CD Rising-Rate Dijelaskan

Investor dalam sertifikat deposito, atau CD, biasanya memberikan fleksibilitas untuk memindahkan dana secara bebas dengan imbalan suku bunga yang lebih tinggi daripada yang bisa mereka dapatkan di rekening tabungan. Tetapi dengan tingkat untuk CD di dekat rekor terendah, sulit untuk merasionalisasi penguncian uang ketika hasil ekstra sangat kecil.

Untuk meningkatkan penawaran CD mereka, bank telah memperkenalkan beberapa dengan suku bunga fleksibel yang dapat naik selama masa akun. Sering disebut CD tingkat atas, mereka bisa datang dengan istilah yang rumit dan tidak selalu memberikan hasil yang lebih tinggi, kecuali Anda tahu cara menavigasi.

Jenis CD tingkat fleksibel

CD langkah-demi-langkah: Suku bunga secara otomatis menyesuaikan pada waktu yang telah ditentukan selama jangka waktu akun. Ini bisa menjadi pilihan yang menarik karena kesederhanaannya. Investor tidak perlu memantau harga pasar dan dapat menyerahkannya ke bank untuk melakukan penyesuaian ketika jatuh tempo. Ini mungkin pilihan terbaik bagi mereka yang tidak ingin melacak suku bunga tetapi ingin kemungkinan peningkatan hasil jika mereka naik selama masa hidup CD.

CD Bump-up: Investor mendapatkan opsi untuk menaikkan suku bunga beberapa kali selama jangka waktu tersebut. Misalnya, CD dua tahun mungkin mengizinkan satu peningkatan, sementara satu dengan jangka empat tahun mungkin memungkinkan dua. Sementara mereka memberikan lebih banyak fleksibilitas, dibutuhkan waktu yang cermat untuk menggunakan opsi ini dengan cara yang menguntungkan. Mereka dapat menjadi pilihan yang baik bagi mereka yang secara berkala memeriksa harga pasar.

CD cair: Ini memberikan fleksibilitas yang paling besar, membiarkan investor mentransfer uang dari CD lama dan ke yang baru jika tarif naik, tanpa menghadapi hukuman penarikan awal. Ini mungkin menjadi pilihan terbaik bagi mereka yang terus mengawasi pasar dan menginginkan kendali penuh atas dana mereka.

Apa yang harus diperhatikan

Semua produk CD ini memiliki risiko dan jebakan. Untuk mendapatkan CD dengan tingkat kenaikan tertinggi, investor harus memperhatikan suku bunga dan apa yang ditawarkan lembaga keuangan mereka untuk membayar, tetapi banyak orang tidak punya waktu untuk itu. Pengaturan waktu dapat menjadi kunci untuk mengambil keuntungan maksimal dari tumpukan CD dan CD cair. Mereka yang menyerah pada godaan dan membuat gerakan berdasarkan keuntungan pertama dalam harga pasar yang datang mungkin kehilangan kesempatan yang lebih besar di jalan. Sebagai gantinya untuk peningkatan fleksibilitas, hasil awal dari CD dengan laju naik dapat mengikuti sertifikat standar tingkat tetap. Investor juga mempertaruhkan kemungkinan bahwa suku bunga tidak akan naik selama masa hidup CD, sehingga mereka dengan hasil yang lebih rendah.

Itu selalu baik untuk mengetahui biaya dan penalti potensial yang terkait dengan investasi apa pun, termasuk CD tingkat suku bunga. Sementara instrumen ini menjanjikan kontrol dan fleksibilitas yang lebih besar kepada investor, mereka dapat datang dengan kondisi rumit yang dapat membatasi potensi hasil. Dalam keadaan tertentu, misalnya, investor dapat menemukan diri mereka kehilangan sebagian dari prinsipal mereka dengan memindahkan dana terlalu sering.

Namun, CD-CD tingkat tinggi menawarkan kepada para investor cara-cara yang relatif rendah risiko untuk diperoleh ketika suku bunga bergerak lebih tinggi sambil menghindari penarikan awal. Mereka juga dapat memberikan perlindungan terhadap inflasi. Sebelum melompat ke salah satu produk ini, pastikan untuk memeriksa harga yang ditawarkan pada CD standar, terutama yang memiliki jangka waktu lebih lama. Anda mungkin menemukan ada opsi yang lebih baik daripada CD dengan laju peningkatan, dengan komplikasi dan risiko yang menyertainya.