasiat.
• Pertahankan kemauan atau percayai saat ini. Hidup itu lancar. Ketika Anda meningkatkan aset dan memperluas keluarga Anda, kehendak atau kepercayaan Anda harus diperbarui untuk memenuhi kebutuhan Anda yang berubah. Misalnya, wasiat dan kepercayaan harus direvisi mengikuti kejadian tak terduga seperti perceraian atau kematian pasangan atau anak. Warisan yang substansial juga dapat menginspirasi revisi atas keinginan atau kepercayaan Anda.
• Biarkan seseorang tahu di mana Anda menyimpan dokumen Anda. Anggota keluarga, teman relatif atau tepercaya harus dapat dengan mudah menemukan dokumen Anda pada saat Anda kematian untuk mencegah kebingungan.

Ingat …

Anda dapat dan harus melindungi apa yang menjadi milik Anda - dan mengendalikan aset Anda dengan membuat wasiat atau kepercayaan. Jangan biarkan nasib dari apa yang telah Anda kerjakan begitu sulit!

Suzanne G. Beyer adalah salah satu penulis "The Inventor's Fortune Up For Grabs," kisah nyata tentang kekacauan yang disebabkan oleh buruknya worded trust.

Artikel ini awalnya muncul di LearnVest.com:

Wills and Trusts 101

Lainnya dari mitra kami di LearnVest:

• Terlalu Muda untuk Kehendak Terakhir? Hindari Probate Court Dengan Penerima Manfaat
• DIY atau Tidak: Wills and Estate Planning
• Kesalahan Pensiun Teratas yang Dihindari