Apakah Mileage Mempengaruhi Asuransi Mobil?

Apakah jarak tempuh mempengaruhi asuransi mobil? Bukan menurut Federasi Konsumen Amerika. Kelompok itu menegaskan pada Kamis bahwa perusahaan asuransi melakukan diskriminasi terhadap orang miskin dan manula dengan tidak mempertimbangkan mil yang didorong dalam harga asuransi mobil.

"Jelas, underuse dari faktor berarti tingkat yang lebih tinggi untuk populasi berpenghasilan rendah dan warga senior," Bob Hunter, direktur asuransi federasi dan mantan komisaris asuransi Texas, mengatakan pada konferensi pers.

Beberapa tarif tidak berubah

Federasi, kelompok advokasi konsumen, memeriksa kutipan tarif menggunakan situs web dari lima perusahaan asuransi otomotif terbesar di negara ini - State Farm, Allstate, Progressive, Geico and Farmers. Progressive selalu mengutip angka yang sama untuk mengemudi 5.000 mil setahun seperti untuk 20.000 mil, kecuali di California, yang mengharuskan perusahaan asuransi menggunakan mileage sebagai faktor peringkat tertinggi kedua (setelah rekor mengemudi). Petani dan Allstate hampir selalu mengutip tarif yang sama di kedua tingkat jarak tempuh di luar California. Dalam banyak kasus, Petani dan Progresif bahkan tidak menanyakan tentang jarak tempuh, lapor federasi.

State Farm adalah satu-satunya perusahaan yang mengutip tarif yang lebih rendah untuk jarak tempuh yang lebih rendah di semua 10 pencarian, dengan diskon rata-rata 14,8%. Tarif Geico lebih rendah untuk jarak tempuh yang lebih rendah di semua kecuali satu kasus, dan rata-rata 7,5% lebih sedikit.

Investmentmatome baru-baru ini melaporkan bahwa jarak tempuh membuat perbedaan dalam penawaran hanya dengan perusahaan asuransi tertentu dan pada batas tertentu.

Progressive dan Allstate tidak segera menanggapi permintaan untuk komentar. Asuransi Petani mengarahkan pertanyaan ke Lembaga Informasi Asuransi, sebuah kelompok perdagangan. Menjawab pertanyaan melalui email, kepala aktuaris III, James Lynch, mengatakan: “Perusahaan asuransi yang berbeda memilih sebagai variabel penilaian apa yang mereka rasakan melakukan pekerjaan terbaik untuk memprediksi berapa biaya untuk mengasuransikan mobil dan sopir. Di pasar yang kompetitif, perusahaan-perusahaan itu mengambil kesimpulan yang berbeda, yang tidak terlalu mengejutkan. ”

Bahkan perusahaan yang mempertimbangkan jarak tempuh telah mengurangi dampaknya dalam beberapa tahun terakhir, sementara meningkatkan ketergantungan mereka pada faktor-faktor yang tidak terkait dengan mengemudi, seperti skor kredit, pendidikan, dan pendapatan, kata Hunter.

Tuduhan diskriminasi

Mengabaikan jarak tempuh mendiskriminasikan orang miskin dan orang tua karena mereka cenderung mengemudi lebih sedikit, kata federasi, mengutip beberapa laporan dan studi.

Lynch membalas dengan mencatat bahwa dua dari lima perusahaan dalam laporan CFA memang memiliki tingkat yang berbeda-beda oleh milage.

"Dalam hal ini, CFA mengadvokasi solusi di mana tidak ada masalah," katanya. “Pada III, kami memohon orang untuk berbelanja jika mereka pikir mereka membayar terlalu banyak untuk asuransi mobil, dan survei menunjukkan bahwa banyak sekali yang melakukannya. Sementara itu, ada ratusan perusahaan asuransi mobil di Amerika Serikat. Apa yang dilakukan sisanya? ”

CFA juga menunjuk pada studi yang menunjukkan bahwa jarak tempuh sangat berkorelasi dengan klaim asuransi. Lynch setuju dengan poin itu.

Perusahaan asuransi mengklaim bahwa mereka tidak dapat secara akurat memverifikasi jarak tempuh dengan kebijakan tradisional, menurut federasi. Tetapi ia mencatat bahwa State Farm berhasil melakukan ini, seperti yang dilakukan semua perusahaan di California, menggunakan teknik seperti merekam pembacaan odometer pada pembelian kebijakan, pembaruan kebijakan dan klaim kecelakaan. Ia menambahkan bahwa bacaan sering tersedia melalui pihak ketiga, seperti bengkel dan pos pemeriksaan emisi, sehingga agen tidak perlu mengumpulkannya.

"Keluhan ini benar-benar hanya alasan," kata Hunter. Dia mencatat bahwa beberapa perusahaan asuransi memverifikasi faktor lain, seperti pendidikan dan pekerjaan. “Sebagian besar orang mengatakan kebenaran kepada pihak asuransi ketika pertanyaan-pertanyaan ini ditanyakan.”

Lynch mengakui bahwa perusahaan dapat memperoleh data jarak tempuh, tetapi dia menambahkan: "Fakta bahwa ada perusahaan yang tahu cara mengumpulkan informasi, sebagaimana mereka harus di California, tetapi memilih untuk tidak mengulangi upaya di tempat lain menunjukkan bahwa mereka tidak menemukan informasi sangat berharga. Mereka memiliki pesaing yang tidak setuju. ”

Jadi mengapa mendukung faktor lain atas jarak tempuh?

"Perusahaan asuransi benar-benar tidak ingin menjangkau masyarakat berpenghasilan rendah," kata Hunter. “Struktur harga mereka diarahkan untuk menaikkan harga bagi orang miskin dan menurunkan harga untuk orang yang ingin mereka tarik.”

Hunter meminta negara bagian lain untuk mengikuti California dalam mewajibkan perusahaan asuransi untuk memasukkan jarak tempuh ke dalam tarif.

Asuransi berbasis penggunaan

Satu tempat di mana jarak tempuh memainkan peran besar dalam tarif adalah dalam kebijakan berbasis penggunaan. Kebijakan yang relatif baru ini menggunakan teknologi di dalam kendaraan untuk melacak driver dan memberikan diskon berdasarkan perilaku aktual, termasuk jarak tempuh, ketika orang mengemudi, mempercepat dan mengerem keras. Jarak tempuh adalah faktor yang paling penting dalam program Drivewise Allstate, misalnya, dengan penghematan terbesar bagi pengemudi yang mencatat kurang dari 12.000 mil per tahun, menurut perusahaan.

"Kami mendorong apa pun yang menjauhkan harga dari faktor-faktor yang tidak terkait dengan risiko," kata Hunter.

Namun federasi mencatat bahwa, selain meningkatkan kekhawatiran privasi, program berbasis penggunaan relatif mahal, tidak tersedia untuk mobil lama dan terlalu menekankan perilaku seperti pengereman keras, yang dapat mendorong pengemudi untuk menyalakan lampu kuning, misalnya. Direktur Eksekutif Federasi Stephen Brobeck mengatakan regulator harus hati-hati meninjau kebijakan.

Aubrey Cohen adalah penulis staf yang menangani asuransi dan berinvestasi untuk Investmentmatome . Ikuti dia di Twitter @aubreycohen dan terus Google+ .

Gambar melalui iStock.