Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Definisi & Contoh |

Apa itu:

The Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) adalah agen dari pemerintah AS yang menjamin simpanan di bank dan lembaga penghematan, mengawasi risiko yang terkait dengan dana yang diasuransikan ini, dan membatasi dampak pada ekonomi ketika bank atau lembaga penghematan gagal.

FDIC dibuat pada tahun 1933 sebagai akibat dari kegagalan bank yang terjadi selama Depresi Besar.

Bagaimana cara kerjanya (Contoh):

FDIC menjamin hingga $ 100.000 dari jenis deposito berikut di FDIC- bank dan thrifts yang diasuransikan.

• Memeriksa akun (termasuk rekening deposito pasar uang)

• Rekening tabungan

• Sertifikat deposito (CD)

• Rekening pensiun tertentu pada deposito di bank

Cakupan

jenis akun yang disimpan deposan mempengaruhi jumlah cakupan FDIC yang dia miliki. Sebagai contoh, mari kita asumsikan Anda memiliki tiga akun terpisah di Bank XYZ: rekening giro yang memegang $ 10.000, rekening giro kedua memegang $ 50.000, dan $ 60.000 CD, dengan total $ 120.000 pada deposito.

Jika akun tersebut adalah semua akun tunggal (akun tunggal adalah rekening simpanan yang dimiliki oleh hanya satu orang), maka FDIC menambahkan saldo akun bersama dan menjamin total hingga $ 100.000. Dalam contoh kami, itu berarti $ 20.000 dari simpanan Anda tidak diasuransikan.

Situasi berubah jika Anda memegang akun bersama-sama dengan orang lain. Karena orang lain memiliki hak untuk menarik uang dari akun, sahamnya secara terpisah diasuransikan oleh FDIC. Ini berarti bahwa dalam contoh kami, setengah dari akun Anda ($ 120.000 / 2 = $ 60.000) akan diasuransikan hingga $ 100.000 dan setengah rekan pemilik (yang lain $ 60.000) juga akan diasuransikan hingga $ 100.000. Tidak ada bagian dari akun yang akan tidak diasuransikan.

Atau, FDIC menjamin akun kepercayaan tertentu hingga $ 100.000 untuk setiap penerima yang memenuhi syarat (pasangan, anak-anak, orang tua, saudara, cucu-cucu). Cakupan berlaku untuk penerima yang mendapatkan aset akun hanya ketika pemiliknya meninggal. Jadi, jika Anda memegang $ 120.000 dalam kepercayaan untuk tiga cucu Anda, $ 120.000 penuh akan memiliki asuransi FDIC karena setiap penerima akan diasuransikan hingga $ 100.000.

Penting untuk dicatat bahwa cakupan FDIC adalah $ 250.000 per deposan dalam kasus ini rekening pensiun tertentu. Jadi, jika $ 120.000 Anda dalam satu atau lebih rekening pensiun mandiri, maka saldo akun tersebut akan ditambahkan bersama dan diasuransikan hingga $ 250.000 (tanpa menyisakan saldo yang tidak diasuransikan).

Administrasi

FDIC menjamin simpanan dari bank yang disewa oleh negara atau pemerintah federal. Bank negara-charter memiliki pilihan apakah akan bergabung dengan sistem Federal Reserve; jika bank memilih untuk tidak bergabung, FDIC menjadi pengatur utama bank daripada Federal Reserve. FDIC memeriksa dan mengawasi kira-kira setengah dari lembaga perbankan di Amerika Serikat untuk memastikan mereka pelarut dan mematuhi peraturan perbankan.

Ketika bank atau lembaga penghematan gagal, otoritas penyewaan bank menutupnya. Kemudian, FDIC biasanya menjual deposito dan pinjaman bank gagal ke bank lain, dan pelanggan bank yang gagal menjadi pelanggan bank pembelian. Biasanya, pelanggan tidak melihat perbedaan dalam akun mereka, tetapi ketika pembeli tidak dapat ditemukan, FDIC mengganti deposan untuk pokok mereka dan bunga yang masih harus dibayar hingga batas asuransi. Ini biasanya terjadi dalam beberapa hari setelah kegagalan bank.

FDIC berkantor pusat di Washington, D.C. dan memiliki enam kantor regional. Kelima direktur FDIC ditunjuk oleh Presiden dan dikonfirmasi oleh Senat. Tidak lebih dari tiga direktur dapat berasal dari partai politik yang sama (ini adalah untuk memberikan keseimbangan mengenai berbagai pandangan ekonomi yang dipegang oleh partai-partai politik). FDIC tidak didanai oleh uang pembayar pajak; sebaliknya, premi asuransi yang bank dan uangnya bayar untuk asuransi simpanan mendanai operasi FDIC.

Mengapa Penting:

Tugas FDIC adalah menjaga kepercayaan publik terhadap sistem perbankan AS dengan memberi deposan jalan keluar ketika bank gagal. Selama Depresi Besar, ketika bank sering gagal, dan tidak ada asuransi deposito, para deposan tidak memiliki apa-apa ketika bank-bank MEREKnya mengalami gangguan. Desas-desus tentang bank yang mengalami kesulitan menciptakan garis panjang deposan panik yang ingin menarik uang mereka untuk berjaga-jaga. Hal ini tentu saja menciptakan ramalan yang terwujud dengan sendirinya, karena bank memberikan pinjaman dengan deposito mereka dan karenanya biasanya tidak memiliki 100% dari simpanan tersebut untuk memuaskan pelanggan yang gugup. Menurut FDIC, "Tidak ada deposan yang kehilangan satu sen pun dari dana yang diasuransikan sebagai akibat kegagalan" karena asuransi FDIC berlaku pada tanggal 1 Januari 1934.

Ini bukan untuk mengatakan bahwa FDIC adalah penangkap semua untuk investor. Penting untuk memahami bahwa FDIC tidak mengasuransikan saham, obligasi, reksadana, polis asuransi jiwa, anuitas, atau jenis investasi lain yang mungkin ditawarkan bank atau lembaga penghematan. Isi kotak penyimpanan aman juga tidak diasuransikan oleh FDIC.

Untuk informasi lebih lanjut tentang FDIC, atau untuk menggunakan Estimator Asuransi Simpanan FDIC (untuk menentukan apakah Anda memiliki asuransi FDIC yang memadai) kunjungi www. fdic.gov.