Kehabisan Uang? Dapatkan Bantuan dengan Lini Bisnis Kredit |

Apa itu batas kredit?

Setiap bisnis kecil mengalami tantangan arus kas. Karena fluktuasi arus kas adalah bagian alami dalam melakukan bisnis, daripada mencoba menghindarinya, pendekatan alternatif adalah mengelola arus kas Anda secara aktif. Dalam artikel ini, kita akan membahas alat penting untuk manajemen arus kas - jalur kredit.

Lini kredit adalah jumlah uang yang dapat Anda pinjam ketika Anda membutuhkannya, dan membayar kembali ketika Anda tidak memilikinya. Ini berbeda dari pinjaman karena Anda tidak memiliki untuk menggunakannya, tetapi Anda dapat menggunakannya sebagai buffer atau opsi fallback jika Anda memiliki masalah arus kas yang tidak terduga yang ditimbulkan oleh klien yang membayar terlambat, tidak terencana untuk biaya, atau hanya dengan siklus musiman. Mereka juga bisa menjadi cara yang bagus untuk mulai membangun atau memperkuat skor kredit bisnis Anda.

Untuk siapa dan siapa yang tidak boleh menggunakannya?

“Untuk bisnis yang sudah berdiri, penawaran kredit jaring pengaman. ”Untuk perusahaan rintisan, jalur kredit dapat membantu bisnis Anda terbengkalai, karena banyak bisnis baru memiliki kebutuhan modal yang terbatas, dan pinjaman dapat dengan cepat menghabiskan laba Anda. Untuk bisnis yang sudah berdiri, jalur kredit menawarkan jaring pengaman, serta fleksibilitas besar yang dapat dimanfaatkan oleh pemilik bisnis secara kreatif untuk keuntungan mereka. Misalnya, beberapa pemilik bisnis akan menawarkan kepada pelanggan dan pemasok mereka syarat pembayaran yang lebih baik untuk mendapatkan keunggulan kompetitif, atau orang lain dapat membeli inventaris ketika harganya lebih murah, atau berinvestasi dalam iklan untuk menarik lebih banyak pelanggan. Seperti solusi pembiayaan lainnya, jalur kredit memiliki variasi yang berbeda, masing-masing memiliki kelebihan dan kekurangan.

Intinya adalah, lakukan riset Anda dan pilih solusi yang tepat untuk bisnis Anda. Tidak ada solusi "satu ukuran cocok untuk semua". Mungkin keuntungan yang paling penting dari suatu jalur kredit adalah bahwa Anda hanya membayar bunga atas uang yang benar-benar Anda gunakan, memberikan Anda fleksibilitas untuk berinvestasi ketika Anda ingin, dan memenuhi kewajiban keuangan Anda ketika Anda perlu.

Setelah Anda pergi melalui proses persetujuan, Anda dapat memilih waktu terbaik untuk memanfaatkan batas kredit Anda, dan Anda dapat membayarnya kembali ketika Anda tidak membutuhkannya lagi untuk menghindari membayar biaya yang tidak perlu. Namun, karena organisasi yang menawarkan jalur kredit pada dasarnya menyisihkan uang untuk Anda, beberapa penyedia pembiayaan akan mengenakan biaya hanya untuk hak menggunakan jalur kredit, bahkan jika Anda tidak benar-benar menggunakan dana tersebut. Yang lain akan menagih Anda hanya ketika Anda benar-benar menarik uang, tetapi biaya ini mungkin lebih tinggi.

Bagaimana garis kredit berbeda dari pinjaman bisnis?

Mungkin perbedaan utamanya adalah pinjaman bisnis ditarik sekali, biasanya untuk tujuan tertentu. Garis kredit, di sisi lain, dapat digunakan beberapa kali. Akibatnya, pinjaman bisnis biasanya digunakan untuk meminjam dalam jumlah yang lebih tinggi, dan sering kali untuk satu kali tujuan, seperti membeli pesaing.

Jalur kredit sering digunakan untuk kegiatan sehari-hari. Perbedaan lain adalah pembayaran pinjaman ditetapkan dan dibayar setiap bulan, sementara batas kredit dapat dibayar kapan saja, dan jika saldo Anda nol, pembayaran Anda nol. Dengan demikian, biaya penutupan juga biasanya lebih tinggi untuk pinjaman, tetapi "biaya pemeliharaan" untuk jalur kredit mungkin lebih tinggi karena fleksibilitas dalam persyaratan pembayaran.

Cara mengajukan permohonan untuk lini bisnis kecil kredit:

Pertama dan terutama, lakukan riset Anda dan temukan solusi yang paling sesuai dengan kebutuhan bisnis Anda. Kemudian, pastikan Anda mengambil langkah untuk menunjukkan bahwa Anda serius tentang bisnis Anda. Jika Anda masih dalam mode startup, tulis rencana bisnis. Di atas semua keuntungan lain dari melakukannya, seperti memastikan Anda belum melupakan aspek penting dari bisnis, itu juga akan menunjukkan kepada pemberi pinjaman bagaimana Anda akan menghasilkan pendapatan yang dibutuhkan untuk melakukan pembayaran Anda. “[Menulis rencana bisnis] akan menunjukkan kepada pemberi pinjaman bagaimana Anda akan menghasilkan pendapatan yang dibutuhkan untuk melakukan pembayaran Anda.”

Anda juga harus mengawasi skor kredit pribadi Anda. Jika bisnis Anda baru, kemungkinan tidak akan memiliki skor kredit, yang berarti bank Anda akan melihat ke skor kredit pribadi Anda sebagai gantinya. Jika skor Anda rendah, mendapatkan persetujuan untuk jalur kredit bisa rumit, atau menghasilkan tingkat bunga yang lebih tinggi.

Perlu dicatat bahwa jalur kredit tidak perlu datang dari bank, dan beberapa alternatif memang ada. Misalnya, jika masalah arus kas Anda dapat dikelola dengan suntikan uang tunai yang kecil, bicarakan dengan bank Anda tentang mendapatkan kartu kredit bisnis, atau coba salah satu dari jumlah penyedia kredit alternatif yang jumlahnya terus bertambah.

Berapa suku bunga yang dapat Saya perkirakan?

"Jalur kredit memberikan sejumlah fleksibilitas yang banyak solusi lain tidak, namun, fleksibilitas ini memiliki label harga." Meskipun pinjaman bisnis tampaknya memiliki suku bunga yang lebih tinggi, lini bisnis kredit biasanya memiliki biaya, seperti yang Anda bayar untuk menjaga agar saluran tetap tersedia meskipun Anda tidak menggunakannya. Jadi, secara efektif, tingkat suku bunga kredit yang tampaknya lebih rendah mungkin masih menghasilkan Anda membayar lebih sedikit.

Pada akhirnya, jalur kredit memberikan sejumlah fleksibilitas yang banyak solusi lain tidak, namun, fleksibilitas ini memiliki label harga. Yang Anda pilih akan bergantung pada bisnis Anda, tetapi berhati-hatilah untuk memperhitungkan semua biaya yang akan dikenakan biaya oleh penyedia jalur kredit saat membuat keputusan.

Apa yang harus saya lakukan untuk mendapatkan jalur kredit?

Persyaratan untuk mendapatkan jalur kredit bervariasi di antara penyedia pembiayaan, tetapi semuanya memiliki satu kesamaan: mereka melihat kemampuan Anda untuk membayar kembali untuk membuat keputusan. Banyak bank dan pemberi pinjaman tradisional lainnya akan ingin melihat bahwa bisnis Anda menguntungkan dan arus kas positif, itulah sebabnya mengapa lebih disukai untuk mendapatkan jalur kredit sebelum Anda membutuhkannya. Penyedia lain mungkin ingin melihat faktor-faktor seperti piutang Anda atau pada riwayat penjualan Anda untuk memutuskan.

Bagaimana jika saya tidak dapat menunjukkan penyedia jalur kredit bahwa bisnis saya adalah arus kas positif?

Sekali lagi, ada banyak cara untuk mengamankan batas kredit. Mendemonstrasikan arus kas positif adalah salah satu cara, tetapi ini jelas bukan satu-satunya. Namun, jika tidak ada metode yang dijelaskan di atas yang layak, lihat apakah penyedia pembiayaan akan mempertimbangkan jalur kredit ekuitas - artinya Anda menggunakan ekuitas yang Anda miliki di properti sebagai jaminan - yang merupakan pilihan risiko yang lebih rendah untuk penyedia Anda.

Apa cara terbaik untuk menggunakan jalur kredit?

Sebagaimana disebutkan di atas, jalur kredit sangat bagus untuk kebutuhan keuangan jangka pendek, seperti menarik semua berhenti untuk memasarkan produk baru, atau untuk menutupi gaji selama periode kering. Namun, berhati-hatilah, jangan terlalu sering menggunakan jalur kredit Anda untuk memengaruhi Anda secara finansial. Gunakan sebanyak yang Anda bisa pada kegiatan yang menghasilkan pendapatan, karena ini akan membantu menyeimbangkan utang baru yang Anda miliki dan menghasilkan pertumbuhan yang dituju oleh bisnis Anda.

Bagaimana cara menemukan penyedia kredit yang tepat?

Pikirkan penyedia seperti penyedia jasa penting lainnya untuk bisnis Anda - mereka bukan hanya pemasok, tetapi pelanggan bisnis. Jadi, ketika Anda memilih salah satu, pastikan Anda benar-benar merasa nyaman dengan mereka. Mitra semacam itu akan memahami bisnis dan kebutuhan Anda, menaruh minat, dan akrab dengan lingkungan bisnis kecil.

Mereka harus dapat mengenali tantangan yang dihadapi oleh bisnis kecil-misalnya, mungkin bisnis Anda adalah bisnis musiman, atau menderita pelanggan membayar lambat. Penyedia yang baik akan lebih mudah menerima pengaturan kreatif dan lebih perhatian jika Anda berada dalam kesulitan, dan akan memahami kendala ini dan menyesuaikan solusi terbaik untuk Anda.

Sudahkah Anda memanfaatkan batas kredit untuk membantu memulai atau mengembangkan bisnis Anda, dan apakah Anda merasa bermanfaat? Apakah Anda memiliki kiat untuk menemukan penyedia yang tepat? Bagikan masukan Anda di komentar di bawah.