Haruskah Saya Menyimpan Pensiun atau Kuliah?

Oleh Peter Ashby

Pelajari lebih lanjut tentang Peter di Situs kami, Tanya Penasihat

Menjadi orang tua telah menjadi salah satu pengalaman paling berharga dalam hidup saya. Ini telah membuat saya sangat gembira menyaksikan bayi saya tumbuh besar. Seperti banyak dari Anda, saya sekarang dihadapkan pada realitas menabung untuk pensiun saya pada saat yang sama saya menabung untuk pendidikan perguruan tinggi anak saya. Tetapi setiap kali saya melihat berapa biaya kuliah, saya merasakan sedikit mual ketika saya bertanya-tanya berapa biaya yang harus dikeluarkan untuk sebuah rumah dalam 16 tahun. Sebagai Perencana Keuangan Bersertifikat, saya telah melihat apa yang berhasil dan berikut adalah lima kiat untuk membantu Anda sukses.

Tempatkan diri Anda terlebih dahulu. Ini adalah satu kali Anda diizinkan untuk berpikir seperti ini. Alasannya sederhana: Menyimpan uang adalah yang utama, dan kadang-kadang hanya, cara Anda dapat mendanai pensiun Anda. Dengan lebih sedikit dari kami yang menerima pensiun dan dengan masa depan Jaminan Sosial dalam keraguan, ini mungkin menjadi satu-satunya sumber penghasilan kami yang signifikan dalam masa pensiun. Ada hibah, pinjaman, beasiswa dan cara lain untuk mendanai kuliah, tetapi tidak ada pinjaman pensiun. Anak Anda juga akan memiliki seluruh karier kerja mereka untuk melunasi utang apa pun yang terkumpul di perguruan tinggi Mulailah lebih awal. Semakin awal Anda mulai menabung untuk kuliah, semakin kecil salurannya pada anggaran Anda, dan ini menyisakan lebih banyak uang untuk tabungan pensiun Anda. Sebagai contoh, dengan asumsi pengembalian 7%, jika Anda mulai menabung $ 250 sebulan ketika anak Anda lahir, Anda dapat berharap memiliki sekitar $ 107.680 pada saat anak Anda berusia 18 tahun. Jika Anda menunggu hingga anak Anda berusia 5 tahun untuk mulai menabung, Anda bisa berharap memiliki sekitar $ 63.332. Anda tidak hanya memiliki $ 15.000 lebih sedikit karena tabungan yang tertunda, tetapi Anda juga telah kehilangan hampir $ 20.000 karena bunga majemuk dan pengembalian.

Tetapkan tujuan yang realistis. Meskipun kami ingin membayar semua pendidikan anak kami, penting untuk bersikap realistis tentang keuangan Anda. Jika Anda menetapkan sasaran untuk membayar 25-50% pendidikan anak Anda, Anda cenderung tidak akan berkecil hati dan berhenti menabung sama sekali. Mulai kecil. Saya menyarankan klien yang memiliki sumber daya terbatas untuk menetapkan tujuan untuk menutupi uang sekolah, buku dan biaya. Jumlah ini cenderung lebih kecil dan lebih mudah dikelola daripada jumlah untuk rencana kuliah yang didanai sepenuhnya. Jika situasi Anda berubah, Anda selalu dapat meningkatkan jumlah yang Anda simpan.

Minimalkan pajak. Banyak negara menawarkan potongan pajak kepada penduduk yang membuka Rencana 529 untuk menyimpan perguruan tinggi. Buka situs web Rencana 529 negara bagian Anda untuk informasi lebih lanjut.

Semoga berhasil!