Apa Pernyataan Kartu Kredit Anda Katakan Tentang Anda?

Pernyataan kartu kredit yang Anda dapatkan setiap bulan mungkin mengandung beberapa kejutan, tetapi bukan jenis yang Anda harapkan.

Saat Anda mencari tagihan tidak sah atau mempertimbangkan apakah pakaian yang Anda beli itu sangat suatu keharusan, luangkan beberapa menit untuk melihat gambaran besar tentang bagaimana Anda membelanjakannya.

Menilai jenis pemboros kartu kredit Anda bisa menjadi kunci untuk membuka harta karun berupa informasi tentang kehidupan finansial dan emosional Anda. Dan pemahaman itu dapat membantu Anda membuat perubahan yang dapat menempatkan Anda di jalan menuju kekayaan dan kebahagiaan yang lebih besar.

Lihat profil di bawah ini untuk melihat apa yang mungkin diungkapkan oleh tagihan Anda.

Pemboros gejala

Utang kartu kredit biasanya dianggap masalah keuangan, tetapi dalam beberapa kasus serius, tagihan setinggi langit bisa berarti lebih banyak. Terlalu banyak menggesek mungkin menjadi tanda bahwa Anda berada dalam tekanan emosional karena beberapa gangguan psikologis menampakkan diri dalam keinginan untuk menyebar uang, kata para ahli.

"Masalah emosional dan psikologis yang mendasari dapat memicu kecanduan," kata Dr Anita Gadhia-Smith, seorang psikoterapis yang berlatih di Washington, D.C. Kecanduan belanja dan judi adalah dua dari penderitaan paling umum yang dapat tercermin dalam tagihan kartu kredit, katanya. “Beberapa orang memiliki kebutuhan kompulsif untuk menghabiskan dan menghabiskan.”

Bahkan, menghadapi tagihan kartu kredit yang besar terkadang mendorong orang untuk menjalani terapi. "Itu disebut memukul bagian bawah," kata Gadhia-Smith. “Saya telah melihat [di] banyak, banyak, banyak orang.”

Tapi bagaimana Anda bisa tahu apakah Anda atau orang yang Anda cintai benar-benar memiliki masalah atau hanya sedikit berlebihan bulan ini?

Tanda-tanda bahwa Anda mungkin adalah pemboros gejala:

• Pengeluaran Anda merusak hubungan pribadi Anda.
• Anda tidak dapat menghentikan pengeluaran berlebih, tidak peduli seberapa keras Anda mencoba.
• Anda merasa diatasi dengan keinginan untuk berbelanja dan terkadang merasa di luar kendali saat Anda berbelanja.
• Anda merasa menyesal, bingung, atau frustrasi setelah membeli barang yang sebenarnya tidak Anda butuhkan.

Pemboros overextender

Pernyataan kartu kredit memberikan informasi yang berlimpah tentang kehidupan finansial kita, termasuk tanda-tanda peringatan bahwa Anda mungkin hidup di luar kemampuan Anda. Sara McGrath, seorang spesialis pemasaran 26 tahun dari Yarmouth, Maine, berada dalam situasi seperti itu. Setelah mengumpulkan hutang kartu kredit selama kuliah, dia akhirnya memaksimalkan beberapa kartunya.

"Saya baru saja menabrak dinding," katanya. "Saya menyadari saya tidak bisa membeli gaya hidup yang saya pimpin."

Untuk keluar dari utang, ia mentransfer saldo ke kartu kredit 0% APR dan mulai serius membayarnya. Tiga tahun kemudian, saldo dibayar penuh, dan dia mampu membayar pernikahannya yang ke-2014 tanpa pergi ke merah. Dia memulai blog keuangan pribadinya untuk berbagi wawasannya dengan orang lain dan mengatakan bahwa dia sekarang menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab untuk memaksimalkan hadiah dan memanfaatkan penawaran perjalanan.

Tanda-tanda Anda mungkin menjadi pembebas overextender:

• Anda menghabiskan lebih dari yang Anda dapatkan setiap bulan.
• Beberapa atau semua kartu kredit Anda sudah di-max.
• Anda terus merasa seperti Anda tidak dapat "maju" dan merasa tertekan untuk memenuhi kewajiban keuangan Anda.
• Anda mengumpulkan biaya bunga yang besar setiap bulan karena Anda tidak dapat membayar saldo sepenuhnya.

Pembelanja indulgensi kecil

Tidak semua tagihan kredit yang berat menyebabkan pengungkapan tentang kecanduan atau masalah keuangan yang serius. Tetapi mereka mungkin menunjukkan bahwa Anda akan berlebihan dalam pengeluaran kecil yang memanjakan, yang berbahaya karena dapat mengganggu impian besar Anda.

Inilah yang terjadi pada Cody Wheeler, seorang manajer proyek web berusia 31 tahun dan pendiri AcademySuccess.com. Dia memperhatikan bahwa rekening banknya berkurang berkat tagihan kartu kredit yang lebih besar dari biasanya, jadi dia memeriksa pernyataannya. Dia menemukan bahwa dia menghabiskan beberapa ratus dolar setiap bulan untuk pembelian online yang tidak perlu.

"Itu adalah hal yang membosankan," katanya. “Saya akan menarik Amazon ketika saya bosan.”

Sekarang tidak ada kartu kredit yang terhubung ke akun Amazon-nya, dan dia menghapus aplikasi dari teleponnya. Dengan uang yang dihemat, dia dan istrinya mengisi tabungan liburan mereka. "Uang yang kita hemat pada hal-hal kecil konyol yang tidak penting, kita dapat menciptakan pengalaman dari itu," katanya.

Jonathan, konsultan pemasaran 36 tahun di Chicago, memiliki pengalaman serupa.

"Saya tidak pernah menganggap diri saya sebagai pemboros besar … Saya tidak pernah membeli barang-barang besar atau barang-barang mewah," kata Jonathan, yang meminta agar nama belakangnya tidak digunakan. Tapi tagihan kartu kreditnya merayap naik. Setelah melihat lebih dekat, dia menyadari bahwa dia “nikel dan menipiskan diriku sendiri sampai mati” dengan melakukan terlalu banyak pembelian kecil dan sedikit menunjukkannya.

Dia sejak itu mengurangi pembelian kecil dan sekarang hanya membawa satu kartu kredit di dompetnya. Sekarang dia bertujuan untuk melunasi kartunya sepenuh mungkin pada akhir bulan. Seperti Wheeler, uang yang dihematnya dimanfaatkan dengan jauh lebih baik: berinvestasi.

Tanda-tanda Anda mungkin seorang pemboros indulgensi kecil:

• Tagihan kartu kredit Anda mengandung banyak transaksi.
• Anda selalu terkejut dengan total pengeluaran kartu kredit Anda.
• Anda memiliki waktu yang sulit mengingat apa yang telah Anda bayarkan baru-baru ini.
• Anda sering mengeluarkan kartu untuk barang-barang kecil yang sebenarnya tidak Anda butuhkan.

Langkah selanjutnya untuk konsumen

Satu-satunya cara untuk mengetahui apakah pernyataan kartu kredit Anda mencoba memberi tahu Anda sesuatu adalah dengan memeriksanya dengan cermat. Lihatlah tidak hanya pada total tetapi juga untuk pola pembelian Anda. Cobalah membuat penghitungan kasar barang mana yang merupakan kebutuhan dan mana yang sembrono. Kategorikan pembelanjaan Anda untuk melihat ke mana uang itu pergi.

“Jangan diam saja; jangan mengabaikannya, ”saran Karl Hoffmann, seorang konselor kredit di Seattle. Seperti Gadhia-Smith, Hoffmann telah melihat beberapa klien menyadari bahwa mereka menghadapi masalah emosional yang lebih dalam ketika mereka menghadapi tagihan kartu kredit mereka. "Anda mungkin perlu mencari bantuan di tempat lain," katanya.

Berikut beberapa langkah lain yang perlu dipertimbangkan:

Hadapi angka-angkanya: McGrath tidak menyadari berapa banyak uang yang dia buang dalam pembayaran bunga sampai dia menghitungnya. Dia terkejut melihat betapa jauh lebih mahal pembeliannya ketika biaya keuangan ditunda, dan ini adalah titik balik baginya. "Saya benci membayar bunga sekarang," katanya.

Buat anggaran: Hoffmann mengatakan ini adalah salah satu hal paling penting yang dapat dilakukan konsumen untuk mendapatkan wawasan tentang keuangan mereka dan mulai memperbaikinya. Untuk membantu mengatur anggaran pertama Anda, lihat sumber daya Investmentmatome ini.

Tetapkan tujuan, dan tetap termotivasi: Jonathan menemukan motivasi untuk membayar saldo kartu kreditnya ketika dia menetapkan tujuan untuk membeli rumah. Dia menyadari bahwa utangnya membuatnya tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek dengan bunga yang bagus. Sekarang dia sedang dalam misi untuk meningkatkan skor kreditnya, yang dia lacak secara online setiap bulan. Melihat nilai kreditnya naik ketika dia membayar utang membuat dia terus berjalan.

Pertimbangkan pergi tanpa plastik: "Orang-orang yang selalu membawa keseimbangan pada kartu mereka dan membayar sejumlah besar uang dalam bunga mungkin ingin mempertimbangkan untuk menghentikan penggunaan kartu kredit mereka," kata Tasha Bishop, seorang penasihat kredit dengan Apprisen di Nashville, Tennessee. Anda tidak akan pernah mendapatkan cukup imbalan untuk melebihi apa yang akan Anda bayarkan dalam bunga jika Anda membawa saldo, jadi jika Anda tidak dapat menolak dorongan untuk beralih, beralih ke uang tunai atau kartu debit hanya mungkin bijaksana.

Cari bantuan profesional: Jika Anda merasa membutuhkannya, carilah bantuan profesional untuk mengendalikan pengeluaran kartu kredit Anda. Temukan konselor kredit bersertifikat melalui National Foundation for Credit Counseling; konseling kredit sering gratis, atau biaya sangat kecil. Untuk bantuan psikologis, Anda dapat menemukan konselor yang berkualifikasi di wilayah Anda melalui firma asuransi kesehatan Anda atau jaringan nasional, seperti yang disediakan melalui situs web Psychology Today.

Jadi berikan pernyataan kartu kredit Anda lebih dekat. Anda dapat belajar lebih banyak tentang diri Anda - dan keuangan Anda - dari yang Anda tawar.

Lindsay Konsko adalah staf penulis di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected]. Kericau: @lkonsko.

Gambar melalui iStock.