Bagaimana Penerbit Kartu Kredit Menentukan ‘Perjalanan’

Cerita ini sudah ketinggalan zaman

Informasi dalam cerita ini tidak lagi terkini. Jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut tentang kode kategori pedagang, lihat artikel Investmentmatome ini.

Dalam industri kartu kredit, istilah "pembelian perjalanan" mencakup banyak jenis pembelanjaan. Masalahnya adalah, jenis pembelanjaan yang dihitung sebagai pembelian perjalanan di satu kartu mungkin tidak diperhitungkan pada kartu yang lain - dan itu dapat menyulitkan untuk mendapatkan hadiah dengan kartu kredit perjalanan Anda atau menukarkan poin Anda untuk pembelian perjalanan.

Beberapa kategori dianggap bepergian oleh semua emiten - hotel dan agen penyewaan mobil, misalnya - tetapi sisanya sering bervariasi. Beberapa penerbit menghitung naik bus dan ongkos taksi sebagai biaya perjalanan. Lainnya termasuk jalur pelayaran dan biaya parkir.

Investmentmatome memeriksa syarat dan ketentuan kartu kredit dari enam penerbit utama yang menawarkan hadiah perjalanan atau kredit laporan perjalanan pada kartu kepemilikan mereka. Kartu proprietary adalah kartu yang tidak membawa merek maskapai penerbangan, jaringan hotel, atau mitra lainnya. Sebagai contoh:

• The Citi ThankYou Premier adalah kartu kredit perjalanan eksklusif yang ditawarkan oleh Citi.
• Citi juga mengeluarkan Costco Anywhere Visa Card, tetapi itu merupakan co-branded dengan Costco, jadi itu bukan kartu kepemilikan.

Inilah yang kami temukan dalam cetak halus penerbit kartu:

• Semua emiten yang disurvei termasuk pembelian dari maskapai penerbangan, agen penyewaan mobil, hotel, jalur bus, jalur pelayaran, kereta api penumpang, taksi dan limusin dan agen perjalanan dalam definisinya.
• Bank of America adalah satu-satunya penerbit untuk menentukan pengeluaran di taman hiburan, akuarium dan kebun binatang, agen real estat, dan tempat wisata dalam definisinya. Namun, beberapa kartu Citi juga menawarkan hadiah untuk hiburan, termasuk belanja di taman hiburan, tempat wisata dan akuarium dan kebun binatang, di antara hal-hal lainnya.
• Citi adalah satu-satunya penerbit yang memasukkan pembelian stasiun gas dalam definisinya.

Apa itu 'objek wisata'?

Sendiri, istilah-istilah ini tidak sangat membantu. "Transportasi komuter" terdengar seperti itu bisa menjadi apa pun yang membuat Anda bekerja. Dan "tempat-tempat wisata" hampir samar-samar yang bisa Anda dapatkan.

Kategori-kategori ini sebenarnya sesuai dengan kode kategori pedagang. PKS adalah angka empat digit yang menggambarkan jenis bisnis pedagang. Jaringan pembayaran, seperti Visa dan MasterCard, menggunakan kode standar ini untuk menetapkan biaya yang dibayar pedagang untuk menerima kartu. Saat Anda melakukan pembelian, jaringan pembayaran mengkomunikasikan PKS pedagang ke penerbit Anda, dan umumnya muncul di laporan kartu kredit Anda dengan informasi transaksi lainnya. Banyak penerbit menggunakan kode-kode ini untuk memberi penghargaan kepada pemegang kartu karena belanja dalam kategori tertentu - misalnya, restoran atau pom bensin.

Sebuah bank pedagang memutuskan dengan pedagang bagaimana bisnisnya harus diklasifikasikan. Kode hanya bergantung pada pedagang, bukan lokasinya atau apa yang Anda beli. Jika Anda makan di restoran di hotel, misalnya, penerbit Anda mungkin akan mempertimbangkan belanja restoran tab Anda - bukan pengeluaran hotel. Dan jika Anda membeli kaos suvenir di restoran itu, itu akan dihitung sebagai pembelian restoran seperti makanan Anda.

Pada hari-hari awal kartu kredit, jaringan pembayaran mengkategorikan pembelian menggunakan kode Klasifikasi Industri Standar pemerintah federal, kata Chuck Fillinger, rekan senior di The Strawhecker Group, perusahaan konsultan perbankan. Karena semakin banyak pedagang yang mulai menerima kartu kredit, kategori diperluas di luar sistem lama yang berbasis pemerintah dan menjadi lebih spesifik. Sekarang ada 795 PKS, Fillinger mengatakan. Ketika pedagang yang menerima kartu baru muncul, lebih banyak kategori kemungkinan akan ditambahkan.

“Perjalanan mungkin yang paling membingungkan, dengan berbagai PKS, karena ada banyak aspek yang berbeda. Anda memiliki kereta api, bus, penerbangan, hotel, dan Uber dan Lyft, ”kata Fillinger.

Demystifying PKS

Beberapa kategori pengeluaran terdengar sangat mirip, tetapi masih dianggap terpisah oleh jaringan pembayaran - "transportasi komuter" dan "kereta api penumpang," misalnya. Fillinger mengatakan itu sebagian karena setiap kategori memiliki profil risikonya sendiri berdasarkan ukuran transaksi rata-rata dan kemungkinan penipuan atau bahwa pelanggan akan menyengketakan biaya. Pembayaran biaya pedagang kartu kredit membayar bervariasi sesuai dengan risiko itu.

Berikut beberapa PKS yang menyebabkan kebingungan saat ini:

Agen perjalanan dan operator tur (MCC 4722). Kembali pada hari itu, "agen perjalanan" mengacu pada bisnis bata-dan-mortir di mana Anda membeli tiket pesawat dan mengatur jadwal perjalanan. Saat ini, agregator perjalanan dan situs perjalanan diskon, seperti Expedia, juga menggunakan MCC ini.

Taksi dan limusin (MCC 4121). Kategori ini sekarang dapat menyertakan layanan seperti Uber dan Lyft.

Transportasi komuter (MCC 4111). Visa menggunakan PKS ini untuk pedagang yang menyediakan "transportasi penumpang massal lokal dan pinggiran kota melalui rute reguler dan jadwal reguler," seperti kereta api dan feri. Kereta yang dimaksudkan untuk perjalanan jarak jauh umumnya dikategorikan sebagai "kereta api penumpang."

Agen real estat (MCC 6513). Aturan MasterCard mendefinisikan ini sebagai "biaya yang dikenakan oleh pedagang yang terlibat dalam penyewaan dan pengelolaan properti perumahan dan komersial, seperti agen real estate, broker, dan manajer, dan layanan sewa apartemen." Ini termasuk biaya untuk menyewa kamar melalui Vacation Rental By Owner dan perusahaan induknya, HomeAway. Namun demikian, Airbnb umumnya dianggap sebagai hotel atau motel.

Tempat wisata (MCC 7991).Banyak yang berharap kategori ini mencakup taman hiburan, tetapi tidak. Sebaliknya, baik Visa dan MasterCard memperjelas bahwa kategori ini mencakup "eksposisi, kebun raya, pameran kerajinan, museum, dan kilang anggur." Taman hiburan memiliki kategori tersendiri.

Ketahui cara mendapatkan hadiah

Menetapkan pengeluaran perjalanan tetap merupakan seni yang tidak tepat - dan itu berarti tidak selalu mudah untuk mengetahui bagaimana pembelian akan muncul di pernyataan Anda.

Anda dapat mencari kode kategori pedagang di wilayah Anda menggunakan alat locator pemasok Visa. Atau Anda bisa mengetahui bagaimana penerbit kartu Anda mengkategorikan pembelian sebelumnya dengan masuk ke akun Anda secara online dan memeriksa riwayat Anda. Tetapi Anda mungkin berakhir dengan beberapa hasil yang aneh. Biaya parkir mungkin dihitung sebagai “Lain-lain. layanan pemerintah. ”Antar-jemput bandara mungkin terdaftar sebagai“ Layanan transportasi, tidak terklasifikasi. ”

Dan perlu diingat bahwa negara lain menggunakan PKS berbeda yang mungkin tidak dihitung sebagai "perjalanan" untuk kartu kredit A.S.

Terkadang pembelian mungkin tidak dapat dikategorikan menurut Anda seharusnya, dan untuk saat ini, tidak banyak yang dapat Anda lakukan tentang hal ini. Penerbit kartu Anda - bank yang memegang akun Anda, sebagai lawan dari jaringan pembayaran seperti Visa - tidak memiliki kontrol atas bagaimana pedagang dikategorikan. Mengetahui definisi perjalanan penerbit Anda tidak menjamin pembelian Anda akan diklasifikasikan seperti itu, tetapi ini adalah titik awal yang baik jika Anda ingin mendapatkan hasil maksimal dari kartu kredit Anda.

Artikel ini telah diperbarui dengan informasi baru yang disediakan oleh Discover.

Claire Tsosie adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @ ideclaire7 .

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh Forbes.