Sean Talks Credit: Mendapatkan Kartu Ketika Anda Tidak Dapat Mendapatkan Kartu

Inilah kebenaran yang sulit: Anda perlu kredit bagus untuk mendapatkan kartu kredit yang bagus. Itu berarti kartu kredit pertama Anda mungkin tidak akan hadir dengan bonus pendaftaran $ 500 atau menawarkan periode APR 0% ekstra panjang. Anda harus memulai dari yang kecil dan berupaya memenuhi syarat untuk kartu yang benar-benar Anda inginkan.

Kuncinya adalah mendapatkan penerbit kartu kredit untuk "melihat" Anda. Rumus skor kredit tradisional, semaju mereka menjadi, tetap pada dasarnya sederhana. Mereka tidak memperhitungkan bagaimana Anda mengelola uang Anda sendiri - katakanlah, apakah Anda membayar sewanya tepat waktu atau membuat tabungan secara tepercaya. Sebaliknya, mereka hanya melihat bagaimana Anda mengelola uang orang lain - yaitu uang yang Anda pinjam.

Dan jika Anda tidak pernah meminjam uang sebelumnya, Anda mungkin termasuk di antara 11% orang dewasa Amerika yang Biro Perlindungan Keuangan Konsumen melakukan “kredit tidak terlihat”. Ketika Anda memulai tanpa kredit, menemukan kartu kredit bukanlah masalah. membandingkan bonus pendaftaran. Ini masalah menemukan emiten yang akan mengambil kesempatan untuk Anda.

Kartu kredit pertama Anda mungkin tidak akan mendapat imbalan besar atau batas kredit yang tinggi. Tapi itu bisa membantu Anda disetujui nanti untuk kartu yang jauh lebih baik. Ini adalah titik awal, bukan tujuan akhir Anda.

Mendapatkan kartu kredit tanpa sejarah

Saat memilih kartu kredit pertama Anda, Anda menginginkan opsi yang paling murah tersedia. Itu bisa berarti mendapatkan kartu tanpa jaminan - apa yang Anda sebut kartu kredit "biasa", yang tidak memerlukan setoran - tanpa biaya tahunan. Tetapi itu biasanya bukan pilihan untuk kredit tidak terlihat atau orang dengan kredit macet. Jika Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk kartu pelajar atau kartu kredit tipis lainnya, saya sarankan untuk memulai dengan kartu yang dijamin, yang mengharuskan Anda untuk mengembalikan setoran yang dapat dikembalikan.

Karena standar pinjaman telah diperketat dan “kredit mudah” sebagian besar telah hilang, kartu yang dijamin - awalnya ditujukan untuk peminjam dengan kredit yang buruk - tetap menjadi salah satu cara paling mudah untuk membangun kredit. Tetapi meskipun biasanya mudah untuk memenuhi syarat, mereka mungkin tidak ada dalam radar Anda. Di antara orang-orang yang baru dalam kredit, 56% mengatakan mereka belum mendengar kartu aman, menurut survei dari Pusat Inovasi Jasa Keuangan.

Kartu kredit aman dirancang untuk membantu Anda membangun atau membangun kembali kredit Anda - itu saja. Mereka tidak menawarkan banyak imbalan atau suku bunga rendah. Jangan melihat mereka sebagai opsi jangka panjang. Sebaliknya, carilah yang akan membantu Anda mencapai tempat yang Anda inginkan. Yang terbaik akan:

• Tidak ada biaya tahunan atau bulanan. Secara historis, hampir semua kartu aman datang dengan biaya tahunan. Hari-hari ini, Anda akan menemukan lebih banyak opsi tanpa biaya.
• Melaporkan aktivitas pembayaran ke ketiga biro kredit. Jika penerbit kartu aman tidak secara eksplisit mengatakannya melaporkan ke biro, tanyakan. Jika penerbit tidak melaporkan pembayaran Anda, kartu tidak akan membantu Anda membuat riwayat kredit.
• Memiliki persyaratan deposit yang rendah. Semakin sedikit uang yang Anda harus pasang di muka, semakin baik. Carilah kartu yang akan membuat Anda mengeluarkan $ 200 atau kurang. Biasanya, batas kredit Anda akan sama dengan setoran Anda.
• Berikan kesempatan untuk “lulus.” Setelah Anda membuat catatan pembayaran tepat waktu, beberapa penerbit akan mengembalikan deposit Anda dan mengalihkan Anda ke kartu tanpa jaminan. Jika opsi itu tidak tersedia, Anda harus menutup akun Anda dengan reputasi baik, yang dapat melukai kredit Anda.

Di antara kartu aman dari penerbit besar, Capital One® Secured Mastercard®, yang datang dengan biaya tahunan $ 0, dan Discover it® Secured menawarkan persyaratan terbaik dan memeriksa sebagian besar kotak-kotak ini. Penawaran Capital One memiliki persyaratan setoran terendah, terkadang memungkinkan setoran serendah $ 49 untuk batas $ 200. Kartu aman Discover, yang membutuhkan setoran minimal $ 200, memberikan hadiah kartu kredit dan kesempatan untuk lulus ke kartu tanpa jaminan setelah delapan bulan. Untuk salah satu kartu, Anda akan membutuhkan pendapatan dan rekening bank yang cukup untuk disetujui.

Setelah mendapatkan kartu, Anda dapat mulai membuat riwayat kredit, tetapi Anda tidak akan memiliki data pembayaran yang cukup dalam nama Anda untuk segera menghasilkan skor kredit FICO. Ini akan datang kemudian, umumnya setelah setidaknya satu akun telah dilaporkan selama enam bulan.

»LEBIH BANYAK: Situs kami dijamin dengan kartu kredit terbaik

Memulai

Mendapatkan kartu kredit pertama Anda dapat membantu Anda membangun riwayat kredit, tetapi ini hanyalah permulaan. Untuk mendapatkan kartu yang benar-benar Anda inginkan, Anda harus berupaya mendapatkan kredit yang bagus atau bagus dengan menggunakan kartu kredit itu untuk membayar pembelian kecil dan membayar tagihan tepat waktu dan penuh setiap bulan. Gunakan hanya sejumlah kecil dari kredit Anda yang tersedia. Masukkan akun Anda di bayar otomatis, atau buat pengingat kalender untuk tanggal jatuh tempo. Bulan ke bulan, kebiasaan baik ini akan bertambah, meningkatkan kredit Anda.

Kartu kredit pertama Anda tidak akan memberi Anda hadiah mewah, tetapi dapat membantu Anda mendapatkan sesuatu yang lebih berharga: kredit yang bagus. Dan kredit Anda yang baik akan membantu Anda memenuhi syarat untuk lebih dari sekadar kartu kredit yang lebih baik. Ini dapat menghemat ribuan dengan membuat Anda menurunkan suku bunga hipotek, suku bunga pinjaman otomatis dan, di sebagian besar negara bagian, menurunkan premi asuransi mobil.

Anda mungkin “mulai kecil” dengan kartu kredit pertama Anda. Tetapi jika Anda mengelola uang pinjaman dengan baik, itu dapat membuahkan hasil yang besar.