5 Kesalahan yang Harus Dihindari Saat Mendapat Manfaat di Tempat Kerja

Sebagai tenggat waktu akhir tahun dan pendekatan liburan, datanglah tradisi tahunan untuk memilih manfaat tempat kerja untuk tahun berikutnya.

Asuransi kesehatan dan fasilitas lainnya membantu menarik Anda ke pekerjaan. Namun ketika proyek bazillion memenuhi kotak masuk Anda, Anda dapat tergoda untuk melakukan pesiar melalui pendaftaran terbuka dengan autopilot.

Ini adalah satu tugas yang layak untuk Anda perhatikan. Berikut ini lima kesalahan umum yang harus dihindari:

1. Memilih cakupan yang sama tanpa berpikir

Kesalahan terbesar adalah penyetelan, kata Kelly Moore, presiden Moore Benefits Inc. di Irvine, California. “Banyak orang akan menghabiskan lebih banyak waktu untuk melihat jenis ponsel atau TV apa yang akan mereka beli daripada merencanakan untuk keamanan finansial mereka.”

Sembilan puluh persen karyawan memilih paket yang sama dari tahun ke tahun, menurut survei tahun 2014 oleh Research Now untuk Aflac. Tetapi beberapa hal dapat berubah di dalam rencana.

"Sementara satu perubahan mungkin tampak kecil di hadapannya, itu mungkin memiliki dampak besar pada keluarga," kata Greg Hodges, kepala Hodges-Mace, penasihat tunjangan karyawan di Atlanta. Misalnya, rencana kesehatan mungkin mengubah jaringan penyedia dan mengecualikan dokter Anda.

Majikan mungkin juga menawarkan pilihan rencana dan manfaat baru yang lebih banyak.

Cara memperbaiki: Hadiri pertemuan pendaftaran terbuka di tempat kerja dan gunakan alat yang disediakan untuk membandingkan rencana. Ajukan pertanyaan kepada departemen sumber daya manusia atau konsultan tunjangan Anda, saran Moore.

2. Kesalahpahaman rekening diuntungkan pajak untuk biaya out-of-pocket

Banyak pemberi kerja memberikan rekening yang diuntungkan pajak yang dapat Anda gunakan untuk membayar biaya perawatan anak, perjalanan pulang-pergi atau biaya medis.

Mereka semua membantu, kata Peter Mace, kepala Hodges-Mace. "Tetapi karyawan benar-benar perlu memahami aturan yang terkait dengan mereka."

Setiap jenis akun berfungsi sedikit berbeda. Misalnya, dengan rekening tabungan kesehatan, atau HSAs, semua uang yang tidak terpakai masuk ke tahun berikutnya. Banyak akun pengeluaran fleksibel medis, atau FSA, membiarkan Anda menggelontorkan $ 500 dari uang yang tidak terpakai ke tahun berikutnya. Tetapi Anda kehilangan uang yang tidak terpakai di atas jumlah itu.

Cara memperbaiki: Pahami cara kerja akun dan perkirakan pengeluaran tahunan Anda sebelum Anda memutuskan berapa banyak yang harus Anda sumbangkan.

3. Memilih rencana kesehatan dengan harga saja

Jumlah yang dipotong dari gaji Anda untuk asuransi kesehatan akan bervariasi tergantung pada rencana.

"Karyawan mulai di tempat yang salah," kata Carolyn Goodwin, presiden Goodwin Benefits Group di Dallas. "Mereka melihat harga sebelum mereka memilih rencana dan kemudian mengeluh karena rencana yang mereka pilih memiliki hutang yang lebih besar dan ekstra yang tidak mampu mereka beli."

Perbaikan: Gali detail untuk mempelajari cara kerja paket. Apakah dokter dan rumah sakit yang ingin Anda gunakan dalam jaringan penyedia plan? Apakah ada jangkauan di luar jaringan? Apa yang akan Anda bayar dari saku ketika Anda mengunjungi dokter, spesialis, atau rumah sakit? Berapa jumlah maksimum yang akan Anda bayarkan setiap tahun?

4. Mengevaluasi asuransi kecacatan

Asuransi kecacatan mengganti sebagian dari penghasilan Anda jika Anda terluka atau terlalu sakit untuk bekerja selama jangka waktu yang panjang.

"Di balik asuransi kesehatan, asuransi cacat harus menjadi prioritas No. 1," kata Hodges.

Anak-anak usia 20 tahun saat ini memiliki sekitar satu dari empat kemungkinan mengalami kecacatan beberapa saat sebelum pensiun, menurut Dewan untuk Kesadaran Disabilitas. Namun kebanyakan orang meremehkan risikonya.

Cara memperbaiki: Katakan ya jika majikan Anda membayar penuh biaya asuransi cacat. Jika perusahaan menawarkannya tetapi tidak membayarnya, pertimbangkan untuk membelinya.

5. Skimping pada asuransi jiwa

Seorang majikan mungkin membayar sejumlah kecil asuransi jiwa, seperti satu atau dua kali gaji tahunan Anda. Itu luar biasa, tetapi mungkin tidak cukup jika Anda memiliki keluarga yang berkembang yang secara finansial bergantung pada Anda. Dan biasanya asuransi jiwa yang dibayar oleh majikan berakhir ketika Anda meninggalkan perusahaan.

Cara memperbaiki: Anda mungkin ditawari kesempatan untuk membeli lebih banyak cakupan melalui broker majikan. Biasanya Anda dapat mengambil cakupan itu dengan Anda jika Anda meninggalkan pekerjaan itu. Dapatkan penawaran asuransi jiwa sendiri untuk membandingkan dengan tarif yang ditawarkan melalui perusahaan Anda. Anda mungkin mendapatkan harga lebih murah dengan membeli melalui majikan Anda jika Anda memiliki kondisi kesehatan.

Sementara itu, perhatikan gambaran besarnya.

"Pendaftaran terbuka adalah waktu yang tepat untuk merencanakan tahun depan dan menetapkan tujuan, tidak hanya untuk memilih rencana kesehatan, tetapi untuk rencana keuangan Anda secara keseluruhan," kata Hodges.

Barbara Marquand adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan di USA Today.