Asuransi Perhiasan Melindungi Semua Glitters Itu

• Merusak karena nilai sentimentilnya?
• Hancur karena Anda tidak mampu mengganti atau memperbaikinya?
• Enggan memakai atau membeli perhiasan lagi di masa depan?

Jika Anda menjawab "ya" untuk pertanyaan-pertanyaan ini, asuransi perhiasan mungkin merupakan investasi cerdas.

Asuransi perhiasan terbayar ketika perhiasan Anda rusak atau dicuri. Beberapa kebijakan juga membayar perhiasan yang hilang.

Dimana membeli asuransi perhiasan

Kebijakan standar dari perusahaan pemilik rumah dan penyewa utama asuransi biasanya menawarkan beberapa cakupan untuk perhiasan, sering hingga $ 1.500, menurut Lembaga Informasi Asuransi.

Jika Anda tidak memiliki asuransi pemilik rumah atau penyewa, atau itu tidak cukup untuk melindungi perhiasan Anda, Anda dapat:

Tambahkan cakupan perhiasan khusus ke kebijakan rumah atau penyewa Anda,biasanya disebut floater, rider, atau endorsement yang "dijadwalkan". Kebijakan ini mengharuskan Anda untuk memerinci perhiasan tertentu, bersama dengan nilai penggantiannya. Mereka biasanya memiliki batas cakupan yang lebih tinggi daripada kebijakan pemilik rumah atau penyewa standar, serta cakupan untuk lebih banyak keadaan, dan mereka sering kali tidak mengenakan biaya yang dapat dikurangkan.

»LEBIH BANYAK: Memahami asuransi pemilik rumah

Beli kebijakan yang lebih komprehensif melalui perusahaan asuransi khusus perhiasan. Beberapa perusahaan asuransi menawarkan asuransi perhiasan sebagai kebijakan yang berdiri sendiri, dan beberapa perusahaan khusus hanya menjual asuransi perhiasan.

Perusahaan yang mengkhususkan diri dalam mengasuransikan perhiasan seringkali menawarkan cakupan yang lebih komprehensif dan dapat disesuaikan. Anda dapat merebut cakupan dengan lebih banyak opsi dan batas yang lebih tinggi daripada cakupan yang ditawarkan oleh kebijakan rumah atau penyewa Anda saat ini, kata Janece White, wakil presiden senior dan pemimpin underwriting perhiasan di Chubb. Perusahaan-perusahaan ini termasuk:

• Jewelers Mutual
• JIBNA
• Lavalier

Penjual asuransi perhiasan

Jaminan perhiasan umumnya terbatas pada cacat manufaktur, jadi itu bukan alternatif untuk asuransi.

Pilihan cakupan

Penetapan harga dan diskon

Kebijakan asuransi perhiasan yang berdiri sendiri umumnya biaya 1% hingga 2% dari nilai setiap barang, dan biaya pelampung pada kebijakan pemilik rumah atau penyewa "benar-benar tergantung pada apa yang Anda asuransikan," kata Jeff Ill, wakil presiden produk pemilik rumah di Esurance.

Harga suatu kebijakan dapat dipengaruhi oleh:

• Lokasimu
• Jumlah potongan yang Anda dapatkan dan nilai individualnya
• Dikurangkan (jumlah yang dikurangi dari cek klaim Anda)
• Apakah kebijakan mengganti nilai yang sebenarnya (biaya dikurangi depresiasi) atau nilai penggantian (biaya untuk menggantikannya hari ini)

"Jika Anda tinggal di daerah di mana pencurian umum, harga akan mencerminkan itu, tetapi Anda dapat mengambil langkah-langkah tambahan untuk mendapatkan tingkat yang lebih baik," kata White.

Diskon mungkin termasuk memiliki alarm rumah, menjaga kebijakan selama beberapa tahun, menyimpan perhiasan di brankas bank, atau mendaftarkan perhiasan dengan pihak ketiga, seperti Gemprint atau Forevermark.

Beberapa perusahaan asuransi membutuhkan penilaian sebelum memberikan penawaran akhir.

Penanggung sering memberikan tanda kutip untuk asuransi perhiasan online atau melalui telepon. Setelah Anda memiliki penawaran, aplikasi mungkin akan mudah diselesaikan, dan cakupan Anda dapat dimulai segera setelah Anda melakukan pembayaran.

Klaim asuransi perhiasan

Untuk menghindari kejutan yang tidak menyenangkan saat Anda mengajukan klaim, penting untuk memahami bagaimana Anda akan dikompensasi.

Banyak perusahaan asuransi mengatakan bahwa mereka akan membayar untuk "memperbaiki atau mengganti" perhiasan yang rusak atau dicuri, tetapi mendapatkan rincian tentang bagaimana pembayaran tersebut akan bekerja. Tanyakan kepada agen Anda:

• Apakah saya ditutupi jika saya merusak atau kehilangan perhiasan saya secara tidak sengaja?
• Apakah perhiasan yang diberikan atau diterima sebagai hadiah tertutup?
• Apakah cakupan saya berubah ketika saya bepergian?
• Apakah saya akan mengganti nilai tunai barang atau jumlah yang diperlukan untuk menggantikannya?
• Dapatkah saya memilih perhiasan saya sendiri untuk diperbaiki atau diganti?
• Jika saya memiliki perhiasan khusus, akankah kebijakan saya membayar untuk bagian baru, atau saya akan diminta untuk menerima sesuatu yang "sebanding"?

Anda harus bebas membuat keputusan sendiri tentang memperbaiki perhiasan, menggantinya atau “mengambil uang dan pergi ke Boca,” kata White.

Alasan paling umum untuk klaim asuransi perhiasan? “Kehilangan misterius, sejauh ini,” kata Donald Soss, wakil presiden di Nationwide Private Client. Penanggung menggunakan istilah ini ketika suatu barang hilang karena suatu alasan selain pencurian, seperti melangkah keluar dari kolam dan menyadari cincin Anda hilang.

Perhatikan bahwa membuat klaim asuransi rumah untuk perhiasan dapat menyebabkan premi Anda meningkat pada waktu perpanjangan. Membeli kebijakan perhiasan yang berdiri sendiri membuat cakupan tetap terpisah, sehingga klaim tidak akan memengaruhi premi asuransi rumah Anda.

Biasanya, pemilik barang berharga itu juga memiliki kebijakan perhiasan. Memberikan sepotong perhiasan sebagai hadiah berarti itu tidak lagi dilindungi oleh kebijakan Anda, kecuali kebijakan tersebut secara khusus menyatakan sebaliknya.

Jadi, sebaiknya Anda membeli asuransi perhiasan?

Keputusan untuk memastikan perhiasan akhirnya tergantung pada seberapa khawatir Anda membayar perbaikan atau penggantian jika terjadi sesuatu yang Anda sukai.

"Apakah Anda seorang kolektor awal atau orang yang memiliki banyak, Anda harus selalu berpikir tentang apa yang diperlukan untuk secara finansial dibuat utuh lagi setelah mengalami kerugian," kata White. “Tujuannya adalah untuk menghindari biaya di luar kantong atau dipaksa menjadi semacam kompensasi atau perbaikan yang tidak Anda inginkan.”

»LEBIH BANYAK: Memahami asuransi penyewa