Bagaimana Saya Menghentikan Utang: Mengatur Kebanggaan Selain dan Meminta Bantuan

Dalam seri ini, Investmentmatome mewawancarai orang-orang yang telah menang atas utang menggunakan kombinasi komitmen, penganggaran, dan pilihan keuangan yang cerdas. Tanggapan telah diedit untuk panjang dan kejelasan.

Enam tahun lalu, Cara dan Jesse Nuno tidak dapat membayangkan hidup bebas utang.

Pasangan Minnesota bertemu di kantor pengangguran pada 2010 dan menikah setahun kemudian. Tetapi ketika mereka memulai babak baru bersama, keduanya menanggung beban utang dari kehidupan masa lalu mereka.

Cara, 53, adalah seorang ibu tunggal dari dua orang cacat yang mencegahnya bekerja penuh waktu. Dia tertinggal di kartu kredit dan pembayaran kredit mobil dan mencoba gagal untuk merundingkan pembayaran yang lebih rendah dengan kreditornya.

Jesse, 65, diberhentikan selama krisis keuangan dan jatuh di belakang pembayaran hipotek dan dua pinjaman kendaraan.

Pasangan itu dianggap bangkrut, tetapi tidak mampu membayar biaya pengacara. Pada tahun 2012, mereka beralih ke lembaga konseling kredit nirlaba setempat. April Sanderson, konselor mereka di LSS Financial Counseling di Duluth, Minnesota, menilai utang mereka dan menyusun rencana yang termasuk bernegosiasi dengan kreditur dan berpegang pada anggaran.

Hari ini, para Nunos telah mengguncang sebagian besar hutang lama mereka. (Salah satu kreditur Cara masih mencoba mengumpulkan pembayaran kartu kredit lama.)

Pasangan ini melihat ke depan - setelah membangun kembali kredit, mereka dapat membeli rumah musim semi lalu. Mereka terhubung dengan Investmentmatome untuk membagikan kisah mereka, yang dapat menginspirasi Anda untuk melunasi utang Anda.

" DAFTAR: Tetapkan dan lacak sasaran Anda sendiri untuk membuang utang

Berapa total utang Anda ketika Anda memulai perjalanan pembayaran Anda dan apa lagi sekarang?

Jesse: Pada tahun 2012, kami memiliki utang $ 272.261: rumah Arizona saya yang menjual pendek, pinjaman mobil, penilaian kartu kredit untuk Cara, dan dua pinjaman kendaraan lainnya. Kami telah secara sukarela menyerahkan kendaraan tetapi masih harus membayar sisa saldo pinjaman.

Hari ini, kami memiliki hipotek sebesar $ 73.000 dan dua pinjaman kendaraan, dan kami saat ini dalam semua pembayaran.

Saya memiliki pekerjaan sebagai perakit dengan Walmart yang membayar $ 8,40 per jam dan penghasilan dari pensiun saya. Kami berdua memiliki pendapatan Jaminan Sosial.

Bagaimana Anda berakhir dengan utang?

Cara: Saya bekerja semampu saya dengan ketidakmampuan saya, tetapi sulit untuk mempertahankan pekerjaan. Tagihan kartu kredit saya bertambah, dan tak lama kemudian saya tidak dapat melakukan pembayaran lagi. Saya mencoba bekerja dengan perusahaan kartu kredit untuk melakukan pembayaran $ 5, tetapi mereka tidak menerimanya.

Jesse: Di Arizona, saya menghubungi broker real estat yang melakukan penjualan singkat. Dia mengatakan bahwa begitu rumah dijual, lembaga pemberi pinjaman akan menerima kurang, tetapi mereka tidak. Saya menjual rumah itu sebentar, tetapi masih berhutang $ 180.000.

Apa yang memicu keputusan Anda untuk mulai keluar dari utang?

Cara: Hati nurani kita sendiri. Kami ingin melakukan sesuatu tentang hutang-hutang ini.

Kami lelah ditolak untuk kartu kredit atau kendaraan ketika kami membutuhkannya. Tangan kami terikat; kami tidak bisa berbuat apa-apa. Kami tidak suka membayar $ 800 untuk sewa dan berurusan dengan tuan tanah. Kami ingin menetap di tempat kami sendiri.

Langkah apa yang Anda ambil untuk mengurangi utang Anda?

Cara: Saya pikir saya telah menyarankan [pergi ke konselor kredit] di masa lalu, tetapi pada waktu Jess terlalu bangga untuk berbicara dengan mereka.

Jesse: Pada tahun 2012, saya tidak dapat mengingat apakah kami melihat iklan [untuk agensi] di TV atau tidak, tetapi entah bagaimana itu hanya sedikit diklik, jadi kami mendatangi mereka. Mereka memberi kami nomor bulan April.

April (konselor kredit): Mayoritas utang mereka sudah tua dan dalam koleksi, jadi mereka benar-benar berada di "tahap pembersihan" dan [menangani setiap utang] satu per satu lebih dari semua bersama-sama. Mereka menggunakan campuran teknik yang berbeda untuk mengatasi koleksi. Beberapa perlu diperdebatkan karena sudah dibayar atau tidak valid. Mereka juga memiliki beberapa yang tampaknya melewati undang-undang pembatasan, jadi mereka pertama-tama perlu memverifikasi ini dengan pengacara dan kemudian membantah. Orang lain yang mereka duduki, tetapi kebanyakan mereka dibayar penuh.

" DAFTAR: Dapatkan rencana gratis untuk membuang hutang Anda

Bagaimana Anda tetap termotivasi?

Cara: Kami terus mencari setiap bulan apa yang kami miliki dan kemajuan yang telah kami buat. Perlahan tapi pasti, karena kami berselisih dan membayar utang kami, nilai kredit kami naik.

Jesse: Sama untuk ku. Saya menantikan masa depan di mana suatu hari nanti, kami akan dapat membeli sesuatu lagi.

April: Ketika Jesse dan Cara pertama kali datang kepada saya pada tahun 2012, skor kredit mereka masing-masing adalah 536 dan 584. Pada 2016, Cara adalah 667 dan Jesse adalah 758.

Bagaimana kehidupan Anda berubah menjadi lebih baik sejak Anda terbebas dari utang?

Cara: Kami membeli rumah, dan pembayaran hipotek kami kurang dari setengah dari apa yang kami bayar untuk sewa. Kami membeli mobil, dan Jess membeli sebuah truk.

Jesse: Saya sepertinya tidur lebih nyenyak di malam hari, tidak terombang-ambing seperti biasanya, mencari tahu bagaimana saya akan membayar ini atau bagaimana saya akan membayarnya. Butuh korban - saya punya uban untuk membuktikannya.

Apa tujuan keuangan Anda dan bagaimana Anda tetap bebas utang hari ini?

Cara: Kami ingin melakukan beberapa pekerjaan di rumah dan membuat kendaraan kami lunas. Sekarang kita punya anggaran, dan Jess membayar semua tagihan kita lebih awal.

Saran apa yang akan Anda berikan kepada seseorang tentang cara menangani utang?

Cara: Anda boleh meminta konseling untuk memulai dengan rencana agar utang Anda lunas. Jangan malu meminta bantuan karena Anda bukan satu-satunya orang yang pernah ada di sana.

Jesse: Anda tidak pernah bisa terlalu bangga untuk meminta bantuan dan dorongan ke arah yang benar.

" DAFTAR:Investmentmatome membantu Anda mengurangi hutang Anda dan mencapai tujuan Anda lebih cepat

Bagaimana cara mengatasi utang Anda sendiri

Untuk menghindari salah langkah umum dengan utang, ada beberapa tindakan yang dapat Anda ambil sendiri:

• Periksa skor kredit dan laporan kredit Anda secara teratur
• Jika Anda memiliki utang dalam koleksi, ketahui hak Anda sebagai konsumen
• Mulailah membangun dana darurat sehingga Anda tidak menambah utang Anda jika Anda menghadapi biaya tak terduga

Jika Anda terlalu dalam, mungkin saatnya untuk meminta bantuan. Gunakan kalkulator utang untuk menilai apakah Anda memiliki terlalu banyak utang.

Foto milik Cara dan Jesse Nuno