Memiliki Salah Satu Pekerjaan Ini Dapat Mempengaruhi Rencana Keuangan Anda di tahun 2017

Jika Anda membuat resolusi keuangan untuk tahun baru untuk mengatasi utang melalui konsolidasi, pekerjaan Anda dapat mempengaruhi persyaratan pinjaman pribadi. Pembayaran terlambat yang sering dilakukan oleh orang-orang dengan jabatan pekerjaan Anda yang sama bisa menjadi faktor yang menentukan tingkat bunga, di antara aspek-aspek lainnya.

Profesi yang membuat pembayaran terlambat lebih sering termasuk agen real estat, sopir bus dan perawat, menurut analisis Investmentmatome data aplikasi pinjaman pribadi online. Petugas militer, ilmuwan, dan pemrogram komputer adalah pekerjaan dengan catatan terbersih dari tidak ada pembayaran terlambat, data menunjukkan.

Mengapa tingkat pelanggaran tunggakan penting

Keterlambatan pembayaran rekening pinjaman atau kredit lebih dari sekadar gangguan: Tingkat kenakalan dapat dipertimbangkan dalam permohonan pinjaman, termasuk pinjaman pribadi di platform peminjaman online. Pinjaman pribadi sering digunakan untuk konsolidasi utang atau refinancing. Kenakalan biasanya berarti bahwa peminjam adalah jumlah hari tertentu - 30, 60 atau 90 - keterlambatan pembayaran. Ini termasuk pinjaman, kartu kredit, atau pembayaran lain di seluruh riwayat kredit peminjam.

Meskipun pekerjaan tidak memberikan banyak bobot dalam keputusan pemberian pinjaman sebagai sejarah kredit, pendapatan, dan utang, pemberi pinjaman dapat melihat pekerjaan peminjam sebagai indikasi risiko gagal bayar. Pemberi pinjaman juga dapat menggunakan jabatan pekerjaan untuk memastikan penghasilan Anda yang dilaporkan selaras dengan gaji orang-orang dalam posisi yang serupa dengan Anda.

Riwayat pembayaran tunggakan dapat memengaruhi persyaratan pinjaman baru, seperti suku bunga. Namun, waktu juga penting: Peminjam yang 90 hari menunggak pembayaran cenderung tidak akan menerima persyaratan pinjaman yang menguntungkan daripada mereka yang 30 hari tunggakan.

Tingkat kenakalan seorang peminjam adalah persentase akunnya, yang lalu dan sekarang, yang telah jatuh tempo untuk pembayaran. Analisis kami melihat kebiasaan pembayaran kembali dari peminjam yang menggunakan jabatan yang sama.

Pekerjaan dan tingkat kenakalan

Kami memeriksa tingkat kenakalan 30 hari dan 90 hari untuk 60 profesi yang diidentifikasi oleh pemohon pinjaman. Ketika menganalisis data publik, dari pasar pinjaman pribadi online Prosper, kami fokus pada 30 hari karena ini adalah pembayaran terlambat yang pertama dilaporkan, dan 90 hari karena saat itulah utang biasanya dikirim ke agen penagihan.

Data Juli 2009 hingga Juni 2016 untuk lebih dari 500.000 pinjaman dari Prosper disediakan oleh NSR Invest, sebuah layanan pihak ketiga yang menyediakan alat analisis pinjaman online bagi para investor.

Kami menemukan bahwa agen real estat, pengemudi bus dan perawat praktik berlisensi adalah pekerjaan teratas untuk kenakalan 90 hari. Dokter, pengacara, dan profesor adalah salah satu pekerjaan dengan tingkat tertinggi dari tidak ada kenakalan 90 hari.

Data juga menunjukkan perbedaan dalam profesi. Ahli biologi, misalnya, sedikit lebih mungkin untuk memiliki nol kenakalan daripada ahli kimia. Dan insinyur kimia sedikit lebih mungkin melakukan pembayaran utang tepat waktu daripada insinyur mekanis atau elektrik. Sopir bus lebih cenderung memiliki kenakalan 90 hari daripada pengemudi truk.

Data pekerjaan

Gulir ke dalam tabel dari 60 judul pekerjaan di bawah ini untuk melihat bagaimana pekerjaan Anda menumpuk terhadap profesi lain.

Pendudukan	% tanpa ada tunggakan 30 hari	% dengan satu atau lebih 30 hari kenakalan	% tanpa waktu tunggakan 90 hari	% dengan satu atau lebih dari 90 hari kenakalan
Akuntan / CPA	49.67%	50.33%	72.23%	27.77%
Asisten administratif	44.69%	55.31%	66.85%	33.15%
Analis	51.16%	48.84%	73.33%	26.67%
Arsitek	50.33%	49.67%	74.74%	25.26%
Pengacara	52.19%	47.81%	78.29%	21.71%
Ahli biologi	57.57%	42.43%	79.36%	20.64%
Supir bis	44.59%	55.41%	63.75%	36.25%
Penjual mobil	47.33%	52.67%	64.41%	35.59%
Ahli kimia	55.44%	44.56%	76.42%	23.58%
Pamong Praja	45.49%	54.51%	69.17%	30.83%
Klerus	48.00%	52.00%	74.14%	25.86%
Clerical	44.98%	55.02%	65.49%	34.51%
Programmer komputer	57.91%	42.09%	79.43%	20.57%
Konstruksi	46.49%	53.51%	69.96%	30.04%
Dokter gigi	47.30%	52.70%	72.80%	27.20%
Dokter	52.23%	47.77%	79.33%	20.67%
Insinyur - kimia	55.91%	44.09%	78.29%	21.71%
Insinyur - kelistrikan	51.82%	48.18%	73.90%	26.10%
Insinyur - mekanik	49.08%	50.92%	72.22%	27.78%
Eksekutif	46.50%	53.50%	72.77%	27.23%
Pemadam kebakaran	42.85%	57.15%	68.05%	31.95%
Pramugari	44.93%	55.07%	66.67%	33.33%
Layanan Makanan	54.46%	45.54%	74.31%	25.69%
Manajemen layanan makanan	49.39%	50.61%	71.63%	28.37%
Ibu rumah tangga	52.07%	47.93%	73.30%	26.70%
Investor	54.58%	45.42%	76.10%	23.90%
Hakim	45.09%	54.91%	78.61%	21.39%
Buruh	51.57%	48.43%	70.28%	29.72%
Lansekap	51.00%	49.00%	71.61%	28.39%
Teknisi medis	46.00%	54.00%	68.36%	31.64%
Militer terdaftar	47.20%	52.80%	77.15%	22.85%
Perwira militer	50.43%	49.57%	80.65%	19.35%
Perawat (LPN)	41.05%	58.95%	63.95%	36.05%
Perawat (rn)	42.47%	57.53%	69.37%	30.63%
Pembantu perawat	52.18%	47.82%	70.53%	29.47%
Apoteker	51.25%	48.75%	75.74%	24.26%
Pilot	51.37%	48.63%	74.73%	25.27%
Petugas polisi / petugas koreksi	44.11%	55.89%	66.99%	33.01%
Layanan Pos	45.15%	54.85%	65.99%	34.01%
Kepala Sekolah	44.04%	55.96%	73.97%	26.03%
Profesional	46.73%	53.27%	69.82%	30.18%
Profesor	54.84%	45.16%	77.31%	22.69%
Psikolog	48.29%	51.71%	72.15%	27.85%
Makelar barang tak bergerak	38.56%	61.44%	59.15%	40.85%
Keagamaan	48.94%	51.06%	77.29%	22.71%
Manajemen Retail	47.36%	52.64%	68.43%	31.57%
Komisi penjualan	44.13%	55.87%	67.11%	32.89%
Penjualan - eceran	50.25%	49.75%	69.54%	30.46%
Ilmuwan	59.29%	40.71%	79.53%	20.47%
Pekerja terampil	49.01%	50.99%	69.33%	30.67%
Pekerja sosial	45.00%	55.00%	68.51%	31.49%
Guru	44.78%	55.22%	70.25%	29.75%
Asisten guru	47.54%	52.46%	68.09%	31.91%
Pedagang - tukang kayu	50.42%	49.58%	69.44%	30.56%
Pedagang - tukang listrik	46.35%	53.65%	69.32%	30.68%
Pedagang - mekanik	46.86%	53.14%	68.01%	31.99%
Pedagang - tukang ledeng	45.72%	54.28%	69.62%	30.38%
Supir truk	46.81%	53.19%	66.56%	33.44%
Pelayan atau pelayan	59.08%	40.92%	75.43%	24.57%
Lain	49.33%	50.67%	71.21%	28.79%

Pinjaman dengan pemberi pinjaman daring

Pemberi pinjaman daring menghubungkan peminjam dengan investor yang menyediakan dana untuk pinjaman asli. Platform peminjaman online bertindak sebagai perantara antara kedua pihak dengan mengumpulkan pembayaran pinjaman dari peminjam dan mengirimkan pembayaran pokok dan bunga kepada investor.

Industri pinjaman pribadi online didominasi oleh perusahaan besar termasuk Funding Circle, Lending Club, dan Prosper. Pada bulan April 2016, tiga pemberi pinjaman meluncurkan Asosiasi Pinjaman Pasar. Menurut asosiasi, manfaat utama dari pasar pinjaman - salah satu yang cocok dengan peminjam dengan pemberi pinjaman - adalah tingkat yang lebih rendah untuk peminjam. Namun, kualifikasi untuk pinjaman online dapat menjadi tantangan, karena ini dan pemberi pinjaman lainnya - seperti Earnest, LightStream, dan SoFi - melayani peminjam yang memiliki skor kredit dan pendapatan tinggi.

Apa yang harus dilakukan sebelum mengambil pinjaman pribadi

• Nilai anggaran Anda untuk menentukan berapa banyak yang dapat Anda bayarkan untuk menghindari overborrowing.
• Mengawasi laporan kredit dan skor kredit Anda. Anda bisa mendapatkan salinan laporan kredit Anda setahun sekali di masing-masing dari tiga biro kredit: Equifax, Experian, dan TransUnion. Cari item negatif apa pun pada laporan Anda dan ajukan perselisihan jika ada ketidakakuratan.
• Berbelanja di antara beberapa pasar online serta bank tradisional dan credit unions. Bandingkan syarat dan tarif yang mungkin. Perhatikan bahwa sebagian besar pemberi pinjaman daring melakukan pemeriksaan kredit lunak, yang tidak akan merugikan skor kredit Anda, tetapi banyak lembaga keuangan akan melakukan pemeriksaan sulit, yang akan memengaruhi skor Anda.
• Periksa pemberi pinjaman apa pun di Better Business Bureau dan Federal Trade Commission sebelum mendaftar untuk mendapatkan pinjaman.
• Temukan pemberi pinjaman yang menawarkan suku bunga tetap, daripada yang variabel. Suku bunga tetap mungkin sedikit lebih tinggi sekarang, tetapi tingkat variabel membawa risiko berakhir lebih tinggi dalam jangka panjang. Lihat di luar pembayaran bulanan dengan biaya bunga seiring waktu.
• Baca cetakan halus dan cari biaya untuk originasi atau perawatan tahunan, serta penalti untuk pembayaran terlambat atau pembayaran di muka.
• Hindari kenakalan dengan menyiapkan pembayaran tepat waktu dengan autopay atau pengingat. Jika Anda kesulitan melakukan pembayaran, beri tahu pemberi pinjaman Anda sesegera mungkin.

Anna Helhoski adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Victoria Simons adalah rekanan data di Investmentmatome. Email: [email protected].