Agen Asuransi Jiwa Independen vs. Captive: Apa Bedanya?

Ketika Anda berbelanja asuransi jiwa, mengetahui berbagai jenis agen asuransi adalah penting sebagai bagian dari pemahaman tentang cara membeli asuransi jiwa.

Umumnya, ada dua jenis agen asuransi jiwa - penawan dan independen. Hampir setengah dari polis asuransi jiwa perorangan yang baru dijual oleh agen independen, dengan penangkaran agen akuntansi sekitar 41%, pemasar langsung dengan 4% dan saluran lainnya mencapai 6%, menurut angka terbaru dari Lembaga Informasi Asuransi.

Sejumlah perusahaan asuransi jiwa bergantung secara eksklusif pada agen-agen tertawan, tetapi kebanyakan bergantung pada agen independen atau campuran tawanan dan independen. Kedua jenis agen dapat memberikan jenis keahlian berkualitas yang Anda butuhkan untuk membuat salah satu keputusan keuangan penting dalam hidup. Tetapi ada beberapa perbedaan besar di antara keduanya.

Agen tawanan

Agen tawanan bekerja langsung untuk penyedia asuransi jiwa tunggal dan terbatas pada produk dari perusahaan itu. Misalnya, jika Anda menghubungi agen tawanan untuk State Farm, ia akan memasarkan dan mencoba menjual hanya produk Pertanian Negara. Komisi agen ini, jika mereka memilikinya, ditetapkan oleh perusahaan asuransi mereka, dan mereka dibayar oleh perusahaan itu.

Di sisi positifnya, agen-agen ini ahli dalam apa yang perusahaan asuransi mereka tawarkan. Tetapi mereka tidak dapat membantu klien yang tidak membutuhkan atau memenuhi syarat untuk produk perusahaan mereka. Dan agen penangkaran biasanya memiliki kuota untuk dipukul guna mempertahankan pekerjaan mereka dan mendapatkan bonus. Meskipun itu tidak terlalu berbeda dari agen independen, Anda mungkin merasa sedikit lebih tertekan untuk membeli asuransi mobil dari agen tawanan saat yang Anda inginkan hanyalah kehidupan jangka panjang.

Agen independen

Agen independen, sementara itu, bekerja untuk diri mereka sendiri dan bukan perusahaan asuransi tertentu. Mereka menjual kebijakan dari berbagai perusahaan asuransi jiwa, tidak hanya satu, dan menghasilkan sebagian besar uang mereka melalui komisi penjualan dan bonus dari operator.

Agen independen dapat menghemat waktu dengan mendapatkan penawaran asuransi jiwa dari beberapa perusahaan asuransi yang berbeda, yang dapat berarti harga yang lebih baik. Namun, mereka mungkin kurang objektif dari yang Anda pikirkan. Karena mereka memanfaatkan sebagian besar uang mereka dari komisi, agen independen dapat mendorong Anda untuk membeli kebijakan yang memberi mereka komisi yang lebih tinggi - dan belum tentu kesepakatan yang lebih baik untuk Anda.

Mana yang terbaik?

Jenis agen asuransi jiwa yang Anda pilih tergantung pada kebutuhan dan anggaran Anda.

Jika Anda mencari beberapa kutipan dari berbagai perusahaan, agen asuransi jiwa independen mungkin adalah cara terbaik. Ini dapat menghemat waktu dan uang Anda.

Alat perbandingan asuransi jiwa Investmentmatome menawarkan cara mudah untuk membandingkan tarif secara online.

Gambar melalui iStock.