Menabung untuk Perguruan Tinggi? Anda Butuh Lebih Dari 529

Oleh Brett Tushingham

Pelajari lebih lanjut tentang Brett di Situs kami, Minta Penasihat

Kita semua menginginkan yang terbaik untuk anak-anak kita, dan bagi banyak dari kita, itu berarti memberi mereka pendidikan yang baik. Sayangnya, dengan beberapa gelar empat tahun sekarang biaya lebih dari $ 250.000, relatif sedikit keluarga memiliki rencana yang memadai untuk menangani biaya kuliah yang terus meningkat.

Ketika topik ini muncul, sebagian besar keluarga diberitahu oleh penasihat keuangan, teman atau sumber online untuk membuka akun 529. Ini adalah nasihat yang baik dalam banyak hal. Meskipun sejumlah kendaraan ramah pajak dapat digunakan untuk menabung untuk pendidikan - seperti akun Roth IRA dan Coverdell - secara umum, sedikit yang cocok dengan fleksibilitas dan manfaat dari rencana 529.

Saya sangat yakin dengan nilai 529 rencana untuk menabung untuk pendidikan anak - tetapi 529 hanyalah salah satu bagian dari rencana perguruan tinggi yang kuat. Keluarga yang berhenti setelah membuka akun 529 gagal merencanakan secara memadai untuk peristiwa kehidupan yang signifikan ini.

Banyak masalah harus ditangani dalam perencanaan untuk biaya pendidikan. Berikut adalah beberapa pertanyaan yang harus ditanyakan penasihat sebagai bagian dari pendekatan konsultatif untuk perencanaan perguruan tinggi:

• Bagaimana jika akun 529 Anda tidak cukup untuk menutupi biaya?
• Apa yang akan sekolah harapkan agar Anda berkontribusi terhadap biaya pendidikan?
• Apakah universitas negeri atau perguruan tinggi swasta lebih cocok untuk anak Anda?
• Adakah strategi pajak yang dapat membantu pengeluaran?

Setiap keluarga dapat memperoleh manfaat dari strategi komprehensif untuk membayar kuliah. Strategi yang memanfaatkan sebagian besar sumber daya keluarga Anda, menggabungkan proses pemilihan perguruan tinggi dan menyertakan analisis bantuan keuangan dan manfaat pajak akan jauh lebih berharga dalam jangka panjang.

Titik awal yang bagus adalah berbicara dengan konsultan penerimaan atau "pelatih perguruan tinggi," yang dapat membantu mencari tahu jenis sekolah apa yang paling cocok untuk anak Anda. Setelah Anda mempersempit pencarian Anda ke beberapa sekolah terpilih, bekerja dengan penasihat yang dapat membantu menentukan di mana anak Anda kemungkinan akan diterima.

Langkah selanjutnya adalah menilai berapa banyak dan jenis bantuan keuangan apa yang akan diterima anak Anda di setiap sekolah. Kelayakan untuk bantuan keuangan di Duke, misalnya, mungkin secara substansial berbeda dari yang di jalan di North Carolina State.

Sebuah rencana komprehensif juga akan menggali jauh ke dalam keuangan Anda untuk menentukan kelayakan Anda untuk bantuan pajak melalui kredit dan pemotongan, pemberian hadiah atau pergeseran aset kepada anak-anak. Akhirnya, Anda akan ingin menjelajahi cara terbaik menggunakan sumber daya pribadi Anda untuk membayar kekurangan dana apa pun.

Seperti yang Anda lihat, ada banyak hal yang perlu ditinjau ketika menyusun rencana Anda bersama. Karena keadaan setiap keluarga berbeda-beda, setiap rencana juga akan ada. Kesamaan apa yang dimiliki oleh rencana sukses, adalah bahwa mereka tidak hanya memulai dan mengakhiri dengan 529.

Artikel ini juga muncul di Nasdaq.

Gambar melalui iStock.