Bagaimana Memanfaatkan Hadiah Anda Menjadi Amal |

Apakah Anda memiliki amal favorit yang Anda donasikan secara rutin? Apakah Anda kadang-kadang merasa sulit untuk memenuhi komitmen Anda?

Industri asuransi jiwa memiliki jawaban untuk masalah Anda yang sangat efektif, relatif tidak menyakitkan, menguntungkan datang waktu pajak dan, selama Anda dalam keadaan sehat, mudah tersedia. Terlebih lagi, ini memungkinkan Anda untuk memberikan lebih banyak untuk amal Anda daripada yang mungkin Anda mampu, dan itu cukup fleksibel untuk bekerja sama juga bagi orang-orang yang ingin menjaga hal-hal sederhana seperti halnya bagi mereka yang menggunakan pajak yang rumit dan strategi perencanaan perkebunan untuk menjaga petugas pajak itu pergi.

Apa yang bisa melakukan semua ini? Asuransi jiwa.

Orang biasanya membeli asuransi jiwa untuk memenuhi kebutuhan keluarga. Pasangan muda yang memulai keluarga membeli asuransi jiwa untuk perlindungan terhadap kerugian finansial jika salah satu dari mereka meninggal. Orang tua anak-anak dengan kebutuhan khusus - misalnya, anak-anak cacat yang akan membutuhkan perawatan medis seumur hidup - membeli asuransi jiwa untuk menjamin bahwa anak akan mendapatkan perawatan setelah orang tua meninggal.

Tetapi Anda dapat membeli asuransi jiwa untuk bertemu komitmen Anda untuk mendukung badan amal favorit, juga, dengan menyebut sebagai penerima manfaat dari kebijakan gereja atau sinagoge Anda, misalnya, atau almamater Anda, atau YMCA lokal Anda atau YWCA, atau organisasi besar seperti Palang Merah atau Bala Keselamatan. Yang pasti, amal Anda tidak akan mendapatkan apa-apa sampai Anda mati, tetapi sebaliknya adalah bahwa amal itu mungkin akan berakhir dengan uang jauh lebih banyak daripada yang bisa Anda hasilkan sendiri jika, daripada mengirim cek setiap bulan ke asuransi perusahaan untuk membayar premi, Anda menjatuhkan jumlah yang sama dalam kotak koleksi.

Itulah cara paling sederhana untuk menggunakan asuransi jiwa dalam program pemberian amal - membeli cakupan dan memberi nama badan amal Anda sebagai penerima.

Kesederhanaan memiliki harganya, bagaimanapun. Premi yang Anda bayarkan tidak dapat dikurangkan dari penghasilan Anda, sehingga Anda akhirnya mendapatkan manfaat dari amal Anda tetapi tidak melakukan banyak hal untuk diri sendiri.

Ada cara lain yang lebih rumit dalam melakukan hal-hal yang baik untuk badan amal favorit Anda dan pada saat yang sama mendapatkan beberapa leverage terhadap petugas pajak. Misalnya, daripada membeli polis sendiri, badan amal dapat membeli cakupan, menamai sendiri pemilik dan penerima manfaat kebijakan dan menggunakan donasi dari Anda untuk membayar premi. Keuntungan bagi Anda dalam pengaturan semacam itu adalah bahwa sumbangan Anda memberi Anda pengurangan terhadap penghasilan. Anda juga menyimpan hasil dari kebijakan dari harta Anda. Hal ini penting karena, meskipun hukum pajak estat sekarang umumnya melindungi hasil asuransi dari perpajakan selama uang tersebut masuk ke organisasi amal, pembatasan tertentu berlaku, dan dalam hal apapun, Anda tidak dapat menjamin bahwa undang-undang tidak akan berubah waktu, mungkin menundukkan asuransi jiwa hasil untuk perpajakan meskipun niat Anda adalah bahwa mereka mengalir melalui ke badan amal.

Strategi yang kurang rumit adalah membeli asuransi pembayaran dividen, beri nama anggota keluarga Anda sebagai penerima manfaat, dan tetapkan dividen kepada Anda amal. Keuntungannya di sini adalah bahwa:

• Anda mendapatkan pengurangan penghasilan sama dengan jumlah dividen yang akan diberikan untuk amal Anda,
• Keluarga Anda mendapatkan manfaat kematian, dan
• Anda mempertahankan hak kepemilikan dalam kebijakan yang memungkinkan Anda untuk menetapkan dividen kepada beberapa badan amal lain jika Anda dan bagian dari kegiatan amal asli.

Untuk masalah ini, selama Anda tetap pemilik kebijakan tersebut, Anda juga dapat mengubah penerima manfaat, jadi jika salah satu atau anggota keluarga Anda memberi Anda beberapa kesedihan, Anda dapat - yah, Anda dapat mengikuti contoh dari bibi-bibi Inggris pendendam dalam novel-novel Victoria yang murah yang mencabut julukan keponakannya.

# - ad_banner_2- # Masih ada cara lain untuk menguntungkan badan amal favorit Anda dengan asuransi jiwa - menyumbangkan kebijakan yang ada untuk amal. Ingat, bahwa karena kebijakan Anda memenuhi syarat sebagai properti di bawah hukum, Anda harus mengikuti prosedur tertentu untuk menyelesaikan pekerjaan dengan benar. Anda harus, misalnya, benar-benar menyampaikan kebijakan ke dalam kepemilikan amal, dan Anda harus menyerahkan semua hak dalam kebijakan tersebut ke badan amal, menjadikannya pemilik kebijakan serta penerima manfaatnya dan memberinya kendali penuh atas kebijakan tersebut. nilai tunai, jika ada. Di atas segalanya, Anda harus memastikan bahwa Anda tidak mempertahankan "insiden kepemilikan" - jargon asuransi - dalam kebijakan, jangan sampai Anda kehilangan hak untuk memotong premi terhadap pendapatan.

Jika Anda pikir ini berarti Anda perlu meminta pengacara Anda di telepon untuk melakukan transaksi ini dengan benar, Anda mungkin benar. "Insiden kepemilikan" banyak dan rumit ketika datang ke asuransi jiwa, dan Anda tidak ingin membuat kesalahan.

Ketika Anda memiliki pengacara Anda di telepon, tanyakan tentang "hadiah untuk penggunaan amal "Sebagai berbeda dari" hadiah untuk amal. "Dalam keadaan tertentu pemerintah federal akan menganggap pembayaran premi Anda buat langsung ke perusahaan asuransi sebagai" hadiah untuk penggunaan amal, "sebagai berbeda dari" hadiah untuk amal "- perbedaan jelas bagi para pengacara cerdas dan, tentu saja, birokrat pemerintah, tetapi tidak untuk manusia biasa.

Jika pengacara Anda tahu hukum pajak, dia akan memberi tahu Anda bahwa "hadiah untuk amal" sepenuhnya dikurangkan terhadap pendapatan dan "hadiah untuk penggunaan amal "tidak, dan jika Anda berniat untuk membuat pembayaran premi sendiri, Anda mungkin akhirnya kehilangan uang. Berapa banyak? Pembayaran premi yang dianggap "hadiah untuk penggunaan amal" dapat dikurangkan hanya sebesar 50 persen.

Solusinya, tentu saja, adalah memberikan donasi sama dengan premi Anda langsung ke badan amal dan membiarkannya memotong cek untuk premi ke

Satu lagi sebelum pengacara Anda menelepon. Sumbangan dari polis asuransi jiwa kepada badan amal harus memenuhi syarat Anda untuk mengambil pengurangan terhadap pendapatan yang setara dengan “nilai pasar adil” dari polis atau “basis biaya yang disesuaikan” Anda.

Jika pengacara Anda benar-benar pintar, dia akan tahu apa artinya gobbledygook ini. Jika tidak, hubungi akuntan Anda dengan harapan bahwa dia atau dia lebih pintar, dan jika itu tidak berhasil, hubungi orang pintar di IRS. Mereka tahu hukum pajak, kan? Dan kita tahu tentang nasihat bagus yang mereka berikan kepada pembayar pajak yang bingung yang menelepon, bukan? Akhir cerita.