Apakah Strategi Investasi Inti-4 Untuk Anda?

Pakai 5 JURUS Sakti Ini Untuk Jadi Investor Saham Sukses

Baik Anda menabung untuk pensiun, atau dana kuliah anak Anda, atau hanya ingin menyimpan uang di pasar saham, ada alasan kuat untuk memilih posisi dan berpegang teguh pada itu. Menurut sebuah penelitian yang dikeluarkan oleh Pusat Penelitian Keuangan Schwab, untuk setiap periode 20 tahun antara 1926 dan 2011, S & P 500 tidak pernah menghasilkan hasil negatif. Untuk mencapai pengembalian yang solid, Anda harus melakukan lebih dari sekadar memilih keamanan. Banyak penasihat menyarankan membagi portofolio Anda antara kelompok inti dana, yang memberikan diversifikasi dan dapat diseimbangkan kembali untuk mengakomodasi berbagai tingkat risiko.

Apa yang harus terdiri dari portofolio ini? Berapa banyak dana yang benar-benar Anda butuhkan untuk menciptakan keseimbangan? Beberapa ahli menganjurkan inti dari tujuh, dan yang lain menyarankan enam dana yang harus menutupi basis Anda. Untuk menyederhanakan lebih jauh, kolumnis Forbes dan CFA Rick Ferri telah mengusulkan inti dari hanya empat dana terdiversifikasi yang harus sesuai dengan kebutuhan perubahan Anda untuk risiko.

Apa saja Core-4?

Pilihan empat inti Ferri adalah:

Vanguard Total Indeks Pasar Obligasi: Dana Vanguard ini terdiri dari 6.042 obligasi, sekitar 30% di antaranya adalah obligasi korporasi dan sekitar 70% diantaranya adalah obligasi pemerintah AS, dengan berbagai tanggal jatuh tempo. Sejak didirikan pada tahun 1986, telah memiliki pengembalian tahunan rata-rata 6,46%
Vanguard Total Pasar Saham AS: Didirikan pada tahun 1992, dana ini terdiri dari 3,639 saham kecil, menengah, dan besar yang membentuk pasar AS. Ini telah mencapai pengembalian tahunan rata-rata 9,12% selama 11 tahun terakhir.
Vanguard Jumlah Stok Internasional: Dana ini memberi investor akses ke 5.538 saham dari pasar berkembang dan negara berkembang, termasuk Shell, Novartis, Vodafone dan Toyota. Sejak didirikan, telah menghasilkan pengembalian tahunan rata-rata 4,93%.
Vanguard REIT Index: Dana REIT dari Vanguard terdiri dari 127 saham, dan memiliki pengembalian tahunan rata-rata sebesar 10,45% sejak awal.

Berinvestasi dalam empat dana ini - atau empat dana serupa melalui pialang lain - mengambil semua tebakan dari diversifikasi dengan mencakup kelas aset utama. Antara obligasi dan saham internasional, mereka juga menawarkan variasi risiko yang luas.

Bagaimana Anda Mengalokasikan 4 Dana Anda?

Anda dapat lebih menyesuaikan portofolio ini dengan menyesuaikan alokasi saham dan obligasi Anda setiap tahun, untuk mengoptimalkan profil risiko-pengembalian Anda. Banyak penasihat menyarankan agar alokasi obligasi portofolio Anda sama dengan usia Anda, jadi pada usia 40 tahun, Anda harus menginvestasikan 40% dari portofolio Anda dalam obligasi, dan seterusnya. Sisanya harus terdiri dari saham.

Anda juga dapat menyesuaikan alokasi ekuitas Anda untuk menyesuaikan toleransi risiko Anda. Ferri menyarankan mengalokasikan mayoritas - sekitar 36% dari total portofolio - ke Total US Stock Market Fund, dengan sekitar 18% dan 6% masing-masing akan masuk ke saham internasional dan REIT. Namun, karena REIT dan saham internasional cenderung lebih mudah berubah, Anda dapat memasukkan lebih banyak uang ke dalamnya jika Anda ingin mengambil lebih banyak risiko.

Siapa yang Harus Menggunakan Core-4?

Investor aktif pasti tidak akan tertarik dengan strategi Core-4; tidak akan ada orang yang memiliki banyak tanah untuk membuat portofolio mereka dalam waktu yang relatif singkat. Namun, jika Anda hanya investor sesekali, dan lebih suka menghabiskan waktu minimum mengelola portofolio Anda, Core-4 dapat memberikan solusi pemeliharaan yang rendah.

Apakah Karya Inti-4?

Ya, ternyata. Ferri menjalankan angka dan mereka memberi semangat. Menurut perhitungannya, pengguna strategi dapat mengharapkan antara 5,4% dan 3,1% laba atas investasi mereka selama dekade pertama tahun 2000-an, yang tidak baik bagi pasar secara umum. Core-4 bahkan melewati masa resesi dengan baik. Antara 2007 dan 2009, hanya investor yang paling agresif - dengan portofolio terdiri dari 70% saham - kehilangan uang, dan bahkan para investor ini kehilangan hanya 0,8%. Mereka yang berinvestasi lebih banyak dalam obligasi berhasil memperoleh hingga 2,4% selama tahun-tahun itu. Hal ini sangat menguntungkan dibandingkan dengan pengembalian pasar S & P 500, yang turun 21,3% untuk periode tiga tahun yang sama.

Diversifikasi luas dan risiko yang dikelola selalu merupakan elemen dari portofolio yang solid, terlepas dari apakah inti Anda terdiri dari empat dana atau lebih. Tetapi jika Anda mencari portofolio yang mudah dikelola yang menghasilkan pengembalian yang dapat diprediksi dalam jangka panjang, Anda harus mempertimbangkan Core-4.

Baca Lebih Lanjut Dari Investmentmatome: