Bagaimana Saya Menghentikan Utang: Mengubah Kebiasaan, Anggaran untuk Bayi

Dalam seri ini, Investmentmatome mewawancarai orang-orang yang telah menang atas utang menggunakan kombinasi komitmen, penganggaran, dan pilihan keuangan yang cerdas. Tanggapan telah diedit untuk panjang dan kejelasan.

Penganggaran adalah hal terakhir yang Allison Baggerly dan suaminya, Matt, pikirkan. Sebaliknya, mereka fokus pada makan di luar, belanja dan menikmati hidup sebagai profesional muda. Itu sampai mereka menemukan bahwa bayi pertama mereka sedang dalam perjalanan.

Tiba-tiba, prioritas keuangan pasangan bergeser. Lebih dari $ 100.000 dalam utang, Allison, lalu 24 tahun, dan Matt, yang berusia 28 tahun, tahu mereka harus membebaskan uang untuk keluarga mereka yang sedang tumbuh dan mereka harus mengolah kembali kebiasaan mereka.

“Kami tidak tahu bagaimana kami dapat melakukan pembayaran penitipan anak,” kata Baggerly. “Kami adalah dua guru yang tidak memiliki sarana karena kebiasaan belanja kami.”

Jadi Denton, Texas, pasangan, yang kini memiliki dua anak, mulai serius dalam menganggarkan dan membayar utang pada 2011. Empat setengah tahun kemudian, mereka memenuhi tujuan mereka.

Dan Allison menjadi bos untuk membuat anggaran yang terilhami, sebuah blog dan bisnis yang membantu orang-orang memperhitungkan pengeluaran mereka untuk membayar utang.

Allison baru-baru ini terhubung dengan Investmentmatome untuk membagikan pengalamannya, yang dapat menginspirasi perjalanan bebas utang Anda sendiri.

" DAFTAR: Tetapkan dan lacak sasaran Anda sendiri untuk membuang utang

Berapa total utang Anda ketika Anda mulai dan apa sekarang?

Total utang kami adalah $ 111.108,29. Kami memiliki $ 17.500 dalam pinjaman mobil dan $ 93.608,29 dalam berbagai pinjaman mahasiswa.

Kami menghasilkan $ 88.000 bersama pada waktu itu dan melunasi [utang kami] dalam empat setengah tahun. Kami masih memiliki hipotek tetapi tidak menghitungnya dalam perjalanan pembayaran utang kami.

Apa yang memicu keputusan Anda untuk keluar dari utang?

Kami baru saja hamil, baru saja membeli mobil dan kami menyadari bahwa pada tingkat yang kami habiskan, kami tidak memiliki cukup uang yang tersisa untuk membayar penitipan hari begitu putra kami lahir. Kami memutuskan bahwa kami menginginkan kehidupan yang lebih baik untuk keluarga kami yang sedang berkembang.

Dari mana gairah Anda untuk penganggaran berasal?

Itu pasti berasal dari situasi yang kita temukan ketika kita menambahkan hutang kita. Saya menemukan kedamaian dalam penganggaran. Saya menyadari betapa tidak terkontrolnya kami dengan anggaran kami, dan penganggaran memberi saya sesuatu yang dapat kami perbaiki.

Bagaimana Anda pertama kali membangun anggaran Anda?

Itu adalah sebuah proses. Kami akan menganggarkan setiap bulan, lalu direvisi dan diedit setiap minggu selama tiga minggu ke depan, kemudian kami terus merevisi dan membuat perubahan sesuai kebutuhan karena semuanya tidak berjalan seperti yang direncanakan.

Kami baru menyadari bahwa pengeluaran kami jauh di luar kendali. Kami menghabiskan lebih dari $ 700 atau $ 800 per bulan hanya dengan barang acak, kebanyakan makanan. Rasanya seperti limbah karena kita tidak perlu menghabiskan banyak uang untuk makanan.

Kami juga memotong liburan dan hanya pergi mengunjungi keluarga dan teman-teman. Meskipun kami melewatkan waktu di pantai atau di pegunungan, kami senang merencanakan perjalanan untuk melihat keluarga. Pengalaman-pengalaman ini tidak hanya menguntungkan anggaran kami, tetapi mereka mengizinkan anak-anak kami memiliki waktu berkualitas dengan kakek-nenek dan buyut mereka. Kami belajar bahwa Anda tidak perlu liburan mewah hanya untuk merasa seperti Anda sedang pergi.

Ketika kami dapat mengendalikan anggaran kami, yang memakan waktu beberapa bulan, kami merasa bebas untuk mengetahui bahwa kami dapat hidup dengan lebih sedikit. Dan kita juga bisa menyisihkan uang untuk hutang dan uang untuk penitipan anak masa depan kita.

" DAFTAR: Lacak pengeluaran Anda di satu tempat

Anda menggunakan metode bola salju utang untuk melunasi utang. Bagaimana ini bekerja untuk Anda?

(Di bawah utang bola salju, Anda membayar utang terkecil terlebih dahulu, lalu menggulirkan jumlah yang Anda gunakan untuk melunasi jumlah itu ke utang Anda yang lebih besar.)

Pada awalnya, hutang terkecil kami adalah pinjaman mahasiswa yang lebih kecil, maka mobil saya yang seperti $ 17.000.

Setelah melunasinya, kami masih memiliki pinjaman sebesar $ 47.000, yang sulit untuk diatasi. Kami merasa seperti kami tidak bisa sampai di sana. Lainnya lebih mudah karena $ 3000 di sini dan $ 5.000 di sana.

Dengan yang besar, membayarnya lebih sulit. Sangat mudah untuk tidak menaruh uang untuk melunasinya karena kami pikir kami tidak akan pernah menyingkirkannya. Jadi untuk membayarnya secepat yang kami bisa, kami memberikan uang ekstra yang kami miliki pada uang yang lebih besar.

Untuk membantu dengan pembayaran hutang dan menutupi biaya, kami juga melakukan banyak kesibukan pada waktu tertentu.

Salah satu sisi saya bergegas sebagai guru adalah les. Saya menagih $ 50 per jam dan menghasilkan beberapa ratus dolar di musim panas. Suami saya dan saya juga mengajar sekolah musim panas, yang masing-masing menghasilkan sekitar $ 1.000.

Bagaimana metode hutang bola salju bekerja untuk Anda?

Bola salju utang itu efektif karena memberikan motivasi dan high-five untuk membantu kita terus berjalan.

Ketika kami menerima pemberitahuan berbayar setelah melunasi utang, kami merasa seperti kami melakukan hal yang benar. Dan adrenalin itu membantu kami terus berjalan ketika utang semakin besar dan besar. Itu memotivasi untuk dapat fokus pada tujuan akhir kita.

Bagaimana kehidupan Anda berubah menjadi lebih baik sejak Anda terbebas dari utang?

Kami telah menghemat lebih banyak uang daripada yang pernah kami pikirkan!

Tetapi yang terpenting, anak-anak kita belajar tentang uang dari bagaimana kita menjalani hidup kita. Bahkan pada usia 6 dan 4, mereka mendapatkan uang dan menabung, membelanjakan dan memberikan uang mereka sendiri ke gereja lokal kita.

Apa prinsip yang dapat dipertahankan orang jika mereka kesulitan menyusun anggaran?

Pertama, aku akan mengatakan jujur ​​pada dirimu sendiri. Hadapi kebenaran Anda dan miliki kesalahan Anda dan beri diri Anda anugerah. Tidak ada yang sempurna. Semakin keras Anda pada diri sendiri, semakin kecil kemungkinan Anda akan kembali ke anggaran.

Beri diri Anda uang saku untuk dibelanjakan untuk hal-hal yang Anda tahu cenderung berlebihan. Tunjangan uang tunai dapat membantu membatasi kebiasaan belanja. Dan jujur ​​saja dan bersikap realistis dengan anggaran Anda.

Bagaimana Anda tetap bebas utang hari ini?

Kami memastikan untuk menyimpan jumlah tabungan yang baik jika terjadi sesuatu. Kami juga jarang menggunakan kartu kredit kami dan secara aktif menabung untuk pembelian besar (seperti mobil) yang akan kami butuhkan di masa mendatang.

Bagaimana cara mengatasi utang Anda sendiri

Terinspirasi oleh perjalanan bebas utang Baggerlys? Inilah yang dapat Anda lakukan untuk memulai sendiri:

• Ketahui kemana uang Anda pergi. Membuat anggaran membantu Allison Baggerly melihat gambaran keuangan yang lebih besar untuk membuat rencana pembayaran.
• Temukan strategi pembayaran yang akan membuat Anda tetap di jalur. Baggerly menggunakan metode bola salju utang, yang membuatnya termotivasi dan di jalur untuk melunasi beberapa utang.
• Beri dirimu istirahat. Anda tidak akan selalu mengikuti anggaran Anda ke T. Sesuaikan rencana pengeluaran Anda sesuai.
• Ingin mempercepat pembayaran hutang Anda? Kiat penelitian untuk melunasi utang dengan cepat, termasuk melihat konsolidasi hutang.
• Jika Anda kesulitan mendapatkan pegangan keuangan Anda, carilah bantuan gratis dari penasihat kredit nirlaba, yang dapat membantu Anda menyelesaikan utang Anda.

Foto milik keluarga Baggerly dari Allison Baggerly.